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【課程背景】

疫情之后，隨著中國高凈值人群的需求變化，財富管理市場競爭顯著加劇。高凈值人群在選擇私人財富管理機構時，對專業度和產品的要求都在不斷地升級，私人財富管理機構正依托自身資源的優勢構建服務品質的差異化能力。

在經歷過理財產品大面積爆雷、股市持續震蕩調整、房產投資不斷降溫等市場風波后，中國私人財富管理市場的客戶群體接受了新一輪深刻的投資者教育，高凈值人群當前的風險偏好變得更加穩健，因為他們希望有足夠的能力應對經濟和金融市場的不確定性，特別是對避險類資產如人身險的青睞持續高漲。未來五年，中國將有接近300萬企業主高凈值人群亟待解決財富代際傳承問題，這為各類金融平臺的財富保全與傳承的規劃服務創造了巨大的發展空間，同時也提出了更高的專業服務要求。

顯而易見，誰便能夠精準地挖掘高凈值客戶的需求，誰能夠更高效地為高凈值客戶提供專業定制化服務，誰能夠與高凈值客戶建立長期高滿意度的服務關系，誰就能真正贏得高凈值客戶。

蘭老師通過CPB全球認證私人銀行家的理論體系，結合在全金融平臺：保險公司、外資銀行、私人銀行、財富公司、家族辦公室等長期積累的針對高客的深度服務經驗，特別設計了本課程。這是一整套針對高凈客戶提供“私人財富保全與傳承”服務的專業課程。蘭老師系統化地梳理了高凈值客戶（人）、財富性質（財）、保全傳承工具（物）三大版塊的要點，清晰地詮釋了三者的內在邏輯關系和財富安全規劃思路，這套課程為金融機構一線從業人員提煉總結了“高客經營三板斧”，對業務實操具有很高的指導價值。

