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課程介紹

3月10日，十四屆全國人大一次會議批準國務(wù)院機構(gòu)改革方案，組建國家金融監(jiān)督管理總局，本次調(diào)整強化了金融監(jiān)管的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，調(diào)整后的職責劃分不僅能夠精兵簡政，監(jiān)管機構(gòu)專注于所負責的領(lǐng)域，更好地推動市場發(fā)展，而且可以提升監(jiān)管效力，解決監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊問題，防范市場失靈時的系統(tǒng)性風險，有助于金融體系的健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。

隨著2023年國家經(jīng)濟調(diào)整政策逐步落地，各信貸機構(gòu)面臨的形勢也日趨明朗，資產(chǎn)質(zhì)量的壓力也越來越大，已全面實施的新的記賬規(guī)則對信貸機構(gòu)已往的不良處置方式造成了巨大影響。尤其是面對突如其來的新冠疫情，對下一步的工作產(chǎn)生了諸多不確定性，如何在新形勢下加大處置力度，加快處置進度，成為擺在信貸機構(gòu)面前的共同難題。

本課程通過對形勢的分析，以大量實例講解信貸機構(gòu)不良資產(chǎn)處置所面臨的問題，及應(yīng)采取的對策，內(nèi)容涵蓋信貸業(yè)務(wù)法律風險防控、不良資產(chǎn)訴訟清收實務(wù)、清收思路及談判技巧、批量轉(zhuǎn)讓與特殊資產(chǎn)管理、風險化解與資產(chǎn)盤活、疑難問題解析及案例分享等，結(jié)合相關(guān)新規(guī)定，提出有針對性、切實可行的解決方案。本課程突出實務(wù)性，以解決問題為重心，以提高金融機構(gòu)訴訟清收的效率，降低不良貸款率，促使信貸業(yè)務(wù)良性循環(huán)，旨在提高資產(chǎn)保全人員、法律事務(wù)人員、風險管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險處置能力，兼具理論性與實踐性，貼近信貸機構(gòu)的實際工作。

為此，我單位將舉辦《民法典》視角下信貸業(yè)務(wù)法律風險控制與不良資產(chǎn)

清收法律實務(wù)、實戰(zhàn)技巧專題研修班，誠邀您的出席。

培訓(xùn)對象

各商業(yè)銀行授信審批部、信用風險管理部、全面風險管理部、資產(chǎn)保全部、貸后管理部、風險合規(guī)部及相應(yīng)的信用風險管理部門。

培訓(xùn)內(nèi)容

模塊一：《民法典》視角下信貸業(yè)務(wù)法律風險控制與不良資產(chǎn)清收法律實務(wù)

第一部分 民事主體與債務(wù)承擔

一、已婚人員借款與夫妻共同債務(wù)認定

案例分析

問題1：夫妻一方不在場的情況下，如何實現(xiàn)共債共簽？

問題2：夫妻一方不具備借款人資格，如何簽署借款合同？

問題3：夫妻一方作為借款人簽訂借款合同，哪些情況下應(yīng)由夫妻雙方共同償還借款？

問題4：續(xù)貸時夫妻一方拒絕簽字，能否認定為夫妻共同債務(wù)？

問題5：已經(jīng)離婚人員借款注意事項？

二、借款人離婚與債務(wù)承擔

案例分析

問題1：離婚協(xié)議中對夫妻共同財產(chǎn)和共同債務(wù)的分割約定能否對抗銀行的債權(quán)？銀行應(yīng)注意什么？

問題2：離婚判決書能否對抗銀行的債權(quán)？

問題3：銀行從借款人的離婚判決書中可以得到什么？

問題4：離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸一方所有但未辦理產(chǎn)權(quán)變更登記，該房產(chǎn)能否因離婚后單方的負債而被法院強制執(zhí)行？

