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課程簡介：

金融行業隨著市場的變化，融資業務產生了非常大的變化，風險變得多樣且多變，對于客戶經理和銀行業務流程的重新規劃及產品調整，都是很大的考驗。面對越來越復雜的市場環境和人性，對盡職調查工作要求也越來越高，不僅僅需要業務技術，更加需要廣闊的視野以及風險的敏感度。金融、類金融、法律、咨詢等各類專業機構，都需要重新建立與其業務相關的盡職調查的全新模型，對企業的歷史數據和文檔、管理人員的背景、市場風險、管理風險、技術風險和資金風險做全面深入系統的審核，是推動項目前期工作的重中之重。

課程全面講解各類貸款放款業務完成放款后，開展事中事后管理的注意事項，及報告撰寫的方法、視角、集合內容等。

課程對象：

銀行、保險、證券等客戶經理、銷售代表；金融行業中層管理。

課程收益：

使學員認識新環境下、智能環境下帶來的業務改變和流程風險等。并給予切實有效的管理方式和措施。

授課風格：緊跟金融行業發展趨勢、輕松風趣、邏輯清晰、案例分析、由淺入深。

課程大綱：

第一章：信貸市場運行現狀分析

1、100分鐘的銀保監會發布會“2021年銀保監會將以銀行業保險業高質量發展為新突破，促進國民經濟加快構建新發展格局。”

