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課程背景：

未來，強監管仍是主題。過去的一年，銀保監會對銀行業開出了近3800張罰單，罰沒金額累計超過20億元，具體到銀行而言，從國有大行、股份行，再到城商行和農商行，無一不被處罰，統計顯示，截至2018年年末，已有50多名中高層管理人員被終身禁業，而對銀行違規行為負主要責任的被處罰員工更不在少數，從這些巨額罰單中可以看到，金融監管部門嚴懲行業亂象、嚴控金融風險的決心。

俗話說：千里之堤，潰于蟻穴，從銀監會曝光的案件來看，大都是銀行從業人員理想信念喪失，職業道德不保，從吃企業一頓飯或收受客戶一點小恩費開始慢慢滑向深淵，以致不能自拔甚至走向犯罪，嚴重損害了銀行的聲譽及形象，也葬送了自身的前程，為此要警鐘長鳴，防患于未然。

本課程從銀行的實際出發，并結合監管要求，一方面全面樹立起員工的合規意識，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，在銀行內部形成一種“講廉潔、拒腐蝕、守法紀、比貢獻”的風氣；另一方面，加強內部管控，使風險管理目標、風險管理理念、風險管理習慣滲透于每個業務領域和業務環節，規范每一筆業務操作規程，從而遏制違規經營和違法犯罪，有力地保障銀行業金融機構持續健康穩定發展。

課程收益：

● 通過學習，樹立合規經營意識；

● 提升員工的職業操守及職業道德標準；

● 提高員工的工作責任心,增強防腐拒變的能力；

● 通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發生。

課程對象：

適合中高層管理人員及一般管理人員

課程特點：

教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學

以啟發體驗式教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力

課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用

課程大綱

第一講：無規矩不成方圓

一、合規的內涵

二、合規的目的

三、合規的內容

1. 不敢違規

2. 不愿違規

3. 主動合規

4. 合規是商業銀行所有員工的共同責任，應從商業銀行高層做起。

四、監管對合規的要求

1.《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》

2.《商業銀行合規風險管理指引》

五、怎樣處理合規經營與創新發展的關系

第二講：監管最新政策解讀及監管要求

一、銀行業改革與發展的總體趨勢

二、最新監管政策

堅持不懈治理金融市場亂象，進一步遏制違法違規經營行為

1. 整治公司治理不健全

2. 違反宏觀調控政策

3. 影子銀行和交叉金融產品風險

4. 侵害金融消費者權益

5. 利益輸送

6. 違法違規展業

7. 案件與操作風險

8. 行業廉潔風險

三、監管的整體要求

1. 突出“監管姓監”

2. 打擊金融“偽創新”

3. 延續強監管態勢

四、監管目的

1. 防范風險

2. 服務實體經濟

3. 回歸本源

五、銀監會通報的最新案件

1.“僑興債”違約事件引發的違規擔保案件

2. 浦發銀行某分行違規發放貸款案

3. 陜西某銀行違規發放假黃金質押貸款案

第三講：合規管理及案件風險防控

一、銀行目前面臨的主要風險

1. 信用風險

2. 操作風險

3. 市場風險

4. 流動性風險

5. 合規風險

6. 法律風險

7. 戰略風險

8. 聲譽風險

二、案件防控的重點領域——信貸業務

1. 信貸業務風險防范的關鍵環節

1）貸前調查

2）貸中審查

3）貸后檢查

2. 銀行信貸風險成因剖析

案例分析：A銀行小微企業貸款被騙案引發的思考

案例分析：B銀行違規發放固定資產貸款引發的思考

案例分析：C銀行被企業騙取貸款案引發的思考

問題與思考：信貸風險防范對策

三、案件防控的重點領域——柜面業務

1. 賬戶管理

2. 庫存現金管理

3. 重要空白憑證管理

4. 尾箱管理

5. 掛失業務

6. 抹賬業務

7. 票據業務

8. 印章管理

案例分析：A銀行堵截一起冒名開戶風險事件

案例分析：W銀行員工霍某挪用客戶資金案件

案例分析：-B銀行發生一起柜員盜取客戶資金案件

案例分析：Z銀行李某挪用尾箱現金案

案例分析：C銀行被票據套騙引發訴訟案

問題與思考：怎樣加強對柜面業務的風險防范

第四講：合規文化建設

一、加強對員工合規道德教育，從源頭上杜絕風險的發生

1. 職業道德是防范風險的核心

2. 培養良好的職業道德

1）愛崗敬業，忠于職守

2）守法合規，依法辦事

3）勤勉盡職，專業勝任

4）廉潔奉公，不謀私利

5）保守秘密、誠實守信

6）公平競爭，抵制違規

3. 職業道德風險呈現的特點

4. 視頻警示教育——D銀行行長交友不慎，身陷囹圄

5. 算一算D銀行行長違法違規付出的高額成本

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業賬

6）經濟賬

二、制度執行到位是控制風險發生的前提

1. 把簡單的工作做得最好

2. 不折不扣執行制度，不找借口

3. 杜絕害死人不償命的“差不多”

