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課程背景：

一般的業務大家都沒問題，有問題的是疑難的業務，這個問題困擾了很多票據人員。《票據業務難點與風險防范》課程是為大家解惑來的，讓大家能夠放心、安心地辦理票據業務。

該課程的宗旨在于提高學員對票據的業務操作及風險管控能力。以票據的業務操作為主線，以票據的四性為原則，立足票據防偽、操作、風險防范為基本點，貫穿理論講解，經典案例討論、引導思考、要點解析、操作警示及應對為主軸，對常見的突出問題提供解決方案，從而使票據操作人員能夠清晰明了的掌握業務中的重點以及法律法規的原理，并確實運用在實際工作中防范風險、按規定操作。

課程收益：

● 提高學員對票據業務的防范意識，增強風險應對處理能力；

● 通過真假對比，真假票本質區別，讓學員會看、會驗、會審票；

● 從開票到付款環節講清講透，真正成為票據方面的專家；

● 大量的實際案例，提高風險防范技能，讓假票無處遁形；

● 不僅僅只著眼于一張票，而是從宏觀、微觀分析，開拓學員視野，確保票據業務安全。

課程對象：

票據專員、票據中心作業人員等

課程方式：引導式講授、案例討論、情景模擬、問題研討等

課程大綱

案例引路：開票人A是我行的授信客戶，我行已承兌了開票人A開出的1000萬的票據3張。過了幾個月，A企業的生產經營出現重大危機，基本確定信用違約。

請問：1、票據到期，我行能不能以A企業信用違約而拒付？2、我行如何做好風險防范？

第一講：票據動態

案例：銀行A將加蓋“已電子登記權屬”章的紙下背書轉讓

一、一統天下——票交所時代

1. 核心系統：票據交易系統

2. 系統功能：組織票據交易、票據登記托管、即時行情公布、清算結算信息服務

二、政策主導——電子票據

思考：紙票會消失嗎？

電票優勢：利率優惠；無假票、瑕疵票、丟失風險；突破空間限制等

思考：是什么讓監管部門下了決心要推動電票？

第二講：票據的是與非

討論導入：票據中介在票據市場中的作用？

一、票據的魅力——功能

1. 用功能

2. 融資功能

3. 資功能

4. 結算功能

5. 支付功能

二、票據的罪——非原生的

1. 資金易得

2. 利率低

3. 資金用途無限制

三、新時期下，票據中介的出路——轉型

1. 真正參與市場博弈

四、如何把握一張票？

1. 票據真實性

案例：一張完美的變造票

2. 要式完整性

案例：背書的重要性

3. 背書連續性

案例：回頭背書到底能不能買入？

4. 印章的規范性

案例：銀承的承兌人能不能蓋公章？

5. 形式完備、實質合法

案例：票據到底是無因的還是有因的？

第三講：《票據法》核心知識盤點

案例：企業A拿著一張已過了票據權利期間，但是訴訟時效期間的票據過來提示付款

請問：銀行能不能付？

一、持票人的權利

1. 票據權利：付款請求權和追索權

2. 利益返還請求權

二、票據行為

1. 出票——“七大”絕對必要記載事項

2. 背書——什么是背書連續性？

3. 承兌——到期無條件付款的責任？

4. 保證——保證人承擔的是一般保證還是連帶責任保證？

5. 付款——票據臨近完成使命前，還有什么需要注意的？

三、票據權利時效

1. 持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年；

2. 持票人對支票出票人的權利，自出票日起六個月；

3. 持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月；

4. 持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。

四、無效票據的六種情形

1. 未記載必須記載事項之一的票據無效；

2. 標明使票據無效的不得記載事項,如支付附有條件，則票據無效；

3. 票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效；

4. 票據金額必須以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，不一致的票據無效；

5. 如果票據上出現實際不存在的日期，如二月三十日、九月三十一日等，票據無效；

6. 出票人在票據上的簽章不符合規定的票據無效。

第四講：票據風險

案例分析：工行華信支行因一筆商票回購案而轟然倒下

風險啟示：避免內外勾結，粗放經營，杜絕違規貼現票據款項

情景案例：詐騙分子十分狡滑，在A地銀行開了三張連號的銀票，每張500萬元。然后將其中的兩張惡意掛失，又跑到B地銀行將這兩張票貼現了，導致B地銀行損失了近1000萬元。試分析：B地銀行沒有發現票據已被掛失的原因是什么？

