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課程背景

當前，電信網絡詐騙、洗錢手段層出不窮，上當受騙者眾多，給人民群眾的財產安全造成損失的同時，也給金融機構一線員工帶來很多困擾。一線柜面員工對繁雜監管要求理不明、記不清，因違規或失誤造成客戶投訴、監管處罰比比皆是。電信網絡詐騙、洗錢風險防范應從小處著手，了解詐騙、洗錢違法犯罪活動的邏輯和表象，從點滴做起，堅持按照各項規章制度和流程辦事，不斷總結經驗教訓，查漏補缺、兢兢業業做好每一項工作，才能把風險防范到位。

課程收益

全面樹立員工的合規意識，有效防范電信網絡詐騙、洗錢風險。

了解風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。

掌握對私對公業務的客戶準入盡職調查、對公受益所有人識別，辦理業務環節的風險點及防范措施；掌握延遲支付結算、限制或者中止有關業務等控制措施使用技巧，掌握司法查凍扣、洗錢等級分類、可疑增錄、客戶投訴應對等專業技能。

通過大量的案例分析，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強防范風險的能力，避免同類事件的再次發生。

課程特色

教學立足監管文件和業界實戰案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；

以合規價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現實操作能力；

課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。

課程對象：

銀行基層營業網點負責人、會計主管、柜員以及其他相關人員

教學方法：

專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結

課程大綱

第一講 強監管形勢下電信網絡詐騙、洗錢風險要求

一、電信網絡詐騙

1.電詐趨勢分析

2.詐騙通訊工具和手段揭秘

3.常見詐騙典型案例

4.國家隊反詐七大利器

二、洗錢和電信網絡詐騙區別和聯系

（一）二者區別

1. 預防和遏制的犯罪對象、范圍不同

2. 工作的側重點不同

3. 懲治的程度和犯罪后果不同

（二）二者聯系

1.開戶前盡職調查

2.風險名單篩查

3.賬戶數量核驗

4.實施個人賬戶分級分類管理

5.履行客戶告知

6.客戶宣傳警示教育

第二講 開戶盡職調查

一、對私開戶盡職調查

（一）身份識別

1.有效證件的種類

2.輔助證件的種類

3．冒名開戶如何防范風險

4.代理開戶情形如何防范風險

5.外地人開戶如何防范風險

6.軍人開戶證件審核

7.簡易賬戶開立條件

8.外國人新舊永久居留身份證對比

9.柜面現金業務洗錢風險識別和防范

10.監管處罰問題分析

案例分析：爺爺為幼兒園的孫子代辦社保卡開戶

案例分析：殘疾明星開戶受阻

案例分析：同一證件號碼對應多個客戶名稱如何處理

案例分析：能為涉賭涉詐案件人員的親屬開戶嗎

二、對公開戶盡職調查

1．證件、客戶名稱、經營范圍、住所、法人代表、授權代表人、實際控制人、聯系方式等常見開戶疑點表現

2．對公客戶受益所有人識別基本規則

3．不同公司股權構架下受益所有人識別

4. 受益所有人識別監管處罰問題分析

案例分析：小股東馬云如何控制阿里巴巴

案例分析：公司IPO時如何核查收益所有人

案例分析：一致行動人和委托投票權對受益所有人識別的影響

三、非賬戶客戶盡職調查

1.非賬戶客戶盡職調查場景

2.非賬戶客戶盡職調查常見風險點

3.非賬戶客戶盡職調查監管檢查發現問題分析

第三講 涉詐或洗錢客戶賬戶管控技巧

1.客戶、賬戶管控監管核心文件，限制非柜面、只收不付、不收不付措施應用的注意事項

2.真實司法判例介紹，管控不當引發賠償和投訴

3．客戶賬戶解控審核要點和應對話術介紹，如非柜面解除、賬戶不收不付解控

4.電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒思路介紹

案例分析：客戶到網點質問“你們有什么權利對我的賬戶設限額？”如何合規答復

案例分析：可疑賬戶限制非柜面還是不收不付、只收不付？

案例分析：電信詐騙被害人未向公安報案前到開戶銀行網點舉報怎么辦？

第四講 查凍扣業務的法律風險防范

1. 執行查凍扣業務的”有權機關”是指哪些機構

2. 有權機關辦理查凍扣劃業務的流程規范

3. 協助查凍結扣業務應遵循的原則

4. 公安機關查凍扣業務的法律范圍限制

5. 查凍扣業務環節的風險點及法律風險防范措施

案例分析：柜員在查凍扣業務中協作不當或不予協作所面臨的法律風險

案例分析：某銀行柜員司法凍結時由于操作不當引發風險事件