問題5：借款人無力償還其個人債務(wù)，能否執(zhí)行其配偶名下的財產(chǎn)？

問題6：借款人無力償還其個人債務(wù)，能否執(zhí)行其已經(jīng)離異的前配偶名下的財產(chǎn)？

三、借款人、保證人、抵押人死亡的應(yīng)對

案例分析

問題1：借款人死亡的，能否要求其子女償還借款？

問題2：繼承人如何承擔被繼承人的債務(wù)？

問題3：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰？

問題4：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

問題5：保證人死亡，銀行如何應(yīng)對？

問題6：抵押人死亡，銀行如何應(yīng)對？

四、未成年人財產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

案例分析

問題1：父母出資登記在未成年子女名下的財產(chǎn)屬于父母財產(chǎn)還是子女財產(chǎn)？

問題2：父母用未成年子女名下的房產(chǎn)做抵押是否有效？

問題3：父母不能償還債務(wù)，能否直接執(zhí)行未成年子女名下的財產(chǎn)？

五、兩戶的債務(wù)承擔

案例分析

問題1：個體工商戶借款，誰做借款人？債務(wù)由誰承擔？

問題2：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主償債能力有限，能否將已成年的家庭成員作為共同被告？

問題3：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主借款后結(jié)婚的，能否要求其配偶共同承擔債務(wù)？

問題4：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主與實際經(jīng)營者不一致的，誰承擔債務(wù)？

問題5：農(nóng)村承包經(jīng)營戶借款，誰做借款人？債務(wù)由誰承擔？

六、企業(yè)及其投資人的債務(wù)承擔

案例分析

問題1：股東在什么情況下應(yīng)當對公司債務(wù)承擔責任？

問題2：合伙人在什么情況下應(yīng)當對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責任？

問題3：公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù)怎么辦？

問題4：銀行能否向企業(yè)的債務(wù)人主張權(quán)利？

問題5：股東違法清算如何承擔責任？

第二部分 保證擔保與保證債權(quán)實現(xiàn)

一、擔保主體資格審查

案例分析

問題1：個人提供擔保如何控制風險？

問題2：機關(guān)法人能否作為保證人？能否提供物保？

問題3：居委會、村委會能否作為保證人？能否提供物保？

問題4：民辦學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、養(yǎng)老院能否作為保證人？能否提供物保？

二、公司對外擔保的效力認定

案例分析

問題1：公司擔保是否需要提供決議？

問題2：公司決議是否需要面簽？

問題3：一人公司擔保如何出具決議？

問題4：上市公司擔保是否需要出具決議？

問題5：分公司擔保是否需要出具決議？

三、保證期間與保證債務(wù)訴訟時效

案例分析

問題1：宣布借款提前到期，保證期間從什么時間開始計算？

問題2：貸款展期，保證期間從什么時間開始計算？

問題3：最高額保證擔保，保證期間從什么時間開始計算？

問題4：超過保證期間有什么法律后果，如何補救？

問題5：保證債務(wù)訴訟時效與保證期間是什么關(guān)系？從什么時間開始計算？

問題6：主債務(wù)超過訴訟時效，借款人仍在催款通知書上簽字，能否據(jù)此要求保證人繼續(xù)承擔保證責任？

問題7：保證人對超過訴訟時效的借款提供保證擔保后，能否拒絕承擔保證責任？

問題8：主債務(wù)的訴訟時效中斷，是否構(gòu)成保證債務(wù)的訴訟時效中斷？

四、共同擔保及對債權(quán)人的影響

案例分析

問題1：債權(quán)人向保證人之一主張權(quán)利的效力是否及于其他連帶責任保證人？

問題2：兩個以上擔保人為同一筆借款提供共同擔保，債權(quán)人應(yīng)當與各擔保人共同簽訂一份擔保合同，還是與各擔保人分別各簽一份擔保合同？哪種方式對債權(quán)人更有利？

五、混合擔保注意事項

案例分析

問題1：保證和抵押擔保并存時，實現(xiàn)擔保權(quán)利的先后順序如何認定？

問題2：保證人代為全部清償債務(wù)后，是否可以將借款人和第三人提供的抵押物解押？

六、債務(wù)人破產(chǎn)與擔保責任承擔

案例分析

問題1：法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人能否在破產(chǎn)程序中申報債權(quán)后，又主張擔保人承擔擔保責任？

問題2：債權(quán)人在債務(wù)人破產(chǎn)程序中未獲清償?shù)牟糠郑瑧?yīng)當在什么期限內(nèi)繼續(xù)向擔保人主張？

問題3：法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人能否不在破產(chǎn)程序中申報債權(quán)，而直接主張擔保人承擔擔保責任？有什么法律風險？