通過本課程的學習，學員將能夠借鑒蘭老師多年的實戰經驗少走彎路，提高效率，從根本上提升大客戶保險銷售的能力，快速實現業績產能的突破。

【課程收益】

1、了解中國高凈值人群現狀

2、了解疫情后，高凈值人群財富觀念的變化

3、增強快速識別高凈值客戶的能力

4、掌握財富性質對于高凈值人群體財富需求的影響

5、掌握高凈值人群自身不可控的財富風險有哪些

6、掌握高凈值客戶財富保全與傳承的規劃要點

7、掌握高凈值客戶財富保全與傳承的三大法寶及各自的利弊

【課程對象】

私人銀行PB、優先理財RM、三方機構高級顧問、績優保險經紀人、代理人等

【課程大綱】

第一講：全面了解高凈值人群

一、何為高凈值客戶

1.劃分標準：凈資產、可投資性資產、收入能力

2.如何通過三個因素的內在關聯性來準確判斷高客的經濟實力

二、如何劃分高凈值客戶的財富等級

1. 按凈資產量級的分類法

2. 按不同社會角色的分類法

3. 按不同財富來源的分類法

三、中國高凈值客戶的分布情況

1. 全國各地區高凈值人群的分布數量及資產量級

2. 不同地區高凈值客戶的差異化特征

四、高凈值客戶的財富觀念有哪些明顯變化

1. 高客經濟觀與投資觀的變化

2. 高客對財富機構需求的變化

第二講：第一板斧——人：九大類高凈值客戶財富保全與傳承需求的深度剖析

一、創一代企業家的財富心理與財富需求（實戰案例說明）

1. 誰是創一代企業家

2. 創一代財富需求焦點

3. 創一代對金融服務機構的偏好

4. 創一代財富保全與傳承的規劃要點

二、新二代的財富心理與財富需求（實戰案例說明）

1. 誰是新二代

2. 新二代的財富需求焦點

3. 新二代對金融服務機構的偏好

4. 新二代財富保全與傳承的規劃要點

三、董監高的財富心理與財富需求（實戰案例說明）

1. 誰是企業董監高

2. 董監高財富需求焦點

3. 董監高對金融服務機構的偏好

4. 董監高財富保全與傳承的規劃要點

四、自由職業者的財富心理與財富需求（實戰案例說明）

1. 誰是自由職業者

2. 自由職業者財富需求焦點

3. 自由職業者對金融服務機構的偏好

4. 自由職業者財富保全與傳承的規劃要點

五、專業人士的財富心理與財富需求（實戰案例說明）

1. 誰是專業人士

2. 專業人士財富需求焦點

3. 專業人士對金融服務機構的偏好

4. 專業人士財富保全與傳承的規劃要點

六、職業投資人的財富心理與財富需求（實戰案例說明）

1. 誰是職業投資人

2. 職業投資人財富需求焦點

3. 職業投資人對金融服務機構的偏好

4. 職業投資人財富保全與傳承的規劃要點

七、富太太的財富心理與財富需求（實戰案例說明）

1. 誰是富太太

2. 富太太財富需求焦點

3. 富太太對金融服務機構的偏好

4. 富太太財富保全與傳承的規劃要點

八、文體明星的財富心理與財富需求（實戰案例說明）

1. 誰是文體明星

2. 文體明星財富需求焦點

3. 文體明星對金融服務機構的偏好

4. 文體明星財富保全與傳承的規劃要點

九、藝術家的財富心理與財富需求（實戰案例說明）

1. 誰是藝術家

2. 藝術家財富需求焦點

3. 藝術家對金融服務機構的偏好

4. 藝術家財富保全與傳承的規劃要點

第三講：第二板斧——財：財富心理決定高凈值客戶對財富保全與傳承的需求

一、財富對于高凈值客戶究竟意味著什么

1. 高凈值客戶的財富分類：精神財富、物質財富、人力資本財富

2. 財富積累周期分類：老錢、新錢、快錢、慢錢

3. 高凈值客戶財富周期的四個階段：創富、傳富、守富、享富

二、財富來源與財富心理分析

1. 老錢與新貴的本質區別

2. 財富心理變化規律

3. 財富周期與生命周期的關系

三、財富管理的核心影響因素

1. 財富管理的影響因素：生命周期、財富架構、資產管理、資產變現

2. 生命周期是財富管理的核心影響因素

四、高凈值客戶自身不可控的財富風險有哪些

1. 財富的四大破壞力

2. 財富風險的三個維度

3. 高凈值客戶經常忽視的九大財富風險

五、高凈值客戶財富保全傳承的規劃要點

1. 財富傳承的六個方面

2. 財富傳承與財富周期無限循環的邏輯

