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課程背景：

金融業的收益波動表現建立在社會整體宏觀經濟形勢和政治制度革新的基礎上，銀行業理財經理在面對持續輪動的宏觀經濟形勢，制度框架變化時，需要理解其背后的底層邏輯，具備解讀經濟指標參數、分析經濟周期、盡調經濟產業、研判大類資產波動收益概率等技能，才能在面對客戶時提供完善的理財建議，協助客戶結合客戶的理財目標、投資風險偏好在緊密跟蹤宏觀經濟趨勢的基礎上，做出正確的投資決策和資產品種選擇。

宏觀經濟形勢分析是銀行業理財經理對客戶進行投資者教育的“核心場景”，引領客戶建立宏觀經濟與資產配置認知框架，才能在理財經理和客戶之間建立起投資理念共識，促使客戶認可理財經理提供的資產配置方案，接受理財經理所提供的投資產品品類組合。

銀行業理財經理學會宏觀經濟分析與資產配置模型的應用，才能做無限游戲的超級玩家。銀行業理財經理可圍繞以下方面進行相應準備：

認知升級：宏觀經濟分析的解讀、講解與資產配置模型的應用

技術迭代：宏觀經濟指標分析技能+資產配置模型應用技能+資產配置報告編撰與解讀技能

工具應用：6類資產配置模型工具的應用

在認知維度、分析技術與資產配置工具的綜合應用下，實戰性提高理財經理應用宏觀經濟分析來指導基金、保險、理財產品的銷售與配置。

課程收益：

幫助理財經理掌握宏觀經濟分析與解讀的知識與展業邏輯；

幫助理財經理掌握結合宏觀經濟趨勢進行資產配置的銷售技能；

幫助理財經理使用資產配置模型為客戶進行資產配置。

課程對象：

銀行業個金條線/財富管理條線/私人銀行條線理財經理

課程大綱：

引言：宏觀經濟分析是銀行業理財經理對客戶進行投資者教育的“核心場景”

第一講：宏觀經濟分析的體系與框架

一、宏觀經濟分析的底層邏輯

要點1：經濟活動——傳導營銷

要點2：制度框架——影響調節

要點3：經濟指標——呈現改變

要點4：投資實務——指導進行

二、宏觀經濟體系的構成要素與框架

目的：理解宏觀經濟體系的構成，指導理財經理協助客戶投資于相關行業與產業的股票、基金或其他投資工具，進而提升理財經理的相關中收業務業績。

要素1：經濟體

世界經濟的玩家：主要經濟體、次要經濟體、敏感經濟體

要素2：經濟產業

中國經濟增長三駕馬車：消費、投資、凈出口

要素3：經濟結構

中國經濟三架馬車所呈現的層次與構成

要素4：經濟指標

GDP、API、PPI等宏觀經濟指標的認知與解讀方法

要素5：經濟政策

經濟政策作用并調節經濟增長：貨幣政策、財政政策、信貸政策

第二講：宏觀經濟的八大核心指標與兩大評估維度知識

講解方式：分點解讀知識點對象、作用與邏輯

一、宏觀經濟的八大核心指標

指標1：國民經濟

經濟體怎樣算“有錢”（經濟增長是金融投資的主旋律）

指標2：物價

誰在關心“物價”（物價與通脹的關系）

指標3：居民就業

經濟發展的動能=一部裁員史

指標4：固定資產投資

固定資產如何進行經濟增長刺激

指標5：消費與商業活動

居民消費與企業生產如何影響經濟

指標6：貨幣政策與管理工具

貨幣政策和貨幣政策工具如何刺激經濟增長

指標7：財政政策與地方融資

地方財政收入與融資融資政策如何影響地方經濟

指標8：凈出口貿易與匯率

匯率與外匯如何影響經濟增長

二、宏觀經濟的兩大評估維度

維度1：名義與實際

名義分析維度是數字，實際分析維度是貨幣購買力（投資購買力）

維度2：同比與環比

反映不同時間評估分析維度的變化速度

總結：宏觀經濟與資產配置的關聯聯系

宏觀經濟形勢分析是銀行業理財經理對客戶進行投資者教育的“核心場景”，引領客戶建立宏觀經濟與資產配置認知框架，才能在理財經理和客戶之間建立起投資理念共識，促使客戶認可理財經理提供的資產配置方案，接受理財經理所提供的投資產品品類組合。