問題4：債務(wù)人破產(chǎn)時停止計息效力是否及于擔保人？

第三部分 抵押擔保與抵押權(quán)實現(xiàn)

一、抵押財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利的風險應(yīng)對

案例分析

問題1：抵押房產(chǎn)被出租怎么辦？

問題2：抵押房產(chǎn)被設(shè)定居住權(quán)怎么辦？

問題3：抵押財產(chǎn)被設(shè)定二抵怎么辦？

問題4：抵押財產(chǎn)被質(zhì)押怎么辦？

問題5：抵押財產(chǎn)被設(shè)定非典型擔保物權(quán)怎么辦？

問題6：抵押財產(chǎn)被設(shè)定物權(quán)期待權(quán)怎么辦？

二、抵押財產(chǎn)變動的風險應(yīng)對

案例分析

問題1：在建工程抵押后，如何應(yīng)對續(xù)建和新建的部分？

問題2：抵押財產(chǎn)新增從物和添附物如何應(yīng)對？

問題3：抵押財產(chǎn)價值減損或滅失怎么辦？

問題4：抵押房產(chǎn)拆遷怎么辦？

問題5：如何預(yù)防抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓？

三、最高額抵押注意事項

案例分析

問題1：約定最高債權(quán)額與登記最高債權(quán)額不一致以哪個為準？債權(quán)人如何應(yīng)對？

問題2：最高額擔保的債權(quán)確定前，能否協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍或最高債權(quán)額？是否需要辦理變更登記？如何辦理？

問題3：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔保范圍內(nèi)？

四、抵押財產(chǎn)被查封的應(yīng)對

案例分析

問題1：抵押財產(chǎn)被法院查封，抵押權(quán)人如何應(yīng)對？

問題2：對被執(zhí)行財產(chǎn)享有抵押權(quán)的債權(quán)人在未取得執(zhí)行依據(jù)的情況下，能否向查封法院直接申請優(yōu)先受償？

問題3：債權(quán)人提出優(yōu)先受償?shù)盅何锾幹米儸F(xiàn)款申請，查封法院作出不準予分配決定的，如何救濟？

問題4：債權(quán)人對法院制作的案款分配方案有異議的，如何救濟？

問題5：法院取得財產(chǎn)處置權(quán)的條件是什么？首封法院不處置財產(chǎn)怎么辦？

問題6：抵押財產(chǎn)被刑事查封，抵押權(quán)人應(yīng)如何應(yīng)對？

五、抵押權(quán)的實現(xiàn)

