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課程背景：

2023年10月中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，其中養老金融成為國家金融工作的重點任務。當前，我國已處于中度老齡化階段，2022年末60歲以上老年人口達2. 8億，約占全國人口五分之一。發展養老金融既是我國人口老齡化背景下經濟轉型的必然要求，也是實現養老便捷高效的有效途徑。

隨著我國養老金資產積累規模不斷增長，預計2030年將達到30萬億元，占國內生產總值比例接近20%。同時，養老地產、養老醫療、老年文旅等養老產業發展迅速，為商業銀行開展養老金融業務提供了良好機遇。

養老乃國之大計，金融為國之重器。發展養老金融是商業銀行支持國家戰略的重要責任，也是提升自身服務水平、優化經營的必然選擇。商業銀行應不斷總結經驗，強化頂層設計，加強產品服務創新，增強協同合作，構建養老金融生態圈，做好宣傳普及和風險防控，持續提升服務實體經濟的能力，為加快建設金融強國、服務經濟社會高質量發展、做好養老金融大文章貢獻力量。

然而，目前商業銀行在養老金融領域仍面臨諸多問題，如機制不完善、生態未成熟、資源投入不匹配等。如何有效滿足政府、企業、個人等市場主體的養老金融需求，加強與各方協同合作，共建養老金融服務生態，實現創新發展，成為商業銀行亟待解決的重要課題。

課程收益：

1、深入洞悉商業銀行養老金融的現狀與挑戰，全面構建對商業銀行養老金融建設體系的系統認知；

2、掌握構建商業銀行個人養老金建設的具體方法，包括高效進行個人養老金賬戶開立、托管等操作流程；

3、學會打造商業銀行的養老服務金融建設，切實提升養老金融產品的吸引力與競爭力；

4、明確商業銀行拓寬養老產業投融資渠道的策略，有力助推養老產業蓬勃發展；

5、提升對養老金融戰略引領和系統籌劃的理解，為銀行養老金融發展提供頂層設計思路；

6、構建銀行養老金融生態圈的能力，通過多維度合作實現養老金融業務創新發展；

課程對象：

支行長、營業室主任、理財經理、客戶經理、柜員等

課程方式：

理論講授、案例分析、情景模擬、互動問答、視頻欣賞、圖片展示

課程大綱:

第一講：商業銀行養老金融現狀及挑戰

一、商業銀行養老金融現狀

1. 商業銀行客戶群體老齡化趨勢明顯，養老需求與服務供給矛盾

2. 商業銀行重視嚴重不足，養老金融建設多為空白

3. 商業銀行養老金融缺乏統籌戰略，對于養老金融建設處于迷茫期

二、商業銀行養老金融面臨挑戰

1. 養老金融產品供應不足

2. 養老金融產品適配性不高、吸引力不高

3. 適老化服務跟不上

4. 養老金融機制建設缺乏

5. 員工養老金融專業不足

第二講：商業銀行如何養老金融建設

一、加強戰略引領和系統籌劃

1. 總行成立養老金融戰略委員會，統籌負責養老金融戰略推進

2. 成立專家團隊，參與政府部門、監管機構、行業協會頂層設計、政策研究工作

3. 成立養老金融業務部門，聯動考核、協同多部門推進養老工作

二、養老金融產品和服務

1. 以個人養老金賬戶開發為切入點

2. 專屬定制養老產品

1）養老存款

2）養老理財

3）養老基金

4）養老保險

3. 拓寬養老投融資渠道

討論：為什么養老投融資渠道受限制？

1）養老機構改造貸款

2）智能化養老基地項目貸款

4. 網點適老化改造、社區養老服務

5. 線上渠道優化、便捷體驗

三、銀行養老金融生態圈建設

1. 基金、保險等金融同業合作

1）產品合作

2）客戶資源整合

3）服務權益整合

2. 非金融跨界合作

1）養老機構

2）社保局

3）醫院

4）第三方專業機構

5）文旅集團

6）政府部門

四、養老金融數字化發展格局

1. 智慧銀行建設

2. 養老金融智慧化服務管理體系

1）客戶營銷平臺

2）服務集合平臺

3）業務運營平臺

4）管理統計平臺

五、風險防控和養老金融知識宣傳

1. 養老資金納入風險管理體系

2. 風險預警和處置能力培訓提升

3. 養老金融知識專業員工培訓

4. 養老金融防詐騙客戶宣傳

花老師

花芳老師 私人銀行與財富管理實戰專家

12年金融行業實戰經驗

AFP國際金融理財師持證

銀行/會計/基金/證券/期貨從業資格持證

曾任：華夏銀行丨私行理財經理、社區行長

曾任：智慧家辦集團丨資產配置專家

曾任：中國太平保險丨高級經理、高級講師

→客戶管理與創值：累計服務高凈值客戶1000+名，累計資產管理規模20億。

→業務拓展與創新：主導參與220家銀行網點轉型，50場開門紅旺季營銷項目的開展，輔導產銷會及宣講會200+場，助力單場產說會成交500萬保費保險，單筆保費最高達100萬。

→擅長領域：銀行業務培訓、項目輔導、保險培訓、大客營銷、財富管理

實戰經驗：

花芳老師擁有12年銀行+保險營銷管理經驗，對高凈值客戶服務、保險金信托、家族信托等復雜金融領域有著深入的理解和豐富的實操經驗，這使得她在培訓與指導過程中，能夠以實際案例為支撐，深入淺出地講解專業知識，為企業制定可解決實際問題的落地性方案：

——曾深度參與郵儲銀行濟南分行私人銀行中心的建設，提出了有關客戶數據管理、客戶服務管理、客戶生命周期管理等維度的系統優化建議；

成果：助力私行中心建成一個季度，新增50萬以上財富客戶3500戶，財富客戶業務指標同期均有不同程度增長，其中財富客戶存款指標比同期增長高達30%。

——曾深度參與山東郵儲代理金融財富管理轉型項目，主要參與了調研階段、手冊階段、輪訓階段、網點輔導階段，協助打造轉型標桿網點，集中性大大提升了網點的支局經理、理財經理、柜員的理財實戰營銷能力；

成果：山東郵儲經過轉型輔導，理財、基金、保險均有大幅度增長和提升，期間新增理財規模6.6億，尤其青島、濟南、淄博、煙臺、濰坊、日照、聊城這些地區，期間理財余額比同期增長10%—40%。

——曾協助指導海安農商行參與由南通市國家金融監管總局發起的關于南通市銀行業保險業養老金融服務方案的大賽，定制符合海安農商行業務特色方案，并協助海安農商行的養老金融項目落地；

成果：助力60+家海安農商行網點的養老服務理念得以提升，目前5項養老服務金融產品及6項養老產業投融資方案在審核研究中，10項適老化改造建設在推行進行中。

部分授課經驗：

授課企業講授課題期數

郵儲銀行煙臺分行《2024郵儲開門紅保險旺季營銷》10

《郵儲銀行大客戶開發與維護》6

《郵儲銀行理財經理進階提升》6

郵儲銀行河南分行《郵儲融資e貸款營銷策略》10

農業銀行濟南分行《農業銀行客戶活動策劃》10

南通市海安農商行《海安農商行養老金融建設》10

大家保險煙臺分公司《保險金信托業務實操》5

主講課程：

《商業銀行信貸營銷》

《商業銀行活動策劃》

《商業銀行數字化轉型》

《商業銀行養老金融建設》

《商業銀行財富管理與資產配置》

《2025商業銀行開門紅旺季營銷》

《銀行理財經理專業投顧能力進階》

《零售業務發展趨勢及數字化營銷策略》

授課風格：

有料——知識結構博學多聞；有聊——實戰實用情景互動；有趣——案例分析雅俗共賞；

有度——深入淺出松緊嚴謹；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執行效果俱佳。

部分服務過的客戶：

農業銀行：農業銀行濟南臥龍支行、農業銀行濟南經七路支行、農業銀行濟南臥龍支行、農業銀行濟南濼源支行、農業銀行濟南歷下支行、農業銀行濟南明湖支行、農業銀行青島分行、農業銀行市南支行、農業銀行青島東海西路支行等

