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課程背景：

零售信貸人員是銀行業務的新生力量，做好員工的崗前培訓，將為他們全面了解銀行零售信貸打下良好的業務基礎，更是確保銀行零售業務長期穩定發展的關鍵。對于一位剛剛接觸零售信貸員工來說，走好第一步，必須樹立“客戶為上、服務第一”的理念，掌握基礎知識和流程，是必須具備的工作技能。對于零售信貸業務的崗前培訓，一般包括兩大方面，一是對零售信貸業務基礎知識的掌握，二是對零售信貸業務流程管理的熟悉。為此，基于以上兩個方面，本課程將聚焦于零售信貸基礎及流程管理，為零售信貸業務人員上崗做好充分準備。

課程收益：

● 讓學員掌握零售信貸業務的基礎知識，學會如何與客戶保持良好的溝通關系。

● 讓學員掌握零售信貸的流程操作，更好地服務于客戶，為風險防范提供技能保證。

● 讓學員掌握零售信貸“三查“制度，靈活運用零售信貸的“三查”技巧。

課程對象：

新行員、零售信貸新上崗人員

課程方式：講授、演練、互動、解疑、實戰案例分析等

課程大綱

第一講：零售信貸基礎知識

一、零售貸款概述

1. 零售貸款的定義

2. 零售貸款的分類

1）按貸款用途

2）按擔保條件

3）按貸款期限

3. 認識零售產品

案例分析：掌握產品七大要素介紹貸款產品

現場演練：銀行重點營銷的貸款產品

二、貸款還款方式

1. 利率的定義及換算

2. 利率的計收及計算

1）執行利率

2）罰息

3）復利

4）LPR利率

a定義

b報價方式（前后對比）

c解讀人民銀行通知

現場演練：利率執行與計算

3. 還款方式介紹（等額本金、等額本息、分期還本等）

分組討論：等額本金和等額本息的異同點是什么？

三、貸款擔保方式

1. 擔保方式分類及范圍

2. 抵押擔保

1）定義及分類

2）可接受的抵押物

3）不可接受的抵押物

案例分享：如何做好房產和車輛抵押？

3. 質押擔保

1）定義及分類

2）質押率與質押物的關系

案例分析：不同類型質押物的登記

4. 保證擔保

1）定義及分類

互動討論：自然人保證應滿足的基本條件

5. 組合擔保

1）定義

2）提醒

互動討論：無擔保和信用擔保是不是一回事？

四、貸款質量劃分

1. 風險分類原則（真實性、及時性、重要性、審慎性）

2. 風險分類考慮因素

3. 信貸分險五級分類

1）各類風險資產的基本特征

2）各類風險資產的細化標準

互動演練：結合真實案例進行風險分類

第二講：零售信貸流程管理

一、業務操作基本流程

1. 簡述貸款三查

1）貸前調查簡要流程

2）貸時審查簡要流程

3）貸后檢查簡要流程

二、貸前調查基本規定

1. 貸前調查基本要求

1）調查手段與方法

2）調查內容

3）雙人調查

案例分析：貸前調查中的違規行為（銀行員工張某借他人名義貸款）

4）面談面簽

5）調查報告

2. 借款人調查

1）調查要素

2）調查方式

互動討論：借款人基本情況及誠信狀況的核實內容

案例分析：如何核實經營類貸款的核實借款人？

3. 借款用途調查

1）貸款資金不得用于的用途

2）不同類型貸款用途的調查要求

互動討論：哪些借款用途是消費類貸款所允許的？

3. 還款來源調查

1）調查內容

2）收入證明的具體形式

3）收入償債比計算

4. 擔保方式調查

1）不同擔保方式下的調查內容

案例分析：抵押擔保調查內容及方式

三、貸后管理基本規定

1. 貸后管理的目的及要求

2. 貸后提醒與催收

3. 正常貸款的貸后管理

1）服務內容

2）檢查內容

3）檢查報告

4. 逾期貸款的貸后管理

1）檢查內容

2）催收要求

5. 檔案管理

1）定義

2）管理流程

3）職責管理

4）檔案內容

5）操作規定

課程總結：運用“世界咖啡”交流模式，各組交流做好零售信貸”三查“的技巧。

朱老師

朱琪老師 銀行網點運營管理專家

27年銀行管理實戰經驗

金融理財師（AFP）

曾為興業銀行總行特聘講師/總行金牌講師

曾任：中國銀行無錫分行 風險管理部綜合科長

曾任：中國銀行無錫分行 資金計劃處資金科長

曾任：興業銀行無錫分行 零售事業部/營業部總經理

擅長領域：網點管理、網點活動策劃、社區銀行管理、網點負責人能力提升、柜員服務技能

近百家城商行、農商行進行銀行網點活動營銷、標桿服務打造等系列課程培訓，累計授課近300場，學員近3000人次。其中《開門紅營銷策劃》、《銀行網點活動策劃與落實》課程，多次應邀為四川、江蘇、山東等省城商行、農商行進行培訓，課程滿意度均在90%以上，并被樂山犍為農商行、撫州農商行、德陽廣漢農商行、丹陽農商行、營口沿海銀行等返聘10期以上。

朱琪老師在27年銀行管理實戰經驗中，歷經銀行公司信貸、風險管理、資金計劃、外匯交易、零售業務等崗位，從業經驗豐富，熟悉業務流程，善于從全局把控網點運營。

■14年興業銀行，自2009年起，全面負責零售資產業務、零售負債業務、財富業務、銀行卡及渠道業務和廳堂服務等，并著力網點運營建設，親自經營貴賓理財中心，以私人財富為業務核心，曾兩年增長100多戶高凈值客戶、實現日均2億綜合金融資產的提升；用心輔導同城網點，一家支行獲評“中國銀行業文明規范服務千佳示范單位”；一年內籌建成立5家社區銀行，其中兩家社區銀行業績在全省近百家中列前二十位。

