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課程對象

私行理財經理、銀行高客客戶經理、投資顧問等

教學方法

60%理論講授+20%現場練習+20%點評與案例演示

課程大綱

第一章 課程背景導入

人們理財的目的，是為了追求收益 ，這沒有錯。但縱觀現在的財富市場，虧損者比比皆是。上當受騙者、傾家蕩產者屢見不鮮 ，但貨幣在貶值 ，通貨膨脹在繼續 ，人們追求收益的腳步不會停。

中國的中產階級家庭越來越多。高凈值家庭已經突破幾百萬 ，為應對通脹 ，人們不得不進行投資理財。投資理財不光要關注收益性 ，還要關注安全性。但對于絕大部分人來說 ，投資理財的專業性是很強的 ，人們并不掌握相關知識。

第二章 如何喚起高客的需求

本章系統性講解“不安即需求”的事實 ，根據客戶的心理變化趨勢 ，讓“使其不安、令其不滿”的情緒 轉變成可落地的需求。

經過高凈值客戶的真實案例分析 ，為學員展現一個客戶從不感興趣到購買了多份產品的轉變過程。在整個過程當中 ，怎樣發現問題， 引發客戶的不滿， 明確客戶的需求 ，提出解決方案， 得到客戶的認可并簽單的全部過程。

1、分析高凈值客戶當前的理財誤區

2、如何挖掘客戶的不滿？

3、為客戶的不滿情緒找到解決方案

4、資本性收入如何解放勞動性收入？

第三章 資產配置的特點及實操

本章通過財富管理的資產配置大循環，深入解析資產配置的重要性及必要性。并詳細介紹資產配置的相關金融工具。

1、深度解析資產配置大循環的內在邏輯

2、抓住配置的安全性與收益性的平衡點。

3、配置的攻守防策略（足球場理論）

第四章成交、客人如何做決定

本章通過消費心理學、深入剖析人們在生活中產生不滿、到想要改變、到尋求解決方案、下決心購買的心理決策過程。讓理財經理輕松把握成交信號，適時做出成交動作，完成成交活動。

1、深度解析人們的購買決策心理。

2、六大購買行為動機的特點與不足。

3、規避痛苦與追求幸福的底層消費心理

4、通過案例講解促成技巧

5、為什么？成交需要幫客戶下決心

第五章 為什么保險是資產配置的必選項

本章系統性講解保險在資產配置中的作用與意義 ，深度解析保險資產對投資性資產的促進作用 ，尤其對高凈值客戶為什么需要保險資產配置？給出明確的理由。真正解決客戶關于“保險收益低為什么還要買”的問題。

1、保險資產的杠桿性作用

2、保險策劃與風險管理

3、保障性資產對投資性資產的促進作用

4、保險收益低卻是不可或缺的安全性資產

第六章 保險金信托

本章通過介紹家族信托，全面的講解保險金信托的實際操作流程，并深入分析保險金信托對高凈值客戶在財務管理當中的實際意義和價值。

1、家族信托的定義、結構及特點。

2、家族信托的建立和管理。

3、家族信托的風險控制。

4、家族信托的財富傳承規劃。

5、家族信托的實操案例。

第七章 案例演示

陸先生：76歲，演員，陸夫人：62歲，退休

兒子：43歲，未婚 職業：導演

資產：北京香山有兩套別墅

金融資產大約四五千萬，喜歡保本型理財。

1、保本型理財方式真萬無一失嗎？不進行資產配置有那些問題？

2、深入思考“使其不安，令其不滿” 的需求換起方式是如何喚起需求的？

許老師

許寶利老師—— 國內高凈值客戶財富管理領域知名專家

講師資歷:

中國人民大學工商管理碩士

國家高級理財規劃師

金融行業從業20余年

曾任世界五百強金融集團高管

曾任跨國金融集團中國區培訓總經理

培訓經驗

2009年受邀成為安聯集團戰略合作伙伴“匯豐銀行高客保險理財”特約講師。曾多次成為“匯豐*安聯”財富年會主講嘉賓。十余年來為匯豐各分支行主講客戶沙龍及內訓課程240余場。

2014年接受委派參加德國安聯集團“全球峰會”，獲得在慕尼黑安聯總部學習交流機會。

2015年受邀成為安聯合作伙伴中國民生銀行“私行特邀理財專家”，為民生銀行各分支行主講近百場客戶沙龍及內訓課程。

2019年轉型為職業講師，服務的客戶行業遍及銀行、保險、證券、經代公司、財富公司等上百家公司，開展線上線下課程200場以上。

主講課程

《高凈值客戶的財富管理實操》

《高凈值家庭的投資策略》

《資產配置的智慧大循環》

《財富管理之稅務籌劃》

《智慧遺產傳承》

《保險策劃與風險管理》

《家族信托與財富管理》

《增額終身壽與保險金信托》

《高額年金險讓財富管理有的放矢》

《高凈值客戶溝通技巧》

《需求導向式銷售與高額保單》

授課風格:

許老師，幽默風趣，妙語連珠，讓我們的課程變成了一種享受，謝謝老師。

——銀行理財經理

老師有著深厚的一線實戰經驗。讓案例活靈活現，使課程通俗易懂，特此致謝！

——券商投資顧問

學員反饋:

許老師，您見客戶的經驗。讓我們受益匪淺。對客戶的心理的把握及案例深度剖析太棒了！

——銀行客戶經理

聽了老師的講解，對遺產規劃有了全新的認識，感謝許老師的精彩授課！

——銀行私行理財經理

許老師對高凈值客戶的需求挖掘，讓我茅塞頓開，尤其資產配置大循環的概念讓我印象深刻，非常感謝許老師。

——保險公司壽險規劃師

客戶評價:

感謝許老師兩天精彩的分享，課程準備充分，講解精辟入理。同學們都向我反映課特別好，希望以后多多合作。

——基金公司總經理

許老師對保險的理解，讓我們大開眼界，打開了資產配置的新思路，以后我們再也不會面對客戶難以啟齒，保險是資產配置的必選項。

——保險公司銀保負責人

許老師，精心的課程安排、超強的現場掌控、幽默的授課風、格課的案例分析，給我們留下了深刻印象，且受益良多，特此致謝！

——銀行個人金融部

老師對家庭財富管理的認識，帶我進入一個全新的境界。尤其是需求導向式銷售，讓我走出了產品銷售的怪圈兒，感謝許老師的精彩講課！

——銀行私行理財經理

客戶見證（部分）

匯豐銀行（北京分行、上海分行、深圳分行、廣州分行、四川分行、江蘇分行、浙江分行、青島分行）

渣打銀行（深圳分行、北京分行、上海分行、廣州分行、青島分行）

恒生銀行（北京分行、上海分行、廣州分行、江蘇分行）

花旗銀行（北京分行、廣州分行、四川分行）

民生銀行（總行、私行、北京分行、陜西分行）

華夏銀行（總行、北京分行）

中信銀行（北京分行）

廣州銀行(廣州分行)

光大證券（北京分公司）

天風證券（江蘇分公司）

好買基金（北京分公司）

工銀安盛（總行）

中意人壽（北京分公司）

同方全球（北京分公司）

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