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課程背景：

信貸業(yè)務(wù)是目前我國銀行的主體業(yè)務(wù)，是銀行獲取利潤來源的一項重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，由于銀行信貸經(jīng)營對象、經(jīng)營方式的特殊性，決定了其經(jīng)營具有高風(fēng)險性。信貸資產(chǎn)質(zhì)量更是銀行的生命線，防范信貸風(fēng)險，提高貸款質(zhì)量，是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展的重要保障，也是孜孜以求的目標。實施信貸風(fēng)險的防范管理是個系統(tǒng)工程，涉及基礎(chǔ)工作、管理水平、員工素質(zhì)等諸多方面。同樣的信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，與信貸人員的職業(yè)素養(yǎng)更是密切相關(guān)。

本課程與銀行的實際業(yè)務(wù)相結(jié)合，一是樹立合規(guī)信貸風(fēng)險意識，將信貸合規(guī)制度內(nèi)化于心、外化于行，降低職業(yè)道德風(fēng)險；二是對近幾年來形成的不良信貸的成因進行分析，查找信貸工作中的薄弱環(huán)節(jié)，提出防范措施；三是加強信貸人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和信貸風(fēng)險管理能力提升，提高信貸人員的整體風(fēng)險控制水平。

課程收益：

● 樹立員工的合規(guī)風(fēng)險意識和良好職業(yè)操守

● 了解不良貸款的成因，加強信貸準入管理，貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細審查，以及貸后管理

● 掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險控制措施

● 通過大量實際案例的分享，能總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，嚴守道德防護線和警戒線，提升風(fēng)險識別能力和風(fēng)險防控能力，建立積極有效的信貸風(fēng)險管理能力

課程特點：

● 教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

● 以實操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中

● 課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通

課程對象：

銀行信貸人員、對公客戶經(jīng)理

課程方式：課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

課程大綱

第一講：銀行和風(fēng)險的雙重關(guān)系

一、銀行風(fēng)險的意義

1. 銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)

二、風(fēng)險管理的底線“合規(guī)風(fēng)險”

1. 合規(guī)風(fēng)險VS內(nèi)部控制VS全面風(fēng)險管理

三、風(fēng)險VS收益

1. 風(fēng)險偏好與收益的相關(guān)性分析

四、銀行目前面臨的主要風(fēng)險

1. 市場風(fēng)險

2. 操作風(fēng)險

3. 流動性風(fēng)險

4. 信用風(fēng)險

案例分析：信用風(fēng)險的連鎖反應(yīng)

第二講：剖析信貸資產(chǎn)風(fēng)險成因及防范對策

一、解讀最新監(jiān)管政策及要求

1. 合規(guī)監(jiān)管新規(guī)呈現(xiàn)出“嚴、細、實”

2. 合規(guī)監(jiān)管處罰風(fēng)險呈上升趨勢

3. 合規(guī)監(jiān)管“三個并重延伸”，建立三大員工管理監(jiān)督制度

4. 2014年2月，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》強調(diào)信貸業(yè)務(wù)必須“防假、反假、合規(guī)”、七嚴防三嚴禁