一、操作風險

1. 違法的事情堅決不能做！

2. 熟悉票據業務

二、假票風險

1. 偽造票

1）常規假票識別方法與技巧

2）克隆票識別方法與技巧

2. 變造票

1）變造票的變造方式

2）變造票的變造手法與鑒別要領

3）變造的趨勢

三、瑕疵票據風險

1. 實質上的瑕疵

1）出現詐欺行為

2）主觀上的過錯

3）瑕疵的應對

2. 形式上的瑕疵

1）缺少記載事項

2）背書瑕疵

3）涂改的現象

4）瑕疵的應對

四、承兌業務風險點與控制

1. 做好客戶的盡職調查

2. 做好貸后的跟蹤

3. 承兌業務的受理與調查

4. 協議簽訂

5. 保證金繳存與支用管理

6. 憑證管理

五、貼現業務風險點與控制

1. 信貸審查

1）合同

2）發票

2. 票據審核

1）防偽

2）記載信息要素

3）印章

3. 貼現后的管理

六、失票救濟

1. 追索

2. 有無掛失止付

3. 有無公示催告

4. 有無凍結

第五講：支票操作實務

一、驗票的流程

1. 支票的防偽

2. 票面信息的審查

3. 查詢查復

二、實務操作

1. 審單

2. 驗印

3. 記賬

三、支票風險類別

1. 空頭支票風險

2. 空白支票風險

3. 遠期支票風險

4. 限額支票風險

方老師

方漢土老師 銀行柜面風險防范技能專家

6年以上銀行風險培訓實戰經驗

銀行票據風控專家

點鈔/傳票/文字錄入金牌教練

柜面風控/貨幣/證件/人像/票據高級咨詢師

國家中級經濟師/廈門錢幣協會會員

建設銀行連續三年指定特邀講師

招商銀行連續三年指定特邀講師

平安銀行連續二年指定特邀講師

曾為中國人民銀行福建、廣東等多家省市級人民銀行，進行貨幣反假、柜面風控輪訓20期。

方漢土老師擅長銀行票據、柜面風險防范、貨幣反假、證件防偽、人像識別及點鈔、傳票等傳統技能培訓與輔導，長期服務人民銀行、建設銀行、中信銀行、興業銀行、平安銀行等多家分行支行，獲得各個銀行網點的認可與持續的課程返聘，累計授課超400場次，風險咨詢服務次數達1000次，受訓學員達6萬人次之多，滿意度達96%以上，被銀行人親切地稱為“風險殺手”。

部分授課案例：

2018年，累計為人民銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行、中信銀行、興業銀行等商業銀行總行、分支行實施了80多期的柜面反假與風控技能培訓，后期咨詢服務的次數達1萬次以上，其中的風控案件達上百次，為商業銀行挽回上億元的損失。

時間企業課題備注

2018.12.13增城人行《人民幣反假與柜面風控》所有增城區的商業銀行都過來聽課，滿意度98%以上

2018.11.9長沙平安《柜面風控與客戶身份識別》連續第二年指定采購課程，好評率99%

2018.10.22廣西建行《本外幣反假與證件風控》連續第三年采購，全省輪訓

2018.10.20寧波平安《人像識別與點鈔反假》連續第二年指定采購課程

2018.9.16鄭州光大《人像識別與證件風控》連續第二年指定采購課程

2018.9.9天津興業《人像識別與點鈔反假》輔導的學員在興業總行競賽中取得第二名的好名次

2018.8.12曲靖工行《本外幣反假與柜面風控》連續第三年采購，全省各地州輪訓

2018.8.12山東省建行《有效證件防偽與鑒別訓練》連續第三年采購

2018.7.18中信銀行《本外幣反假與柜面風控》連續第四年采購

2018.7.9寧波銀行《人像識別與筆跡鑒定》連續第二年全省輪訓

2017年，據不完全統計，累計為各家商業銀行總行、分支行實施了60多期的柜面反假與風控技能培訓，后期咨詢服務的次數達6000次以上，其中的風控案件達80次，為商業銀行挽回5000多萬元的損失。