三、完善重點崗位人員的相互監督與制約機制

1. 崗位輪換

2. 強制休假

3. 離任審計

四、加強對員工的行為排查與管理

五、建立健全風險防范的長效機制

湯老師

湯紅老師銀行風險管理實戰專家

國家認證金融經濟師/風險管理師

資深銀行金融講師

商業銀行合規管理講師

8年政府機關工作經驗

13年商業銀行工作經驗

200多家金融機構培訓經驗

湯老師長期致力于銀行風控領域的研究，在信貸業務風險管控、柜面業務內部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結合實際工作研發了一系列課程，得到了銀行業金融機構的充分認可。湯老師曾經為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農商行、農信社等200多家銀行業金融機構做過風控管理方面的培訓，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構返聘率達98%，深受機構與學員的一致好評。

湯老師曾在廣州農商銀行從支行到總行歷經13年，其中有8年農商行總行會計管理部與合規法律部工作經驗，先后在會計管理部、合規法律部負責內控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網點調研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業務條線的內控制度與操作規程以及風險防范措施。

實戰經驗：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區經濟委員會從事統計分析工作，后歷任區機關團支部副書記、區總工會女工部長、區婦聯副主席。

1999年10月被調往廣州市工作，在廣州聯社清算中心任聯行會計主管。2005年5月被調到廣州農商行會計管理部負責會計出納工作，曾參與編寫了《會計出納業務操作指南》、《會計出納基礎知識匯編》、《反洗錢工作手冊》等，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易甄別系統的”開發。曾多次作為主查人員參與全行“會計操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“柜面業務合規現場檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構貫徹執行。2009年3月份調到總行合規法律部工作，負責全行的反洗錢及合規管理工作。由于精通業務，經綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內部講師， 2010年、2011年被評為總行優秀內部講師。

主講課程：

《不良資產清收策略與案例分析》

《零售信貸業務的全流程管理及風險控制》

《強監管時代商業銀行案件防范與合規管理 》

《商業銀行柜面操作風險與法律風險防范》

《商業銀行信貸業務的精細化管理與風險管控》

《商業銀行員工合規管理及職業道德素養提升》

《小微信貸業務全流程管理與不良貸款清收》

《項目管理——不良資產清收外拓特訓營》

授課風格：

湯老師的課程主要以案例講學及實戰案例互動為主，通過結合銀行發展情況及當前經濟熱點問題，為銀行從業員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學員對具體業務及經濟發展的金融問題有更深刻了解。培訓過程中以學員為中心，啟發學員的自主思維動力，推動培訓效果轉化，引導學員在輕松的氛圍中學習、思考和反思。

部分服務客戶：

天津濱海農商行、天津農行、天津銀行、天津北辰村鎮銀行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行湖北省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、工商銀行總行、工商銀行安陽分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、招商銀行廣州分行、北京農商行、北京光大銀行、重慶農商行、南京紫金農商行、西安長安銀行、武漢漢口銀行、河南省郵政、郵儲銀行四川省分行、郵儲銀行西安分行、郵儲銀行云南省分行、郵儲銀行河南省分行、郵儲銀行山東省分行、湖南攸縣農商行、無錫農商行、淮安農商行、山西朔州郵儲銀行、農業銀行長春分行、農業銀行云浮分行、甘肅省武山聯社、洛陽農商行、吉首農商銀行、江蘇江陰農商行、河北唐山銀行、廣西漓江農合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲銀行東莞分行、廣西來賓農信社、江蘇宿遷泗洪農商行、湖南茶陵農商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農信社、內蒙古商都聯社、青海同仁信用社、內蒙古和林農信社、內蒙古武元農商行、內蒙古包頭農商行、內蒙古察佑中旗農信社、內蒙古察佑后旗農信社、甘肅定西農商行、甘肅皋蘭聯社、甘肅張掖農商行、甘肅華池聯社、甘肅合水農信社、甘肅文縣農信社、河北灤縣農信社、廣東高要農商行、廣州郵政、廣東江門郵儲銀行、廣東揭陽農商行、廣東中山廣發銀行、廣東梅江農信社、廣東臺山農信社、青海西寧農商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農商行、新鄭農商行、山東魚臺農商行、四川資陽村鎮銀行、遵義匯隆村鎮銀行、福建省聯社、四川萬源農商行、茅臺農商行、黑河農商行、長春蛟河農商行、武漢農商行、廈門農商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺銀行等……

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