3. 傳承規劃必須考量的因素：“傳”者與“承”者

第四講：第三板斧——物：財富保全與傳承的三大法寶

一、遺囑規劃的特點與短板

1. 遺囑規劃的三個誤區

2. “確定有效”是遺囑規劃的重點

3. 遺囑規劃對于高凈值客戶的四大短板

4. 小結：遺囑規劃的優缺點

二、家族信托是重要的財富傳承工具

1. 家族信托的本質

2. 家族信托帶給高凈值客戶的五個價值

3. 家族信托適合三大特點的高凈值客戶

4. 小結：家族信托的優缺點

三、保險是財富安全規劃的主要工具

1. 保險對于高客的重要價值

2. 保險對于高客的五大特殊功能

3. 終身壽險是高客的避險利器

1)終身壽險的獨有特點

2)大額終身壽能夠解決高客的三大風險

3)大額終身壽在遺產規劃中的特殊價值

4. 年金保險是高凈值客戶的萬金油

1)年金保險對于高客的特殊作用

2)年金保險為什么是萬金油

第五講：三大法寶的綜合應用——案例演練

一、高凈值客戶傳承規劃案例介紹

二、本案例的規劃要點與難點分析

三、財富傳承三類工具的對比分析

蘭老師

蘭琪老師

——私人財富管理實戰專家&銷售技巧培訓專家

曾任：匯豐銀行（中國）有限公司 北京分行 產品專家/高級理財規劃經理

曾任：渣打銀行（中國）有限公司 北京分行 高級財富安全規劃師

曾任：平安銀行 北京私人銀行 副董事

曾任：中美聯奏大都會保險公司 北京分公司 壽險規劃經理

曾任：宜信卓越財富投資管理（北京）有限公司

人才發展部高級管培生項目 總經理/人才導師

全球認證私人銀行家資質 （證書號：2013年CPB CN14000605）

全球百萬圓桌會員MDRT

基金證券從業資格

保險從業資格資格

【個人簡介】

蘭琪老師老師擁有26年高凈值客戶銷售溝通經驗、17年金融機構從業經驗、且全部在外資銀行及國內頂尖金融機構供職，早在2008年就已取得專業的AFP金融理財師資質及CPB全球認證私人銀行家資質，理論知識扎實，實戰案例豐富。

【實戰經驗】

?高凈值客戶保險規劃服務——FYP保費規模超5000萬，連續五年獲得集團年度“總裁杯”榮譽，2011年度憑FYC25萬的業績首獲全球百萬圓桌會員MDRT資格。

蘭琪老師2007至2012年，在外資保險公司擔任壽險規劃經理的五年期間，通過開發純陌生客戶市場，成功為北京200多個高凈值客戶提供了專業的保險規劃服務，FYP保費規模超5000萬。通過卓越的業務能力，連續五年獲得集團年度“總裁杯”榮譽，2011年度憑FYC25萬的業績首獲全球百萬圓桌會員MDRT資格。

大額保單——每年僅大保單一項業務即為銀行創收至少60年萬美金的凈利，個人業績名列渣打全國前三名，連年榮獲渣打全國卓越財富安全規劃師榮譽。

2012年，蘭琪老師加入渣打銀行北京分行，帶領全國規模最大的支行團隊，一人支援16位專業理財經理每月至少洽談40個客戶，除了開創渣打北京旗艦店燕莎支行首張千萬終身壽大保單之外，平均每月實收保費超過800萬。由于三年多以來，每年僅大保單一項業務即為銀行創收至少60年萬美金的凈利，個人業績名列渣打全國前三名，連年榮獲渣打全國卓越財富安全規劃師榮譽。

私人銀行家，大保單——三個月內直招私人銀行家8名，人均資產管理規模超1.5億，團隊在為私行客戶進行財富保全與傳承方面頗具優勢，簽約單張大保單總保費達3千萬

2021年，蘭琪老師在平安私行PWA項目擔任中心副總期間，業績表現尤為出色，三個月內直招私人銀行家8名，人均資產管理規模超1.5億，團隊在為私行客戶進行財富保全與傳承方面頗具優勢，簽約單張大保單總保費達3千萬，蘭琪老師因此迅速成為該項目首批精英俱樂部成員。

【培訓經驗】

《高凈值客戶私行業務實戰培訓》——為中美聯泰大都會壽險公司北京分公司、天津分公司MDRT以上的頂尖銷售進行為期半年的專場培訓，累計授課48場，累計學員達1440多人。

蘭老師專門針對保險公司服務于高凈值客戶的MDRT\COT\TOT代理人，設計了一整套關于高凈值客戶財富保全與傳承規劃的專項培訓，并且蘭老師通常會以學員正在經歷

的真實案例作為課堂教學素材，通過體驗式教學方式，手把手地帶領學員一步步掌握：如何對客戶進行深度剖析？如何對客戶隱性需求進行精準挖掘？如何進行保全與傳承方案設計等銷售全流程培訓與演練。

