我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

【課程背景】

2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，2021年1月1日，《民法典》已經正式生效，《民法典》在中國特色社會主義法律體系中具有重要地位，是一部固根本、穩預期、利長遠的基礎性法律，影響社會生活的方方面面，被譽為“社會生活的百科全書”。民法典的出臺，對中國的各行各業都會帶來非常深刻的影響，但是在諸多的行業中，民法典對銀行金融業務帶來的沖擊尤其大。

《民法典》的出臺對于商業銀行業務特別是信貸業務，出現了哪些新的規定，銀行要如何應對這些新變化？

擔保制度以及其他新規對銀行的影響該如何看待？基本使用格式合同的銀行面對格式條款制度又該何去何從？

當隱私和個人信息保護進入《民法典》，作為具有龐大客戶信息數據的銀行該如何保障客戶利益和自身權益？

商業銀行如何實現更好的服務實體經濟，如何為社會公眾提供更好的金融服務，并且還能防控風險？

就是商業銀行目前面臨的最重要的課題，也是本課程的內容所在。

課程突破了很多法律課程只講法律條文、沒有實戰案例、缺少工具方法的瓶頸，還原現實中一個個真實發生的案例，探討案例相關的法律規定，為學員剖析民法典時代銀行信貸業務面臨的沖擊和挑戰，提示未知的法律風險，讓學員學會在工作中正確理解和適用《民法典》，快速提升實務運用技能。