時間企業課題備注

2017.9.23東莞光大《本外幣反假與柜面風控》連續第二年指定采購課程

2017.9.19合肥東亞《票據風險識別與防范》該客戶是廈門東亞推薦的，滿意度98%

2017.8.20東莞招行《票據風險識別與防范》連續第二年采購

2017.8.3深圳建行《本外幣反假專項培訓》連續第二年指定老師課程

2017.7.2中原銀行《人證識別與票據風險》第二年采購，全省輪訓

2017.7.15廈門華夏《反洗錢——客戶身份識別》多年老客戶，好評率99%

2017.6.27江門農行《人民幣理論與點鈔識假競賽》連續第三年采購

2017.4.8宜昌招行《本外幣與證件人像識別》連續第三年采購，全省輪訓

2017.3.18惠州廣發《本外幣反假專項培訓》連續第二年指定老師課程

主講課程：

《盡職免責——柜面風控與合規實務》

《做票高手——票據業務難點與風險防范》

《反假專家——本、外幣反假與人證識別》

《有效證件防偽與鑒別訓練》

《火眼金睛——人像識別培訓》

《反洗錢——客戶身份識別》

《收鈔資格——反假貨幣考試合格證》

《全能贏家——專項傳統技能訓練（點鈔/文字錄入/傳票）》

授課風格：

?寓教于樂，幽默風趣又不失嚴謹，在樂趣中教學，讓學生學得開心，自己教的也開心，也在樂趣中學習，得到更多的收獲；

?化繁為簡，深入淺出，條理清晰，結合任務、融入訓練，有針對性地開展教學，借助工具，變難為易，化文為圖，幫助理解，提高學員理解的知識點積極性。

?抓住核心知識點，重點突出，主線鮮明，能夠比較準確地理解課程的內涵與外延，較為系統地掌握課程的基本原理。

?以學員為中心，注重引導、啟發式教學，注重引導學員主動建構知識框架，建立新舊知識的聯系，促進學習遷移，實現對知識的活學活記活用。

部分服務客戶：

人民銀行：廈門人行、湛江人行、東莞人行、增城人行、惠州人行……

國有銀行：郵儲銀行（福州郵儲、莆田郵儲、晉江郵儲、泉州郵儲）、工商銀行（廣東省工行、云南省工行、廣西省工行、貴州省工行、濟南工行、鎮海工行、臨海工行）、建設銀行（廣東省建行、云南省建行、廣西省建行、山東省建行、成都建行、泉州建行）、交通銀行（福州交行、天津交行、桂林交行、長沙交行）、農業銀行（福建省農行、佛山農行、韶關農行、石家莊農行、增城農行、中山農行、義烏農行、湖州農行、安吉農行、織里農行、德清農行、長興農行）……

股份制銀行：華夏銀行（廈門分行、寧波分行、廣州華夏）、中信銀行（深圳中信、廈門中信、廣州中信、昆明中信、濟南中信、成都中信、河南中信、南昌中信、青島中信、東莞中信、南京中信、長沙中信）、廣發銀行（中山分行、珠海廣發、惠州廣發）、興業銀行（深圳興業、石家莊興業、山東省興業、重慶興業、呼和浩特興業、南寧興業、安徽興業、珠海興業、天津興業、福州興業、龍巖興業、漳州興業、南平興業、三明興業）、平安銀行（廈門平安、天津平安、長沙平安、中山平安、珠海平安、寧波平安、濟南平安）、光大銀行（廈門光大、鄭州光大、東莞光大）、民生銀行（廣州民生、洛陽民生、南陽民生、信陽民生）、招商銀行（西安招行、大連招行、太原招行、廈門招行、江西招行、東莞招行、宜昌招行、黃石招行、十堰招行、襄陽招行）、浦發銀行（沈陽浦發、江陰浦發、廈門浦發、合肥浦發）……

城商行：南京銀行、寧波銀行、廈門銀行、廈門國際銀行、江西銀行、贛州銀行、中原銀行、江蘇銀行、渤海銀行、華興銀行、東莞銀行、富滇銀行……

其他：東莞農商行、晉江農商行、莆田農商行、南安農商行、東亞銀行珠海分行、東亞銀行廈門分行、東亞銀行安徽分行……

部分客戶評價：

方老師很專業，講了好多我們不知道的東西，受益良多。把枯燥的知識講得趣味橫生，整個課堂氣氛也比較活躍，學員也都愛聽。

——建設銀行云南分行

培訓內容正是我們銀行需要的，專業豐富且實用有效，意猶未盡，同時語言幽默風趣，互動特別好，用自己實際經驗分享，同學們都說好，希望還要請老師再來，要是給課程評價，如果10分是滿分的話，可以給12分。

——中國農業銀行淮安分行

方老師課程知識內容豐富，也給出了許多技巧，講解的簡單易懂，實戰案例非富，互動性很好，在兩天的課程中，可謂滿滿的收獲，課程還得到了行長與書記的現場好評，下次培訓還有請方老師。

——中國人民銀行湛江支行

方老師非常專業，課程又實用又很幽默，專業課程一點也不枯燥，在怎么艱澀的內容，到了老師的口中就成了身邊的家長里短，社會的點滴故事，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年的培訓要先跟老師預定。

——中國人民銀行增城支行

方老師風格幽默，專業知識用了比較有趣的方式講授，第一次覺得原來反假課也可以這么有趣，學到了很多新的知識，尤其是講述了柜面操作中很有可能出現的問題，對我們幫助很大。——浦發銀行廈門分行

一天下來，老師都是站著講課，然而一天下來都是激情滿滿，聲音洪亮，吐字發音清晰標準，得到大家的高度認同。學員一刻都不敢松懈，效果很好，聽的非常認真，同學們都說內容正好是可以幫助我們提升專業技能。

——建設銀行廣州分行

老師專業度很高，知識很全面，能把抽象的問題簡單化，把復雜的問題生活化，念講授不空洞，語言幽默，課堂生動，舉的案例感覺就在我們身邊，很接地氣，學起來更有興趣。難得的是，手也這么巧，點鈔、五筆、翻打傳票都會！

——平安銀行長沙分行

培訓生動形象，所講內容能夠用不同的案例形式將所講內容表達出來，整體很好。所講的工具能夠解決現在存在的問題，參加過本次培訓后我能以有效的方法和技巧來處理今后可能遇到的柜面風險問題。

——中信銀行廣州分行

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