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【課程背景】

近年來“金融科技”成為熱點名詞，不排除有人“蹭熱點”。所謂“金融科技”，主要指運用前沿科技成果（如：人工智能、區塊鏈大數據、云計算、物聯網等）改造或創新金融產品、經營模式、業務流程，以及推動金融發展提質增效的一類技術。

但是我們更關心的是：其一，什么是金融科技，以及對傳統金融機構（例如：銀行），會產生哪些影響；其二，當前宏觀背景下，區域經濟發展趨勢，以及對金融科技與傳統金融機構的發展趨勢是什么；其三，金融科技能夠對風險管理做什么。

本課程逐一解讀。

【課程收益】

明確什么是金融科技，不被“蹭熱點”帶跑偏

理解宏觀背景下，區域經濟的特點及發展趨勢

掌握風險管理的數學建模方法

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學，背后理論講得明；實戰，學之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關需求者

【課程大綱】

一、什么是金融科技？

1、中國金融科技行業發展分析

中國金融科技彎道超車

金融機構科技投入規模與結構

2、金融科技發展趨勢

從互聯網金融到金融科技切換

政策監管：頂層設計與監管沙盒

技術發展：從概念技術到落地應用

需求增加：從金融需求就金融科技發展

美國頂級銀行在金融科技布局

3、金融科技代表性技術

區塊鏈：避免造假

4、國內銀行業金融科技的現狀

案例：招商銀行的金融科技護城河、浦發銀行擴大零售與非息收入

5、客戶關系管理

客戶信息收集整理

客戶獲取

案例：零售業務“親人找親人”、對公業務“轉介紹”

客戶細分與客戶價值

客戶行為分析

客戶流失預測模型

二、宏觀背景下區域經濟發展趨勢？

1、宏觀背景

中美貿易戰：本質上是貿易、金融、科技的立體戰

2020年新冠肺炎疫情沖擊全球

行業趨勢：大魚吃小魚

2、地區數據看經濟

注：此處為互動環節：共同查數據、共同研討現實狀況

一看：地區生產總值，產業層級：一二三產分別占比及詳細情況——直接關系到產業定位

二看：財政收支，財政收支：公共預算的賬本及增速——直接關系到稅收及優惠

三看：消費與對外

國內貿易：社會消費品零售總額——消費才是經濟的終端

對外經濟：進出口貿易——外向型還是內向型經濟

價格指數：居民消費與工業生產價格——谷賤傷農，谷貴傷民，能否平衡直接關系到產業良性發展

四看：人口與結構，人口、收入與社保：人口年齡結構、可支配收入及社保繳納——社保直接關系到財政，間接關系到企業稅負與政府融資

案例：以佛山市為例

3、企業角度看經濟

注：此處為互動環節：共同查數據、共同研討現實狀況

上市公司看產業的上下游及周邊

本地的重點甚至支柱產業列舉

邁克爾波特五力模型（量化分析）

案例：美的集團

從企業家到企業家精神

案例：方洪波

4、政策角度看經濟

注：給定題目，分組討論

政府發布的政策如何解讀

案例：3月31日，佛山宣布將發放億元消費券，啟動為期一個月的“促銷費、惠民生”活動、佛山上半年重大項目集中開工 總投資超千億

產業導向看區域經濟

案例：佛山市南海區氫能產業、佛山市鼓勵汽車消費，買新車補貼2000-5000元、佛山放松人才購房政策，龍頭房企11月銷售成色不減

三、金融科技對零售業務有哪些影響？

1、銀行長期仍是零售金融的王者，保險吸引力顯著提升

資管新規下保險成為唯一合法“剛兌”

金融監管及利率趨勢共振

中國零售金融長期看銀行

2、零售金融未來趨勢

零售消費金融市場未來可期：消費成為經濟增長第一抓手

零售消費金融提供方應對：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費金融公司、網絡小貸公司、助貸機構各有優劣