5. 2016年7月，中國銀監(jiān)會提出嚴查十大行為

6. 2017年中國銀監(jiān)會監(jiān)管新要求

二、信貸風(fēng)險防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

1. 貸前調(diào)查

1）財務(wù)信息和非財務(wù)信息

案例：財務(wù)的三大報表

2）貸前調(diào)查“十大”看點

2. 貸中審查

1）審查

2）貸款審批

3. 貸后檢查

1）建立貸款臺賬和貸款業(yè)務(wù)管理檔案

2）貸后管理

三、銀行信貸風(fēng)險管理策略

1. 信用風(fēng)險緩釋

1）運用抵質(zhì)押品緩釋信用風(fēng)險

2）運用凈額結(jié)算協(xié)議緩釋信用風(fēng)險

2. 信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

1）信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移的定義

2）信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要方式

3）信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移的工具

案例分析：城商行激增的房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款

案例分析：“僑興債”事件

案例分析：內(nèi)外聯(lián)合騙信貸

問題與思考：不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因以及處理對策

第三講：甄選信貸客戶的標準與風(fēng)險防范

一、目標企業(yè)客戶的遴選標準與準入門檻

1. 商業(yè)畫布的運用和解讀

2. 企業(yè)硬實力背調(diào)：業(yè)務(wù)模式/管理模式/技術(shù)優(yōu)勢/產(chǎn)品規(guī)模/行業(yè)地位

案例：面粉廠硬實力問答式調(diào)查

3. 企業(yè)軟實力背調(diào)：創(chuàng)始人股東背景/社會關(guān)系/政府關(guān)系/品牌價值/行業(yè)前景/企業(yè)文化等

案例：面粉廠發(fā)問式調(diào)查

二、企業(yè)客戶風(fēng)險評級方法

1. 專家法

2. 評級法

3. Z值法

4. A值法

三、企業(yè)客戶風(fēng)險評級管理規(guī)定

案例：水泥廠的信貸評審/房地產(chǎn)企業(yè)的信貸評審

第四講：“三貸”環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控措施

一、貸前調(diào)查是防范風(fēng)險的第一道關(guān)口

1. 貸前調(diào)查的原則及內(nèi)容

2. 貸前實地調(diào)查運用的方法與技巧

3. 揭開企業(yè)神秘的面紗——交叉驗證的關(guān)鍵點

實操演練：個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查

實操演練：公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實操演練

二、貸中審查是防范風(fēng)險的關(guān)鍵

1. 審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性

2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預(yù)測

3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點及控制措施

三、貸后風(fēng)險預(yù)警是預(yù)防不良資產(chǎn)的有效手段

1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行

2. 企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好

3. 第一還款來源是否持續(xù)充足

4. 第二還款來源是否持續(xù)有效

5. 企業(yè)風(fēng)險預(yù)警是否被察覺

6. 不良資產(chǎn)的介入是否及時

第五講：擔(dān)保貸款的法律風(fēng)險防范

一、保證貸款

1. 一般保證與連帶責(zé)任保證

2. 對保證人主體資格的合法性審查

3. 對保證人代償能力調(diào)查

4. 關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保的風(fēng)險

5. 對保證人的風(fēng)險防范措施

案例分析：W公司詐騙銀行貸款案

二、抵押貸款

1. 抵押物估值的風(fēng)險點與防范措施

2. 辦理抵押登記的風(fēng)險點與防范措施

案例分析：B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案

三、質(zhì)押貸款

1. 動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押

2. 質(zhì)押物估值風(fēng)險點與防范措施

3. 質(zhì)押物登記的風(fēng)險點與防范措施

案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

第六講：思考與實踐：信貸風(fēng)控腦圖合成

1. 常規(guī)信貸流程和風(fēng)險防范點.

2. 行業(yè)信貸風(fēng)險防范點

1）地產(chǎn)行業(yè)

2）建筑業(yè)

3）制造業(yè)

4）能源行業(yè)

王老師

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實戰(zhàn)專家

10多年招商銀行工作經(jīng)驗

國家二級培訓(xùn)師資格認證

City&Guilds國際培訓(xùn)師認證

西安交大經(jīng)濟與金融學(xué)院兼職講師

華東師范大學(xué)MBA特邀金融類講師

AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/CFP國際金融理財師

現(xiàn)任：招商銀行風(fēng)控專員/內(nèi)訓(xùn)師

擅長：柜面風(fēng)險、信貸風(fēng)險、票據(jù)風(fēng)險、反洗錢、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，長期服務(wù)于國內(nèi)零售銀行典范——招商銀行，歷經(jīng)柜員、理財經(jīng)理、對公經(jīng)理、風(fēng)控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業(yè)務(wù)線到風(fēng)控運營線，8年銀行風(fēng)險防控實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長銀行柜面風(fēng)險、信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險介入點控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實際操作，累計超過300個風(fēng)險防控措施服務(wù)方案和各類風(fēng)險防范案例。