第三講：資產配置模型運用

導入：宏觀經濟分析與資產配置組合目的

1. 引領客戶建立宏觀經濟與資產配置認知框架

2. 促進理財經理和客戶建立投資理念共識

3. 促使客戶認可理財經理提供的資產配置方案及投資產品組合

引入：經濟周期理論

一、投資實務要順應經濟周期與經濟趨勢

1. 周期天王周金濤的研究

2. 康德拉季耶夫斯基周期及其波動

3. 大類資產劃分

4. 大類資產收益波動表現

5. 現代資產配置理論與模型的起源——馬科維茨模型（現代資產組合理論）

二、6類常見的資產配置模型

模型1：IMCI策略模型

適配：投資風險偏好中立及積極的客戶

模型2：標準普爾模型

適配：中產家庭且投資風險偏好中立及保守型的客戶

模型3：帆船模型

適配：中高凈值家庭且投資風險偏好中立及保守型的客戶

模型4：核心-衛星資產組合模型

適配：高凈值家庭且投資風險偏好中立及積極型的客戶

模型5：美林時鐘模型

適配：高凈值家庭且投資風險偏好中立、積極、極度積極型的客戶

模型6：財富生命周期模型

適配：超高凈值家庭且投資風險偏好中立、積極、極度積極型的客戶

實操：資產配置模型應用場景訓練

實操訓練：小組分配模型+客戶案例，進行模型講解模擬演練+話術編寫

現場演練：小組選派小組代表結合模型，以角色扮演的形式進行現場演練

實操輸出：FABE產品推薦邏輯+現場產品講解展示（抽選）

第四講：理財經理資產配置執行（實操）

第一步：客戶需求分析

方法1：生命周期分析

方法2：家庭財務分析

方法3：風險偏好分析

方法4：家庭結構分析

需求分析應用工具：家庭資產負債表、家庭收入支出表、六大家庭財務分析指標

第二步：綜合配置報告撰寫

介紹：綜合配置報告撰寫工具介紹（復雜財務診斷表+報告模板等工具）

實操：綜合報告撰寫實操與團隊發表

第三步：理財師的個人營銷管理

1. 朋友圈經營技巧

2. 建立被動獲客系統的媒體平臺（工具）

第四步：行動計劃設定與督導

1. 客戶100工具介紹與應用訓練

2. 設定后續行動計劃，持續自我督導成長

曾老師

曾德飛老師 財富管理專家

15年金融培訓管理經驗

中國人民大學金融學碩士

編寫《理財規劃師（CHFP）》第六版教材（CHFP委員會特邀）

輸送金融理財線上微課突破千萬人次點擊率

曾任：中國平安（世界500強）|某省營業區總經理

曾任：某金融職業教育機構|上海分公司總經理

曾任：大象保險（金融科技前十企業）|運營支持總監

曾任：天首資本|培訓總監

多個專業證書持有者：CPB認證、AWIP認證、CWMA國際認證、認證遺產管理人、ChFP國家認證、CDC職業任職

多家金融企業長期財富管理項目輔導師：郵儲銀行/招商銀行/平安銀行/農商行/諾亞財富/宜信財富/鉅派財富/中國平安/泰康人壽/光大人壽等，累計輔導100+個項目

【理財顧問】理財規劃師委員會委員、全國十佳理財規劃師大賽顧問&評委、金融企業學習與人才發展咨詢顧問、財富管理企業管理咨詢顧問

【課程設計者】校企專業共建版權課程教材《新金融財富管理專業系列》（中啟創優特邀）及為某公司進行5門版權課程申報并獲得版權認證，完成教育部校企合作本科教學課程申報并入選教育部校企合作企業名錄

擅長領域：宏觀經濟與資產配置、大類資產分析、財富管理法律實務、財富管理與資產傳承、風險管理與保險配置、境內外財富管理與資產配置等

實戰經驗：

『專“一”』：擔任知名金融企業管理層，取得“一”的突破

保費全省第一：任職中國平安某省營業區總經理，分管省內最大營業區域，負責年度保費達標及人力增長，取得營銷團隊800+人力規模，年度全省保費達3600萬

占當地市場第一：任職某知名金融職業教育機構上海分公司總經理，分管5家分公司，負責公司人才梯隊建設及團隊業績，取得年度營收1500萬，分管的5家分公司在認證類金融咨詢培訓項目市占率當地市場第一

用戶運營增長100萬：任職大象保險（金融科技前十企業）運營總監，分管內容運營工作、險種商務對接工作，推動運營業務取得巨大增長。

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『專“研”』深耕理財規劃之道，搭建培育平臺及線上學習體系，拓大理財師平臺

專業體系搭建：為天首資本負責財富管理人才培養、公司學習與發展體系搭建、海外資產營銷管理推動，搭建公司理財師三大級別專業課程體系

專業平臺評審：為北京理財規劃師協會負責歷屆《全國十佳理財規劃師大賽》組織搭建，并擔任大賽評委，促進全金融知識與技能的融合，大賽參賽人數3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40多家參賽單位。

專業標桿引領：為廣州農商行負責《理財規劃大賽》平臺及訓練體系搭建和題型設計，采用線上平臺與線下賽程結合的模式，通過標桿帶動全行綜合金融服務轉型，覆蓋廣州農商行全體員工，參賽人數2000人次，覆蓋4000多名機構員工。

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『專“助”』助力金融行業優秀人才培養，培養優秀的金融人才團隊

6年+新華人壽特邀金融咨詢顧問：進行《新華人壽人生財富規劃班》《精準營銷》等課程培訓，為北京、石家莊、哈爾濱等城市分公司進行輪訓，累計培養學員數千名，并成功輸送300名優質金融培訓師。并輔導理財師團隊提升業務專業水平及授課能力，提升團隊核心競爭力，3期便輸送200+名專業化銀代講師。