【課程收益】

了解民法典編纂的背景、重大意義、指導思想和基本原則。

了解民法典總則編對銀行業務產生實質影響的三大制度，實務中規避相應風險

了解民法典物權編的重大法律變化，以及具體信貸業務辦理過程中的應對方式

了解民法典合同編的新規定，在銀行日常信貸業務中把好合同關

了解民法典婚姻家庭編相關規定對銀行營銷行為的影響

了解民法典人格權編與銀行業務相關的法律規定，指導銀行保障客戶利益與自身權益

【課程對象】

銀行行長、風控負責人、信貸負責人、法務、財務等管理人員及一線業務員

【課程大綱】

一、《民法典》總則編對銀行業務的影響？

1、民事主體與民事行為制度

未成年人財產設定擔保的問題

因受欺詐提供擔保要求撤銷的問題

借新還舊中不知情保證人免責的問題

2、代理制度的影響及應對

職務代理的問題

案例：平安銀行重慶分行與重慶重鐵物流保理合同糾紛案

表見代理與“蘿卜章”的效力問題

3、訴訟時效制度的影響與應對

訴訟時效利益不得放棄原則

訴訟時效中斷的特殊情況

二、《民法典》物權編對銀行業務的沖擊？

1、新增用益物權對銀行貸款業務的影響

土地經營權抵押、海域使用權抵押拓寬銀行融資擔保

案例：達州達川中銀富登村鎮銀行與杜亮、何艷借款合同糾紛案

居住權制度對抵押權帶來的影響

2、非典型擔保的法律效力問題

所有權保留、融資租賃、保理合同

3、擔保的從屬性原則

4、擔保責任的范圍問題

案例：農業銀行白城分行與東佳谷物金融借款糾紛案、

5、共同擔保擔保人之間內部追償權問題

6、抵押不破租賃規則的修改

7、抵押財產帶抵押轉讓，貸后管理和押品處置值得關注

8、債務人提供的抵押與保證人的保證并存時，保證人有可能免責

9、權利競存的清償順序

10、抵押物價款超級優先權的問題

11、最高額抵押物被查封的新債權的問題

12、擴大應收賬款范圍，方便質押融資

三、《民法典》合同編對銀行業務的影響與應對？

1、借款合同新規與銀行應對

合同簽字蓋章中的問題

預約合同對銀行業務的影響

格式合同規則對銀行業務的影響

代位權變化，有利于不良貸款清收

指定抵充，對銀行回收債權存在風險

2、擔保制度新規與銀行應對

保證方式推定的變化，銀行合同約定至關重要

最高額保證也可納入擔保，可用最高額抵押規則

推定6個月保證期間，銀行合同約定不能模糊

一般保證的保證人告知財產線索，銀行需高度重視

3、保理合同相關規定與銀行應對

對將有應收賬款列入保理業務范圍，為業務開展提供基本法律支持

虛構應收賬款的，不得對抗保理人

無正當理由變更基礎債權，不對保理人發生效力

應收賬款登記的，保理人有權優先受償

呈現方式：小組討論

四、《民法典》人格權編對銀行業務的影響？

1、隱私權和個人信息保護對銀行的影響

收集、處理個人信息的原則

案例：中信銀行泄露脫口秀演員“池子”個人賬戶交易明細案

銀行對工作人員及客戶的隱私處理

五、《民法典》婚姻家庭編對銀行業務的影響？

1、夫妻債務共債共簽，加大債權人的舉證責任

案例：廣發銀行武漢分行、袁小棠金融借款合同糾紛案

2、擴大夫妻共同財產范圍，明確個人財產邊界

六、《民法典》繼承編對銀行業務的影響？

1、增設遺產管理人制度，對銀行有哪些機遇與挑戰

2、取消公證遺囑效力優先

張老師

張春梅 老師（北京）

——企業法律風險管理專家

北京市百倫律師事務所 執業律師

曾任東藍數碼（300287飛利信全資子公司）法律專家

北京市律師協會會員

民商事爭議解決資深律師

高級勞動關系管理師 多家企業法律顧問

對外經濟貿易大學法律碩士

【個人簡介】

張老師是執業律師，具有豐富的訴訟及仲裁經驗，同時也是多家企業的法律顧問，幫助企業及企業主規避和解決了多起法律經營風險。

幫助某職業培訓學校，修改關鍵合同條款，該合同已經在企業運用1年多的時間，張老師及時發現合同法律漏洞，并把之前的所有協議進行重簽，及時規避了因為合同造成的巨大法律風險。

幫助某知名美業企業，在代理商的合同審核上，發現導致企業巨大風險的經營條款，并根據企業的實際經營范圍，給出調整該業務的建議，被企業采納，規避了企業的法律風險。

張老師幫助多家企業解決了涉及勞動爭議、股權糾紛、買賣合同等民商事案件，幫助多家民營企業解決政府拆遷騰退的案件，協助該企業爭取了合理合法的補償款。張老師同時處理了多起民事糾紛，涉及到房產爭議、婚姻繼承、財富管理、資產保全等多維度的法律案件。

張老師結合多年的企業法務經驗及大量民商事案件的處理經驗，發現很多的企業，尤其是企業主對于經營法律風險的認識存在很大不足，很多企業犯了在法律上很基礎的錯誤，但是給企業帶來的卻可能是滅頂之災的風險。所以張老師期望通過法律課程的講授，讓更多的中國企業合規合法的經營，期望能為中國企業主少走彎路，永續經營，貢獻自己的力量！

【主講課程】

《企業經營法律風險防范》

《企業用工風險防范》

《民法典時代下企業合同簽約實戰寶典》

《中華人民共和國民法典解讀》

《招投標全流程法律實務及典型案例分析》

《民法典時代婚姻傳承之道》—法商課程

【服務客戶】

中國黃金、中國廣核集團、國家電網、廣西電網、中國船舶集團、神華集團、哈爾濱電氣集

團、北京移動、民生保險、長城人壽、香港保誠、君正化工集團、上海超群無損檢測設備公

司、中交金卡公司、靈客云、盛御酉源商貿、思穎傳媒、拓途文化、悅贊互動、雨果森林商

貿、五指生、佳明基業商貿、國珍匯萃科技公司、焊寶耐磨材料研究所、安德威文化、青春

麗顏生物科技、恒洋瓦大學、貝林電子、悅贊商業生態、山東貝林電子

【學員評價】

張老師的課程深入淺出，通過案例不斷給人啟發，故事性強，互動性多，把法律課程講的生動有趣，讓我對法律有了新的認識。 ——中國中化集團 戰略規劃部 張坤

張老師的課程非常系統，從企業專利、企業股權，到企業合同、企業刑事、企業勞資，非常

的全面，堪稱企業法律風險必知，學員受益匪淺。 ——北京電信 田茂慶

張老師是標準的有情懷、有格局、有夢想的老師！ ——北京 恒洋瓦大學創始人 恒洋

張老師的法律課程實用性強，課程工具、方法落地，讓企業學有所用、學之能用；授課幽默風趣，能緊緊抓住學員注意力，調動學員積極性！

——悅贊商業生態CEO 胡潤百富U30上榜者 魏琪

張老師的法律課程專業性強，且通俗易懂，為我們民營企業在經營中構建全面合規思維提供法律指引，規避法律上的未知風險，延長企業的生命線！

——山東 貝林電子董事長 鄒大廣

我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com