同時，王老師也是3年銀行內(nèi)訓(xùn)師，進行信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險類培訓(xùn)，累計服務(wù)40家支行近100個網(wǎng)點，共計授課300場，學(xué)員2000多人，滿意度98%，連續(xù)2年被評為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個支行62個網(wǎng)點500多名員工（涵蓋支行行長、網(wǎng)點主任、會計主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部等）進行銀行柜面風(fēng)險、信貸風(fēng)險、票據(jù)風(fēng)險等全面風(fēng)險管理的相關(guān)培訓(xùn)；

■2015-2016，為全國深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區(qū)支行網(wǎng)點提供培訓(xùn)輔導(dǎo)支持，進行柜面操作風(fēng)險、反洗錢相關(guān)內(nèi)容輪訓(xùn)多達52場，累計人數(shù)600余人，并于同年底被分行評為優(yōu)秀運營內(nèi)訓(xùn)師；

■2016-2017，為零售客戶經(jīng)理和對公客戶經(jīng)理培訓(xùn)信貸風(fēng)控等相關(guān)內(nèi)容多達30場，累計參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢》《操作性風(fēng)險管理》

《金融風(fēng)險管理》基礎(chǔ)篇/實操篇

《銀行合規(guī)風(fēng)險管理警示與防范》

《企業(yè)客戶信貸風(fēng)險識別和控制》

《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范與內(nèi)部控制》

《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》

《監(jiān)管趨嚴背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險客戶識別和控制》

授課風(fēng)格：

實戰(zhàn)型強——以實操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中，以最終解決問題為導(dǎo)向。

邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員

互動性強——運用大量的案例進行啟發(fā)式互動教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分服務(wù)銀行：

國有商業(yè)銀行： 中國銀行學(xué)清路支行、建設(shè)銀行福建分行、農(nóng)業(yè)銀行天津分行、業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州鐵路支行、郵儲銀行石家莊分行、郵儲銀行天津分行、郵儲銀行果洛州支行、中國銀行成都市分行、中國銀行常州分行、中國銀行西三環(huán)支行、建設(shè)銀行淄博分行、建設(shè)銀行花園路支行

股份制商業(yè)銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業(yè)銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農(nóng)商銀行、穎淮農(nóng)村商業(yè)銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽農(nóng)商銀行、雙峰農(nóng)商銀行、三江農(nóng)商銀行、漳州農(nóng)商銀行、融安農(nóng)商銀行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行、九江農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行、漢陰農(nóng)商銀行、永昌農(nóng)商銀行、金昌農(nóng)商銀行、易門農(nóng)商銀行、鄭州紫陽農(nóng)商銀行、蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、藍田農(nóng)商行、西安秦農(nóng)銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發(fā)銀行、招商證券、興業(yè)證券、平安證券、太平洋保險(五期)、人壽保險、中國人壽蘭州市分公司等

部分學(xué)員評價：

王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書的話一定告訴我們。

——穎淮農(nóng)商行個人銀行部冷雷

課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機會能再請王老師來我們大草原培訓(xùn)。

——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總

沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規(guī)課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來。

——甘肅信用社張書印

王老師的課很受用，讓我對風(fēng)控有了重新的認識，每個知識點都很落地，實戰(zhàn)性強，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設(shè)，是我上過所有培訓(xùn)課程里做好的講師。

——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員

理論與實踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！

——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員

王老師運用大量的案例進行啟發(fā)式互動教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴謹、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿滿。

——中國銀行成都市分行鐘學(xué)員

王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過提問引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲銀行石家莊分行王學(xué)員

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