建設銀行：建設銀行濟南分行、建設銀行濟南圣井支行、建設銀行濰坊分行、建設銀行濰坊奎文支行等

郵政儲蓄銀行：郵政儲蓄銀行煙臺福山區支行、郵政儲蓄銀行煙臺芝罘區支行、郵政儲蓄銀行煙臺自貿區支行、郵政儲蓄銀行煙臺牟平區支行、郵政儲蓄銀行煙臺龍口市支行、郵政儲蓄銀行煙臺蓬萊區支行、郵政儲蓄銀行煙臺海陽市支行、郵政儲蓄銀行煙臺萊陽市支行、郵政儲蓄銀行煙臺棲霞市支行、郵政儲蓄銀行煙臺市張星支行、郵政儲蓄銀行煙臺市開發區支行、郵政儲蓄銀行泰安分行、郵政儲蓄銀行泰安東平支行、郵政儲蓄銀行河南分行等

齊魯銀行濟南山大北路支行、齊魯銀行建設路支行、齊魯銀行濟南花園支行、齊魯銀行聊城分行、齊魯銀行聊城高唐支行等

農商行：江蘇海安農村商業銀行、海安農商行新華支行、海安農商行海安支行、海安農商行海陵支行、海安農商行海陽支行、海安農商行城北支行、海安農商行大公支行、海安農商行丹鳳支行、海安農商行城東支行、海安農商行奧體支行等

地方銀行：北京銀行濟南分行、北京銀行魯能領秀城支行、北京銀行濟南舜耕支行、北京銀行濟南市中支行、北京銀行濟南旅游路支行等

金融企業：中國人壽保險濟南分公司、太平人壽保險濟南分公司、泰康人壽保險濟南分公司、大家人壽保險煙臺分公司等；

部分授課評價：

花芳老師授課深入淺出、幽默風趣，關鍵一語中的，善于發現業務的本質，三言兩語就能把復雜的問題講清楚講明白，特別厲害！一看就是服務過很多大客戶，實戰經驗豐富。通過她的講解，我們行全員對于保險金信托、家族信托有了非常清晰全面的認識，也學到了很多實操方法。我行能在開門紅保險大單頻出、甚至實現保險金信托零突破，完全得益于花芳老師的高屋建瓴的指導和敏銳的營銷策略。真的特別感謝她！特別棒的老師！

——郵儲銀行煙臺龍口支行 李行長

參加花芳老師的期交保險銷售特訓營，真的是收獲滿滿。花芳老師講課維度比較高，不是一般的保險銷售風格，課程特別有助于我們提升期交金額。花芳老師不僅傳授了專業知識，還注重培養我們的團隊協作能力。在模擬演練中，她耐心地指導我們小伙伴兒，讓我們在實踐中不斷提升自己。我們團隊的銷售業績有了特別顯著的提高，這確實很大程度要歸功于花芳老師。

——大家人壽保險煙臺分公司 孫總監

花芳老師的授課風格生動有趣，她總能用通俗易懂的語言把復雜的金融知識講解得清晰透徹。在產銷會及宣講會上，她的精彩演講吸引了眾多客戶的參與，為我們的業務拓展提供了很大的幫助。她的專業素養和敬業精神深深地感染了我們，是我們學習的榜樣。

——太平人壽保險濟南分公司 劉總監

非常幸運能夠參加花芳老師的養老金融課程。養老金融對于我們南通金融業還是一片空白，都還在摸索，都很迷茫。但是花芳老師對銀行養老金融竟然有著非常全面而且深入的研究，而且她特別負責，提出的方案我們行領導非常滿意。在她的建議輔導下，我們網點的養老金融建設及服務水平都有了很大的提升。

——南通海安農商行普惠部 陳總

通過花芳老師的培訓，我不僅學到了金融知識和銷售技巧，還提升了自己的綜合素質。她的課程讓我明白了在金融行業中，專業素養和服務意識的重要性。我會將所學知識運用到實際工作中，為客戶提供更好的服務，也希望以后還能有機會參加花芳老師的課程。

——山東郵儲銀行泰安分行金融部 李總

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