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課程背景

當前，金融業已經進入以大數據、人工智能為代表的金融科技新時代，客戶需求、服務渠道、產品形態、競爭生態和金融監管等均呈現新的趨勢變化。隨著移動互聯網（線上渠道）的廣泛普及與應用，客戶的行為習慣與行為模式發生了較大的變遷，O2O（即線上與線下，以下簡稱“雙線”）服務模式成為了主流，金融業的雙線融合、互動創新正在成為金融服務新方向；同時，金融服務與人們的生活之間不再相互割裂，迫切需要發展 O2O 服務模式，使得金融服務逐漸成為人們生活的一部分。

各商業銀行信用卡業務發展面臨著激烈的同業競爭。在此形勢下，商業銀行應基于自身在服務渠道、專業化程度、風控水平等方面的優勢，找準信用卡雙線融合的關鍵點。一方面，應充分把握“移動社交”與“觸點場景"，形成信用卡客戶服務的閉環；另一方面，應切實做好金融科技手段下沉到服務渠道、服務地域、服務場景中，將服務打通形成專業化和多元化兩種服務模式。因此，如何順應競爭新形勢、社會新形勢、金融新形勢，打造信用卡雙線融合“數字化發展”之路，是商業銀行轉型發展的重要課題。

授課對象

本講座內容適合但不限于各類商業銀行、類金融公司、互聯網公司、電商平臺的信用卡中心、個人（零售）金融部、互聯網運營、信息科技、電子銀行、金融營銷等部門的管理人員和專業人員。

授課形式

講授方式：課件講解+面授

案例分析：國內外信用卡案例分析與思考

視頻解析：國內外信用卡視頻播放與解析

實戰演練：根據預設場景進行信用卡業務創新設計

課程收益

（1）本培訓主要特點

一是，理論與實踐相結合。將金融科技 ABCD、信用卡發展等與信用卡業務實踐相結合。

二是，國際與國內相結合。介紹國際與國內等先進銀行、互聯網公司等信用卡科技、產品、服務等創新性發展。

三是，案例解析與情景設計結合。培訓過程中，將緊密結合銀行信用卡案例，剖析其問題和特點，引發參訓學員思考，具有很強的針對性和實踐指導性。

（2）培訓預期效果

講座內容將緊密結合國內外信用卡業務發展的特點和方向、技術創新和變革趨勢，以及信用卡在社會各領域的應用與發展，重點為分析商業銀行在經濟新常態和科技新常態形勢下，如何有效運用科技思維、渠道思維、用戶思維和互聯網思維，實現信用卡業務的雙線融合，為商業銀行提供銀行信用卡轉型發展的思路參考。

講座將既具有宏觀高度、也同時具有可操作性，從信用卡發展戰略、信用卡新型技術與創新、信用卡業務雙線融合的落地方案等方面，提出針對信用卡轉型發展的、具有針對性的建議與方案。

課程大綱

（一）引子

交通銀行信用卡視頻解析：理財創新+獲客渠道

思考：借記卡和貸記卡如何實現聯動；如何實現線上獲客

興業銀行信用卡視頻解析：興動力

思考：科技創新如何和信用卡有機融合

北京銀行信用卡功能解析：數據障礙+客戶感受度

思考：信用卡的數據障礙；信用卡功能如何實現“親民”