6年+中國平安人壽特邀金融咨詢顧問：進行《新稅改形勢下的家庭資產配置》、《科學“安家”，留住“夕陽紅”》等10+門課程，為北京、上海、廣東等10余省市進行輪訓，累計培養1w+人次。并為24家分支機構開展“理財規劃師認證”項目，促進整體代理人隊伍向理財規劃方向轉型，3年累計開班800+期，累計輸送3w+名理財規劃師。

1年+山東商業職業技術學院特邀財富管理講師：進行《財富管理與法律服務》、《財富管理與稅籌服務》等課程項目研發及授課，為山東商業職業技術學院培養100+名校企專業財富管理人才，現人才都已進入各金融公司從業，反饋良好。

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『專“項”』3年+為平安銀行主導多個管理及營銷項目，反饋良好，其中：

→平安銀行北區《高績效團隊》項目

→平安銀行北區《5G趨勢下銀行網點經營攻略》項目

→平安銀行北區《理財經理復雜金融產品營銷》項目

→平安銀行普惠&消金事業部《新晉管理干部領導力與團隊管理》項目

→平安銀行普惠&消金事業部《新晉管理干部領導力與團隊管理》項目

主講課程：

《宏觀經濟與資產配置實戰訓練營（銀行）》

《高客經營：家族財富管理與傳承營銷實戰訓練營》

《中高端客戶留存：理財經理儲蓄險營銷》

《留客增益：公募基金組合營銷》

《“傳承無常勢，家族財富管理”沙龍（私行）》

《銀行業中高凈值客戶財富管理“法保”（沙龍講座）》

授課風格：

邏輯嚴謹且不失幽默：結合老師多年課程制作及實戰經驗，眼睛專業講授專業財富內容，并結合老師詼諧幽默的表達方式，讓學員們能夠輕松接收內容。

案例分析與情景訓練：課堂分享理論知識與實戰工具，并進行情境演練，加深專業知識落地性，并落實到日常工作中。

引導教學與體系搭建：引導教學使學員形成自己的思維體系，在課后能夠自主的將學習到的思維體系能夠落實到工作管理中。

部分服務客戶：

保險行業：中國平安、中國人壽、中國人保、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、太平洋人壽、華夏人壽、中美大都會、中英人壽、中意人壽、陽光人壽（10期）、光大永明、天安人壽、明亞保險、黎明經濟、大童保險……

銀行行業：中國農行、中國工行、交通銀行、建設銀行、中國銀行、中國郵儲銀行、平安銀行、招商銀行、北京銀行、廣發銀行、北京農商行、寧波銀行、江蘇銀行、徽商銀行、蘭州銀行、廣州農商行、廣東南海農商行、佛山農商行……

三方財富：諾亞財富、宜信財富、鉅派財富、恒天財富……

部分客戶評價：

視野開闊，案例詳實，剖析精確，沙龍講座效果非常贊，老師講授的沙龍課程能夠深抓客戶的痛點，為客戶直觀呈現產品及理財的方式及特點，場均保費預收達成效果很好。

——中國平安人壽總公司培訓部 馬經理

專業、負責、邏輯清晰，老師的客戶服務經驗豐富，為我行私行客戶經理如何留存高凈值客戶講授了實戰高效的方法經驗，從基礎到實戰，老師的輔導項目目標和效果達成都很棒。

——廣發銀行佛山分行財富管理與私人銀行部 李經理

不只是一場簡單的沙龍分享，老師的私行沙龍為高凈值客戶更全面的介紹了理財產品，以及財富管理的必要性，給客戶的體驗和感受度都很好。

——恒天財富私人銀行部 王經理

專業知識扎實，營銷經驗豐富，授課訓練有效，對復雜金融產品如保險、基金的銷售轉化等方面經驗豐富，并將經驗融入到了課程當中，幫助我行的理財經理能夠明確自己的定位與工作內容，更好的服務客戶。

——中國郵儲銀行吉林分行 邢經理

授課效果很好，為我行理財經理們進行的培訓課程，幫助理財經理能夠更清晰理財產品，能夠更好的為客戶介紹理財產品以及最適合客戶的服務方式，在培訓后人均保險、基金銷售業績增長明顯。

——平安銀行北區事業部 劉經理

私行高客理財經理專項能力培訓給到我行私行理財經理全新的視角去理解高客服務于營銷的底層邏輯，讓他們能夠更自主的進行高客服務，提升對高客的服務質量。

——諾亞財富上海分公司培訓部 劉經理

曾老師的產說會講座助推我司開門紅保費達成，產說會從法商角度為客戶們提供了更清晰的財富管理的內容介紹，這次法商講座促成高額保單成交創新高。

——太平人壽海南分公司教育培訓部 康經理

部分授課照片：

郵儲銀行

《理財經理復雜產品營銷訓練》友邦保險

《透析財稅改革下的財富新格局》

泰康人壽

《美晚生活、今生無憂——科學規劃養老》陽光人壽

《應對“經濟寒冬”的秘訣—家庭資產配置》

中國平安（23期）

《新稅改形勢下的家庭財富配置》中國平安（28期）

《新經濟環境下宏觀經濟解析》

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