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課程背景：

風險內控作為公司經(jīng)營管理的關鍵環(huán)節(jié)，對企業(yè)的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從銀廣夏、安然、中航油等現(xiàn)實風險案例看，他們都與企業(yè)風險內控失敗有著相當大的關系。我國企業(yè)風險內控普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風險意識不足、缺乏適當?shù)目刂苹顒印⒇攧請蟾鎳乐厥д妗⑿畔⒘魍ú粫场瓤貦C制不健全等問題。建立健全風險內控體系，提升企業(yè)綜合管理水平，是當前企業(yè)的當務之急。

培訓目標：

掌握風險內控和風險管理的基本特征，了解適應企業(yè)風險內控和風險管理的基本理念，營造全員風險管理文化為核心的氛圍，掌握風險計量與評估的常用策略、工具和方法，正確定位企業(yè)高管層在企業(yè)風險內控和風險管理中的角色，建立健全風險管理制度，汲取國際先進風險管理理念和經(jīng)驗，把企業(yè)風險控制在容忍度范圍內，實現(xiàn)企業(yè)目標的最大化。

培訓對象：

商業(yè)銀行一級、二級行長及風險管理人員

課程大綱：

第一部分、“內控指引”與“全面風險管理指引”兩部指引解讀

一、《商業(yè)銀行內部控制指引》解讀及實施要點

1、指引基本內容結構

七章五十一條

2、內部控制職責

1)規(guī)范了治理和組織架構

2)內部控制的職責分工

3、內部控制措施

1)提出控制要求

2)重要的控制手段

4、內部控制保障

1)信息、人員、考評

2)內控文化

5、內控評價的工作要求

1)評價組織和實施

2)范圍和頻率

3)評價結果的運用

6、內部控制監(jiān)督

1)內部監(jiān)督責任

2)外部監(jiān)管措施及處罰規(guī)定

7、“內控指引”為什么不涉及主要業(yè)務

1)金融產(chǎn)品和服務不斷豐富

2)監(jiān)管規(guī)定重復

3)體現(xiàn)導向性、原則性

二、《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》文件解讀及實施要點

1、遵行《指引》提出的全面風險管理四項基本原則

1）匹配性原則的核心要義

2）全覆蓋原則的核心要義

3）獨立性原則的核心要義

4）有效性原則的核心要義

2、從《指引》的可操作性入手抓好落地執(zhí)行

1）形成系統(tǒng)化的全面風險管理規(guī)制

2）提出風險管理的統(tǒng)領性框架，強化全面性和關聯(lián)性視角

3）三是提高可操作性，提供全面風險管理和監(jiān)管指南

4）引入《核心原則》最低標準

5）充分考慮各類機構的差異化

6）注重與已有規(guī)制的銜接

3、認真落實《指引》確定的主體責任

1）秉承了風險管理“三道防線”的理念

2）董事會承擔全面風險管理的最終責任

3）監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任

4）設立或指定部門負責全面風險管理

5）各業(yè)務經(jīng)營條線承擔風險管理的直接責任

三、“兩部指引”的關系

1.繼承關系

1)框架繼承

2)方法論繼承

2.發(fā)展關系

1)內控的補充和完善

2)綱領性更強

3)時效性更強

3.回答幾個重要問題

1)風險內控落地執(zhí)行的四大困惑問題

2)落實風險內控的三道防線問題

3)風險內控落地執(zhí)行的幾個關系

4)風險內控的局限性問題

第二部分 商業(yè)銀行風險內控方法措施

一、商業(yè)銀行的內控之惑

1.量化之惑－缺少量化工具

2.流程之惑－標準化流程缺失（標準流程圖）

3.違規(guī)之惑－有章不循

4.舞弊之惑－集體違規(guī)

5.報告之惑－理念誤導制度錯誤

6.動態(tài)之惑－風險處于動態(tài)變化之中

二、管理者必備的三種風險控制利器

利器１：讀懂財務報表－管理者每天五分鐘閱讀財務報表，讓舞弊行為無處藏身

利器２：科學指揮－管理者管理過程中要求風險管理（財務）部提供必要的數(shù)據(jù)支持

利器３：鎖定重大風險－鎖定公司最重要的十大風險并確保對其控制的有效性

三、銀行管理者風險內控的五招絕技

第一招：風險轉移

第二招：風險規(guī)避

第三招：風險分散

第四招：風險對沖

第五招：風險承擔

四、銀行風險內控的基本思路和流程

1.風險內控方案的制定

2.風險內控方案的執(zhí)行

3.風險內控方案的評價

4.風險內控方案的改進

五、銀行風險內控的10種方法

1.組織規(guī)劃法

2.授權批準法

3.全面預算法

4.會計控制法

5.財產(chǎn)保全法

6.人力資源法

7.風險防范法

8.內部報告法

9.管理信息系統(tǒng)控制法

10.內部審計控制法

第三部分 銀行風險管理內部控制的場景應用

一、風險環(huán)境缺失的案例分析

1.網(wǎng)點主任明知借名貸款而發(fā)放承擔刑事責任的案例

2.YT銀行集體舞弊被追刑責的案例分析

3.風險環(huán)境建設落地執(zhí)行的操作要點

二、風險評估技術與銀行實踐應用

1.風險識別的技術與方法

2.定性、定量風險分析技術

3.三權抵押的風險識別案例

4.未能識別擔保主體的風險案例解析

5.無法識別保證期間的風險案例

6.行業(yè)信貸投放的風險識別案例

三、商業(yè)銀行控制活動的主要內容

1.控制手段不當引發(fā)風險敞口增加的風險案例

2.控制活動的三種制衡方式

四、監(jiān)督與預警技術及其實踐應用

1.某銀行的數(shù)十億的假理財、假票據(jù)案暴露風險監(jiān)督嚴重缺陷

2.如何建立常態(tài)化監(jiān)督機制

3.大數(shù)據(jù)風險預警的技術和方法

4.風險管理效果評價與風險審計

5.定向監(jiān)督與反向查詢技術

6.銀監(jiān)會“334”監(jiān)管政策解讀

五、信息與溝通

1.信息溝通不暢致銀行重大損失的案例

2.信息與溝通的重要性

3.溝通和方法與技巧

4.從業(yè)人員的素質要求

課程小結

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網(wǎng)首席風險專家,中國管理科學研究院學術委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經(jīng)大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業(yè)委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權擁有者,20年深耕金融風險領域,1500場次金融機構培訓經(jīng)驗,300多家銀行調研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風險內控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風險內控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風險操作與內控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術與方法,商業(yè)銀行信貸法律風險操作實務,商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務法律風險管理實務,柜面業(yè)務的操作風險防范,商業(yè)銀行信用風險管理,小微企業(yè)的風險管理,銀行授信業(yè)務財務報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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