●至2016年末，分行個人貸款余額73億，不良貸款率保持在0.05%以下，在同類股份制銀行中最低；零售客戶數超過28萬（其中100萬資產客戶超過3000戶）；信用卡客戶數超過16萬。

●2017年起，新建分行營業部企金團隊和零售團隊，年末團隊業務考評分獲轄內第一和第四。

■13年中國銀行，任職期間，前期從事公司業務及風險管理，負責企業外匯信貸業務和“三貸“項目，分管電子、輕工等行業；后期以零售業務和個人外匯交易為主，每日在當地媒體中點評外匯行情，客戶月交易量超過1億美元。并為當地電視臺特約財經評論員，在電視、廣播、報紙、網絡等媒體中設個人專欄。

主講課程：

《旺季營銷策劃與營銷》《社區銀行之管理經營》

《零售信貸基礎及流程管理》《零售信貸合規管理及風險防范》

《零售信貸營銷及客戶拓展培訓》《銀行網點拓展營銷與存量客戶挖掘》

《銀行網點客戶活動策劃和落地》《零售支行長管理經營能力提升》

授課風格：

▲ 親和風趣、互動性強，善于營造良好的課堂氛圍；

▲ 輔導嚴謹、細膩、系統、連貫，極具實操性與實用性，為企業發展提供源動力；

▲ 課程結構嚴謹，有案例、有研討、有點評、有工具。

部分服務過的客戶：

國有銀行：工商銀行南寧分行、工商銀行崇左分行、工商銀行四川成都分行柜臺營銷（3期）、工商銀行玉林分行、工商銀行綿陽分行（2期）、工商銀行廣西分行、工商銀行浙江臺州分行、中國銀行青島分行、中國銀行東川支行、中國銀行東山支行、建設銀行柳州分行、建設銀行南京分行、交通銀行南寧分行……

農商行：張家口農商行、榆林府谷農商行、文登農商行、洪澤農商行、樂山犍為聯社、威海農商行、荊門農商行先、張農港農商行、茅臺農商行、贛州農商行、丹陽農商行、陜西興平農商行……

興業銀行：興業銀行廣州分行、興業銀行南京分行、興業銀行深圳分行、興業銀行福州分行、興業銀行石家莊分行、興業銀行蘇州分行、興業銀行龍巖分行、興業銀行無錫分行……

其他：中信銀行杭州分行、中信銀行廣州分行、中信銀行南寧分行、寧波稠州銀行、綿陽商業銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、上海大地時貸……

部分客戶評價：

此次培訓對朱老師的課程非常滿意，收獲頗多，課程運用了精彩的案例，模擬網點現場情況深深吸引了學員的注意力，調動了學員的積極性。經過老師的授課，我明白了換個思維想辦法解決事情原來可以達到更好的效果，印象太深刻了。

——威海農商行梁主管

聽了朱老師的課程，增長了知識，解除了工作中的疑惑，讓我如同在黑夜中找到了一條明亮的道理，指明了方向，更清晰的明白了在今后的工作中，如何將營銷最大化。

——興業銀行蘇州分行林升

經過朱老師的培訓，提高了我行員工的專業知識、相關產品的營銷能力，按照老師所傳授的方法，可以讓營銷變得簡單、實用，大大提高了我行的工作效率。

——陜西興平農商行張經理

朱老師的課程讓我明白了，營銷講究的是一種方法和思路，精準營銷讓我認識到如何能快速有效的抓住客戶的需求點，從而達到營銷的核心目的。非常落地的實戰方式，腦洞大開，更大范圍的拓寬了我的思路，在實際工作中很受用，非常 感謝老師。

——洪澤農商行黃經理

朱老師的培訓來的太及時了，對我們來說就是一場“及時雨”，老師將自己過去的從業經驗分享給我們，真的非常好，使我們對零售銀行未來的趨勢發展和如何做好客戶關系都有了切實的認識，感謝朱老師這位良師。

——榆林府谷農商行楊主管

朱老師講課特別接地氣，他講的東西就是我們工作中遇到的問題，而且能層層剖析，提出解決的辦法，很實用。

——廣漢農商行 王總

我特別喜歡老師的現場演練環節，學員演得精彩，老師點評得更精彩，思路清晰，總結到位，真希望還能聽到他的課。

——綿陽游仙區農商行李總

上了兩天的網點活動策劃課，太有意思了，沒想到每個活動設計還能這樣有趣，有些方案可以原樣COPY，太有收獲了。

——威海農商行劉經理

聽過朱老師一次課后，我覺得我們太需要他來我們這里多講講，所以我們返聘朱老師來內訓，他講的內容跟業務特別貼切，而且還在我們網點進行實地輔導，支行行長都表示很有啟發。

——營口沿海銀行沈行長

朱老師是一個能真正解決實際問題的老師，內容很實用，案例穿插的很到位，特別是老師的授課風格與眾不同，能充分調動授課現場氛圍，提高授課效果。

——石家莊分行陳經理

朱老師講述了網點負責人應具備的素質和平時作為網點負責容易進入的一些誤區以及容易犯的一些毛病，給出有效的自我管理方案與團隊管理方案，結合現在的一些社會現象，講的形象、生動，使我頗有心得。

——荊門農商行王總

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