在中美聯泰大都會人壽京津地區所進行的《高凈值客戶私行業務》、《如何掌握高凈值客戶經營三板斧》、《高凈值客戶需求挖掘的SPIN提問技巧》等系列專業課程和《訓

練營：大保單成交的銷售技巧》被邀請返訓達48場，覆蓋人員超過一千多名保險績優

學員，滿意度高達100%；

《大保單成交之——年金就是萬金油》——返聘30多期，課程滿意度達99%

自2021年起，蘭老師作為泰康保險集團的簽約講師，由她原創的幾門以高客大保單營銷為目標的《大保單成交之——年金就是萬金油》、《大保單成交之——終身壽險是避險利器》、《私人銀行高凈值客戶財富安全規劃思路》等爆品課程，通過三年的持續優質輸出，累計為泰康全國各地區績優學員進行了銷售技巧培訓超過100多場，覆蓋學員超過5000人次，課程滿意度高達97%；

特別是泰康西安分公司的110多名績優學員，在培訓后迅速落單多張大額年金險，對

課程反響尤為熱烈。值得一提的是，蘭老師是保險行業首個提出《大保單成交之——年金就是萬金油》理念的實戰派講師，單這一門課程，在泰康集團全國各地返場培訓高達30多場，課程滿意度達99%；至今，保險行業仍將“年金就是萬金油”傳為佳話。

【個人情懷】

據權威部門統計，自2025年起，中國將有300多萬企業主面臨財富代際傳承的迫切需求。蘭老師希望，個人能夠在行業即將迎來巨大機遇和挑戰的關鍵時刻，用自己近20年的實戰經驗去幫助更多金融機構批量培養出真正適應市場需求，高度匹配客戶期望的專業金融理財顧問，不僅可以推動金融行業的人才發展，同時也為企業實現降本增效貢獻獨特價值。

【授課風格】

專業：憑借在外資銀行及國內知名金融機構和多領域實踐培養的先進國際金融理念、高階的客戶經營方法論、多維的產品線體系以及豐富的實戰經驗，成為中國首批高凈值客戶私人管理實戰專家。

應用：一直持續在進行高客相關項目合作，不斷受邀為金融機構銷售人才進行專業培訓，具備極強的實操參考價價

啟發：蘇格拉底式教學法。

注重培養學員獨立思考能力，重塑不同客群的洽談思維，發現內在聯系，總結規律，完美應用到實踐中實現成交。

【主講課題】

《財富守與傳——高客經營三板斧》返聘課

《大保單成交之——年金就是萬金油》爆品課

《大保單成交之——終身壽險是避險利器》爆品課

《私人銀行客戶經理實戰寶典》返聘課

《私人銀行高凈值客戶財富管理銷售技巧》

《私人銀行高凈值客戶財務安全規劃思路》爆品課

《高客營銷——大額保單中SPIN技巧的應用》返聘課

《開門紅訓練營——大保單銷售秘笈與實務訓練》

《如何提升優質客戶的保險營銷能力》

【服務客戶】

諾亞財富、渣打銀行，匯豐銀行，平安人壽北京分公司，友邦保險北京分公司，大童保險經紀公司、泰康人壽、中國私人銀行俱樂部、中美聯泰大都會、大家保險、道口財富、宜信財富等。

【學員評價】

我們區部從來沒有過一整天的課程，全體人員沒有一人提前離場的情形！100多名績優完整地聽了蘭老師的銷售技巧課程，并且能立馬落地大額年金保單，蘭老師多年的實戰經驗對我們業務增長的確體現出了非常大的價值！

——泰康人壽陜西分公司 總經理 楊珊

蘭老師課程讓我收獲的不是以往工具類技巧類的內容，而是思考方式的改變，還有達成結果的寶貴落地操作方法！ ——大都會人壽北京公司 資深規劃師 陳東

這兩天的課程讓我腦洞大開，對九大類高凈值客戶的細分以及財富需求點有了整體的了解，以后在面對類似客戶的時候完全能夠有準備地去洽談了，整套邏輯非常清晰實用！

—— 平安私行北京分行 高級財富顧問 方麗香

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