第五講 涉詐客戶的重新識別和洗錢等級分類

一、重新識別

1.重新識別場景

2.重新識別措施

3.重新識別監管處罰問題分析

二、洗錢等級分類

1．分類基本方法

2.涉及司法查凍扣不同情況下客戶洗錢風險等級劃分技巧

3.等級分類監管處罰問題分析

案例分析：公安查詢口頭要求銀行不得調整等級怎么辦？

周老師

周杰老師

某大型國有股份銀行31年從業經歷

曾任某大型國有股份銀行省分行法律合規部高級合規經理（專業技術序列）

曾任某大型國有股份銀行省分行內控合規部門副總經理

15年風險管理、內控、合規工作經歷，14年省分行部門紀檢、法律合規、內控合規管理經驗

持有銀行高級內訓師、高級合規經理資質

高級經濟師

美國全球風險管理協會認證的金融風險管理師資格FRM

中國人民銀行總行（金標委）委托起草銀行業內部控制標準主要起草人

中國金融作家協會會員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點實務---一線》

2-《特定業務場景下的反洗錢盡職調查實務---一線》

3-《跨境業務反洗錢盡職調查實務---一線》

4-《監管新規下反洗錢合規風險管理實務---一線、專崗》

5-《國際社會金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預警賬戶分析技巧與實戰---專崗》

7-《反洗錢新形勢對高管履職的影響分析---高管》

8-《強監管下--銀行柜面電信網絡詐騙、洗錢風險防控》

?【內控合規管理系列課件】

1-《合規新形勢對高管履職的影響---高管》

2-《內控合規管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業務流程中內控合規風險分析---客戶經理》

4-《財私業務合規風險管理---一線》

5-《反欺詐訓練營---新員工》

6-《監管長牙帶刺下---銀行案件防范與合規管理》

7-《監管長牙帶刺下---銀行網點員工行為管理》

8-《監管長牙帶刺下---銀行內控合規管理的目標和行動》

【主要履歷】

多年大型國有股份銀行省分行風險管理、內控合規管理經驗，主導內控合規體系建設、合規檢查、以及創新服務、新制度、新產品、重大項目合規審查。組織開展全行內控評價和合規檢查項目。近年主導分行反洗錢數據作業和系統管理；

曾在大型國有股份銀行國際業務、房貸、風險管理、紀檢監察、法律合規等部門就職，從事過外匯會計、外匯結算、信貸、責任認定、資產分類、操作風險管理等崗位；

曾參與大型國有銀行總行內控合規體系建設，曾長期從事監管溝通和監管現場檢查、審計整改配合，操作風險三大工具管理，組織梳理銀行業務流程，編寫全行合規經理資格認證教材，精通銀行業務關鍵風險點；

曾籌備建設和管理國有商業銀行省分行反洗錢部門；負責反洗錢數據作業、系統管理以及反洗錢監管溝通管理工作；

自主創新內控合規管理（反洗錢）能力畫像項目獲總分行多個創新大獎；

多次被人行金融管理學院、人民銀行分支機構、以及多家股份制銀行、系統內和本行分支機構邀請，以反洗錢合規管理實務、合規風險管理、合規文化建設、操作風險管理、內部控制、合規檢查、案件防控為題進行授課、培訓；

在銀行內部反舞弊調查有突出貢獻，因工作業績突出，曾獲得單位頒發的最高榮譽獎項“十大突出貢獻獎”；

?為《反洗錢師》撰寫近百篇專業文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監管形勢，對金融機構反洗錢三大義務有效實施有豐富實戰經驗，深諳洗錢風險管理流程，能夠精準把握監管處罰關鍵環節。

內控合規管理框架建設和風控實務-深信合規提升價值，熟知國內外前沿內控合規管理理念和技術，親歷國有大行內控合規管理體系建設，自主研發工具成果頗多，能夠幫助提出針對性解決問題思路。

強勢項目 –反洗錢實務和形勢分析、金融制裁框架、內控合規管理框架構建輔導、員工反詐專項訓練營

【授課風格】

周老師授課基于長期大型國有銀行管理實踐，強調務實專業，內容豐富，語言風趣，同時對難點用通俗易懂案例，并輔以原創故事動畫，以幫助學員快速消化吸收內容。

周老師希望培訓學員通過學習積累和沉淀，更好適應當前崗位的能力要求，能夠在監管檢查中有效降低被問責處罰風險。

【近年授課案例】（部分）

大課項目系列

1.河南省銀協《商業銀行合規治理實踐與展望》

2.吉林郵儲《內控合規管理實踐》

3.開封市人行《新形勢下反洗錢管理重點》

4.華夏總行《財私條線合規風險防控實務》

5.鄭州農商行《內控合規管理框架和實務》

6.吉林銀行《商業合規文化建設》

7.鄭州人行金融學院《商業銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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