銀行信用卡客服：電話給我帶來的煩惱：

思考：信用卡客戶如何畫像和不擾民

銀行信用卡積分：你有多久沒有換積分了？

思考：積分如何才能活起來？動起來？用起來？

（二）O2O 的發展階段與特點

第一階段：從線下到線上的電商模式。

第二階段：以移動入口與 LBS 為支撐，并與本地生活服務相結合形成的線上到線下服務模式。

第三階段：渠道碎片化、應用的場景化以及營銷的個性化。

（三）金融業信用卡 O2O 發展問題深度剖析

定位問題：追求數量，質量為；類型過多，功能過散；惠民服務單一，無法切入到線下的生活場景中

客群問題：信用卡客戶挖掘、營銷分類不足，無法實現個性化的線下服務

額度問題：額度無法實現科學評價，評分體系存缺陷

產品問題：設計方面無差異，創新重疊和跟風問題；無線下對接；注重產品的外在界面，忽視產品的內在質量和豐度

服務問題：辦卡渠道單一，線下渠道為主，線上渠道合作程度不足

技術問題：數據打通與數據傳遞問題；系統平臺問題；網銀問題等

積分問題：僵尸積分問題嚴重

其他問題：（與參訓人員進行共同討論）

（四）國內金融業 O2O 的模式發展與案例分析

第一模式：線上平臺模式（案例分析：滴滴出行；微信社交+金融平臺；支付寶支付+社交平臺；消費類平臺）

第二模式：物理營業網點+移動模式（案例分析：工商銀行融E 系列，建設銀行善融系統；招商銀行和平安銀行零售金融等）

第三模式：線上電商平臺+線下零售網點（京東金融；蘇寧金融等）

第四模式：移動模式+平臺模式（微眾銀行；浙江網商銀行）

未來模式：普惠金融+信用卡；開放金融+信用卡生態；

（五）金融信用的新發展與案例分析

國際信用卡 O2O 發展：花旗銀行；匯豐銀行等

京東白條：小白信用的三合一。額度+信用額+取現額

支付寶：芝麻信用。五維雷達圖解析。大數據下的信用分

微粒貸：場景信貸。微眾金融的社交場景。

其他信用模式案例分析：借唄；花唄等。

（六）信用卡業務雙線融合發展的思路

發展思維方面：銀行 4.0 思維+互聯網思維

科技應用方面：大數據與人工智能等的應用——畫像+營銷

場景合作方面：雙線場景的自建與合作

產品與服務方面：產品畫像+客戶畫像

后臺服務方面：數據打通+精準營銷

其他方面。

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學博士、工商管理雙博士后，現北京信息科技大學信管學院副教授、碩士生導師。北京市課程思政教學名師、北京信息科技大學教學名師。兼華北電力大學經濟管理學院專碩校外導師、河北大學管理學院學碩校外導師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業十余年，具有豐富的銀行實踐實戰與工作經驗

原國際知名公司IBM高級風險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風險咨詢師

原東南融通系統工程有限公司風險管理部總經理

原財蘊天下有限責任公司總經理

2.專業資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯網金融高級管理師

國際區塊鏈創新應用聯盟專家委員會理事

亞洲區塊鏈產業研究院學術專家委員會委員

中國企業財務管理協會專家

北京審計學會專業委員會電子數據專委會委員

北京市網絡法學研究會理事

北京城市管理學會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當代金融培訓有限公司、北郵在線互聯網金融風險教育學院等機構授課專家

國家審計署計算機審計培訓中級班“會計信息系統、ERP與審計”專任教師

浦發銀行總行高級業務人員晉升考試題設計專家（操作風險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業大賽評委。

3.職業經歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術部、會計部、個人金融部、建設北大街支行從業10年；2009年5月至10月曾在北京農村商業銀行總行發展與營銷部掛職副總經理。具有豐富的銀行實務工作經驗和管理經驗。

IT企業經歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統工程有限公司等國際和國內知名公司從業5年。具有豐富的IT項目實施和風險管控咨詢實施、項目管理經驗。

培訓公司經歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當代金融培訓有限公司擔任財蘊天下有限責任公司總經理、理財資訊總部總經理、金融研究院風險管理研究總監等職。具有豐富的互聯網金融風險、風險管控、金融理財培訓經驗。

高校經歷：2015年9月進入北京信息科技大學信息管理學院，現任副教授、碩士生導師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務與案例分析、內部審計、稅法、管理會計、會計信息系統與審計等。著有《金融科技概論》《互聯網金融風險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統、ERP基礎與審計》《商業銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業銀行操作風險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學》等專著或教材，發表學術論文40余篇。

4.授課風格/TEACHING STYLE

授課風格務實和富有感染力，能將復雜的金融理論、現代技術以淺顯易懂的方式、結合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內容具有準確的關注點定位；每次培訓和講座，均受到了參訓人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業態與模式的重構革命》

《人工智能技術發展及金融應用》

《區塊鏈技術與數字貨幣在金融場景中的應用》

《大數據時代下金融風險評估與風控手段》

《大數據之畫像與精準營銷》

《大數據金融與場景金融應用》

《信用卡之大數據營銷與產品創新》

《數字時代下商業銀行線上產品創新設計、營銷管理與風險管控》

(2)銀行數字轉型類課程

《數據時代下的商業銀行應對與變革》

《銀行的演進、發展與未來》

《銀行4.0－數字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數字化銀行》

《零售金融與場景化數字營銷》

《新時代商業銀行戰略變革與轉型發展致勝之道》

《新常態下城商銀行轉型發展與應變之道》

《個人金融信息安全保護及風險防控》

(3)風險管理類課程

《互聯網金融風險的發展及其風險管控》

《商業銀行的互聯網金融風險創新之路》

《商業銀行運營管理數字化轉型與風險管控策略解析》

《商業銀行金融風險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態與新生態下汽車金融之新發展與新突破》

《企業營運資金管理》

《資金智能化管理實務》

《企業供應鏈金融實務案例解析》

《企業新金融與財資管理》

《數字時代下的供應鏈與供應鏈金融發展》

《跨境支付的前沿技術應用及風險管控》

(5)審計實務類課程

《信息科技風險管理與IT審計》

《互聯網+時代下的數據應用與審計發展》

《現代金融審計與互聯網金融風險審計》

《信息技術與大數據審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內審實案精粹》

《舞弊審計實務與案例分析》

《財務報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務機構/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內政府機構、金融機構、商業銀行等高級管理人員、專業人員、理財師，以及企業家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應鏈金融、大數據金融、風險管控、金融審計與金融理財等方面的討論及授課數百場，參訓人數達數萬人。

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