2、商業銀行貸款供給與需求分析

3、大型企業貸款需求分析

4、中小企業貸款需求現狀

第二章：貸前調查的風險點及其風險控制措施簡述

一、貸前調查內容及關鍵點

1、借款人基本情況綜合調查

2、市場調查

3、借款人經營情況調查、借款人財務狀況

4、借款人債務情況及與我行關系

5、借款用途、性質和還款來源、擔保措施

二、貸前調查方式

三、貸前調查流程

四、責任追究

第三章：貸后管理工作的外圍信息收集

一、貸后管理工作的分工

1、大型企業

2、中小型企業

二、風險控制

1、審批

2、跟蹤機制設計與實施

三、貸后管理的盡職調查

1、高管人員調查、任職情況及任職資格及行為操守

2、薪酬和兼職情況

3、高管人員變動情況

4、高管人員持股及其他對外投資情況

四、實際用工調查

1、崗位設置情況

2、員工職能變化、員工流動情況

4、員工忠誠度抽調

第四章：針對這家主體企業，對其產生影響的外部因素有哪些？

一、客戶企業所在行業的變化以及面對怎樣的競爭環境？

1、行業類別的確認，到底這個企業屬于什么行業的？應該與誰對標？

2、行業宏觀政策，不了解政策，在市場上就是無頭蒼蠅

3、行業概況及競爭

4、行業經營模式，行業經營模式要按新舊、等級等劃分

5、行業產品鏈+上下游企業的優劣勢

二、 同業競爭與關聯交易

1、同業競爭

2、關聯方與關聯方關系

3、關聯交易

第五章：財務報表如何辨別真假美猴王？償債能力的判斷

一、企業財務報表作假的動機和主要手法

1、民企與國企的需求區別

2、少計收入還是少算利潤

3、融資合作，擴大實力宣傳

二、分析財務報表的目的和思路

1、財務報表建立初步的印象和判斷

2、把握對比找出重點和疑點

3、順藤摸瓜，衡量利弊

三、償債能力的評估

第六章：退出機制與預警關注點

一、客戶管理及適時退出

1、監控，預警與退出

、退出的考量要點

、退出與客戶關系管理

2、退出的時點把握與節奏把握

3、退出的決策的定性與定量因素

4、前中后臺的在貸后和退出中的角色

二、預警關注點

1、財務費用上升

2、高速擴張、投資擴大

3、現金流問題、信貸結構問題

4、行業問題

5、貨幣資金與償債能力問題

6、擔保人問題

7、產能、稅務、資本等問題

第七章：信審報告準備與撰寫的注意事項

一、業務審核基本要點

1、企業基礎資料

2、企業客戶資料復印件審核

3、自然人基礎材料審核要點

4、港澳臺及境外人員的身份認證審核要點

5、公司有權機構出具的決議

6、境外企業擔保審核要點

7、合同文本的注意事項

8、印章核對相關要求

9、合同面簽的要求

10、貿易背景材料審核要點

11、貸款用途及支付審核要點

二、擔保措施審核要點

1、擔保人審核要點

2、連帶責任保證擔保審核要點

3、抵押擔保、質押擔保、回購擔保審核要點

4、備用信用證或國內銀行保函擔保審核要點

5、保證金擔保審核要點

6、保險審核要點

7、變更擔保的操作及審核要求-

8、放款后追加風險緩釋措施

三、財務情況分析

1、資產情況分析

2、負債情況分析

3、流水情況分析

4、同行業數據標準分析及對比

四、重大事項分析

五、管理團隊審核及分析

六、員工管理

七、輿情分析

馬老師

職業規劃師、生涯規劃師、高考志愿填報督導師

領英公益平臺生涯規劃師、職業規劃師

圖南心理咨詢工作室 高級催眠師、心理咨詢師

APEI美國認證 高級催眠師

中信保誠人壽保險 保險管理培訓師

中國煤炭科技集團 外聘招聘專家、面試官

原中信商業保理（保理行業全國龍頭） 資產管理部副總裁

原中信資產管理 風險管理及破產管理人

原浦發銀行北京 大堂經理、事中監督崗

原民生銀行北京 個金部主要負責人

中國供應鏈金融服務聯盟特邀嘉賓講師

資產證券化論壇嘉賓

融夢工廠特約保理業務講師

AFP金融理財規劃師

北京交通大學MBA

【個人簡介】

馬老師擁有豐富的人生經驗，對心理、職場、金融、實體經營都長期實操，辯證思考，將這些融匯貫通，總結攀越人生坎坷的本質理論、方式方法。

1年：高考季志愿填報當月服務12人次，并達成3名初中生長期生涯規劃服務協議。

2年：公益指導海歸留學生畢業規劃45人、職場生涯規劃輔導11人、職業轉型規劃輔導2人（長程）。

4年：催眠師技術完成20人次催眠記憶加強法、潛意識修復、恐高治療等。公益錄制調整睡眠催眠導語，點擊量過萬。

7年：近7年心理咨詢師資格，情感、婚姻、親子輔導案例超過400小時。

16年：近10年的銀行工作經驗，6年金融領域資產管理、風險管理實戰經驗。

馬老師經過多年的職場歷練，掌握了大量可遷移能力，可以通用在多個領域之中，管理及風險控制等工作經驗形成的職業習慣，使她在各方面有著敏銳的觀察力，和防范風險的強意識，以及給予行之有效的解決問題方案的能力。

【主講課程】

工作方法：

《工作匯報影響你的職場地位》

《談話技巧既是保護傘又是傳播器》

職場生涯：

《金融行業一線員工未來5年生涯規劃》

《金融行業管理層未來5年生涯規劃》

《如何度過5年的轉型期》

《穩扎穩打過好下半生》

心理、催眠：

《自我催眠放松心情遠離焦慮》

【學員評價】

馬老師的課程邏輯性很強，能夠從案例入手，從點到面，從易到難，將風險事件講得有趣又能夠運用到實際中去，這讓學和做，都變得輕松了很多。

——健康力醫療科技 董事長 王同偉

馬老師的課程系統、完整、條理清晰，引發學員思考，并能給予有效應對方案，會員對馬老師認可度很高。——中物聯 信息中心副主任 & 中鏈金融生態資源-運作負責人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發思考，讓員工對自己的未來有了新的認識，而且工具實用性強，收獲很大。

——宜信公司 人力招聘總監 李慧

課程內容由淺入深，對風險有變通的認識，案例豐富，與大家有互動有工具，這樣的氛圍既輕松學習效率又很高。 ——華夏基金 質量經理 付群

馬老師將復雜的內容講解得淺顯易懂，而且認真負責，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。 ——華夏保險 團隊合伙人&理財規劃師 郭德江

馬老師認真負責、價值觀清晰，課上是風趣幽默，案例多多，工具實用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫藥-科園信海 內控負責人 王婉君

課程內容非常實用，馬老師風格幽默，并且時常引發大家思考，對于課上課下學員提出的各種問題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關村外國語學校教學副校長 郝端端

【服務客戶】

中信資產、中信商業保理、中物聯-物流與供應鏈金融分會、大成律所、金融夢工廠沙龍組

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