用戶畫像：精準情報，方能精準定位

零售消費金融市場趨勢：從藍海到紅海，競爭更加激烈，下沉市場成焦點

3、信用卡擁抱金融科技

2019，信用卡成各銀行競爭大戰場

信用卡發展不均，有增長空間

消費金融升溫推動信用卡成長

兩種不同的模式：以業務流為導向、以用戶為中心數據流向為主線

國有五大行“寡占型優勢”與股份制銀行線上獲客

信用卡的泛生活金融生態

國有行資源優勢與股份行科技創新

智能風控將投入主戰場

案例：AI+銀行模式，招商、浦發、平安特色比較

4、零售信貸業務的風控黑科技

信用評分技術

四、金融科技對對公業務有哪些影響？

1、傳統信用風險管理

信用風險度量

信用評分模型：Z評分模型、機構評級

信用風險管理方法

2、金融“黑科技”

注：此處為互動環節：運用真實企業數據、共同研討現實狀況

EBIT測算：企業可承受利率

現金流FCFF：利用勾稽關系還原企業現金流

M評分模型：評估企業財務操縱

回顧波特五力模型：找到最可能違約的人

回歸分析：拉網排查風險信號

宋老師

宋柏允 老師（北京）

——獨立宏觀經濟研究者、宏觀經濟解讀專家

獨立宏觀經濟研究者

曾任A股創優股份（831259） 研發副總裁

曾任美地東方投資咨詢 宏觀及行業研究員

曾任東方華爾金融咨詢 首席研究員

曾任華爾金服網絡科技 宏觀策略分析師

個人簡介

宋老師曾以宏觀經濟研究為多個領域投資提供幫助指導。2012年協助投資美國西海岸奧蘭治縣多個房地產投資項目，五年內收益率超100%。2014年，以賣方顧問身份協助東方華爾完成4000萬元A輪融資。2018年，協助創優股份實現教育培訓轉型，完成戰略重組。2016-2019年，為華爾金服網絡科技提供宏觀研究、行業研究，協助公司實現多項目年均復合利潤率超17%。

宋老師多年宏觀經濟研究、宏觀投資咨詢，最大特點“從投資角度看宏觀”，因此重點在于“分析行業發展未來、研究企業利潤增長”，針對不同行業，以靜態、經濟周期、生命周期等多個維度，建立統一數學模型，總結出一套關于企業升級與轉型的方法論，獲得眾多企業家及政府機構的高度認同并用于實戰，取得良好的效果。

宋老師多年來始終堅持獨立客觀的執業準則，協助多家公司完成戰略目標，應對經濟周期波動，幫助企業健康發展，實現價值持續增長。

【主講課程】

《個人投資類-從宏觀及企業稅負看高凈值及中產客戶需求》

《宏觀類-“一帶一路”倡議與重慶對外開放研究》

《新基建政策解讀與行業發展展望》

《金融科技與風險管理》

《財務分析在投融資、公司估值中的應用》

《經濟新常態下的營商環境》

《互聯網金融與商業銀行創新》

《當前金融環境下的投融資與資本運作》

《疫情下的商戶應對之道》

《當前宏觀經濟形勢分析與金融領域應對》

《宏觀經濟形下企業運維攻略》

《混合所有制改革最新政策解讀》

《“一帶一路”的機遇與風險》

【服務客戶】

北京銀行，北京銀行深圳龍華支行，中國銀行哈爾濱道外支行，中國農業銀行深圳分行，招行南京分行，工商銀行南充分行，中國銀行青海分行，江陰農商行，徽商銀行，中國銀行黃山分行，重慶城商行，北京銀行，民生銀行，工商銀行北京分行，義烏農商銀行，農業銀行明州支行

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【學員評價】

宋老師的宏觀觀點，獨到犀利，深入淺出，聽得懂、學得會、用得上！

——北京市藥師協會副秘書長 田見龍

宋老師學富五車，能表達的東西太多了！ ——經濟日報出版社 陳莎莎

你給我這么專業的資料，這不是讓我羨慕嫉妒恨嗎！哈！ ——CCTV證券資訊 楊橋

我們領導也特別認可您，所以想請您多講一些，我們正在學習，內容太豐富了！

——新華社旗下中國財富網 陳曉燕

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