案例分析

問題1：債權(quán)人應(yīng)當在什么期限內(nèi)向抵押人主張權(quán)利？

問題2：主債權(quán)超過訴訟時效，抵押權(quán)能否得到法院支持？

問題3：主債權(quán)超過訴訟時效，債權(quán)人是否應(yīng)主動解押？

問題4：到期不還款債權(quán)人能否自行處置抵押財產(chǎn)？

問題5：到期不還款銀行能否直接申請法院處置抵押財產(chǎn)？

問題6：債權(quán)人以訴訟方式行使抵押權(quán)的，能否只起訴抵押人？

問題7：如何通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔保物權(quán)？

問題8：不動產(chǎn)抵押物被轉(zhuǎn)讓時抵押權(quán)人能否實現(xiàn)抵押權(quán)？

問題9：動產(chǎn)抵押物被轉(zhuǎn)讓時抵押權(quán)人能否實現(xiàn)抵押權(quán)？

問題10：債務(wù)人重組的情況下抵押權(quán)人實現(xiàn)權(quán)利的方式？

六、動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記

案例分析

問題1：納入動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記范圍的擔保類型有哪些？

問題2：辦理登記時需要登記哪些內(nèi)容？

問題3：如何確定合理的登記期限？到期能展期嗎？

問題4：動產(chǎn)如何概括描述達到合理識別？

第四部分 訴訟清收常見問題

一、催收與訴訟時效

案例分析

問題1：訴訟時效是多長時間？超過訴訟時效的法律后果是什么？

問題2：什么是訴訟時效的中斷？哪些人在催收函上簽章能夠引起時效中斷？

問題3：催收函無法送達，通過短信、郵件、微信等方式能否引起時效中斷？

問題4：銀行從借款人在本行開立的賬戶中扣款的行為能否引起時效中斷？

問題5：找不到借款人，登報公告能否引起時效中斷？

問題6：哪些情形與起訴具有同等訴訟時效中斷的效力？

問題7：哪些情形視為借款人同意履行義務(wù)？

問題8：向共同借款人中的一人主張權(quán)利，效力是否及于其他共同借款人？

問題9：對于超過訴訟時效的債務(wù)，哪些情形可以視為債務(wù)人放棄時效抗辯？

問題10：對超過訴訟時效的債權(quán)，如何補救？

二、債務(wù)人財產(chǎn)線索的查找

案例分析

問題1：查找財產(chǎn)線索的基本思維？

問題2：如何通過業(yè)務(wù)材料查找財產(chǎn)線索？

問題3：如何通過工商檔案查找財產(chǎn)線索？

問題4：如何調(diào)取戶籍信息？通過戶籍信息可以查找到哪些財產(chǎn)線索？

問題5：如何調(diào)取婚姻登記檔案？通過婚姻登記檔案可以查找到哪些財產(chǎn)線索？

問題6：如何調(diào)取房產(chǎn)檔案？通過房產(chǎn)檔案可以查找到哪些財產(chǎn)線索？

問題7：如何查詢涉訴案件？通過涉訴案件信息可以查找到哪些財產(chǎn)線索？

問題8：通過執(zhí)行案件卷宗可以查找到哪些財產(chǎn)線索？

三、訴訟程序中的法律問題

案例分析

問題1：訴訟清收的基本流程是什么？

問題2：在合同中約定的送達地址能否作為法院司法送達的地址？如何約定？

問題3：訴訟中的被告如何列明？

問題4：訴訟請求注意事項？

問題5：訴訟中舉證質(zhì)證應(yīng)注意的問題？

問題6：訴訟中達成庭外和解如何處理？

問題7：拿到判決書后應(yīng)注意哪些問題？

四、財產(chǎn)保全中的法律問題

案例分析

問題1：查封順序如何認定？

問題2：輪候查封債權(quán)人有哪些權(quán)利？

問題3：查封期限是多長時間？續(xù)封注意哪些事項？

問題4：什么是預(yù)查封？能否查封債務(wù)人購買的期房？

問題5：如何理解“活封”和“死封”？

問題6：如何認定超標的查封？

問題7：財產(chǎn)保全無法提供被保全財產(chǎn)信息的怎么辦？

問題8：申請財產(chǎn)保全是否需要提供擔保？

第五部分 強制執(zhí)行常見問題

一、執(zhí)行申請、管轄及時效

案例分析

問題1：法院的立案、審判和執(zhí)行機構(gòu)在執(zhí)行案件中如何分工？

問題2：申請執(zhí)行須滿足什么條件？需提交哪些材料？

問題3：申請執(zhí)行書撰寫應(yīng)注意哪些事項？

問題4：如何確定執(zhí)行案件的管轄法院？當事人能否約定執(zhí)行管轄法院？

問題5：當事人應(yīng)當在什么期限內(nèi)申請執(zhí)行？

二、財產(chǎn)處置與網(wǎng)絡(luò)司法拍賣

案例分析

問題1：什么是財產(chǎn)處置參考價？其與拍賣程序中的保留價、起拍價、評估價以及變賣程序中的變賣價等是什么關(guān)系？

問題2：法院確定財產(chǎn)處置參考價，除了委托評估還可以采取哪些方式？

問題3：網(wǎng)絡(luò)司法拍賣與委托拍賣是什么關(guān)系？兩者的根本區(qū)別是什么？

問題4：拍賣標的一拍流拍的，什么期限內(nèi)進行二拍？二拍的起拍價如何確定？

問題5：網(wǎng)絡(luò)司法拍賣二拍流拍的，如何處理？

問題6：執(zhí)行案件當事人能否因拍賣評估價值過低（或有瑕疵）要求重新評估拍賣?

問題7：唯一住房作為抵押物或查封物的，如何推進法院繼續(xù)執(zhí)行？

問題8：銀行如何利用好抵押物（或查封物）拍賣過程中降價規(guī)定，平衡好既要抵押物能夠被處置，同時處置價值合理？（如何限制執(zhí)行法官拍賣款降價的自由裁量權(quán)？）

問題9：如何執(zhí)行債務(wù)人未到期債權(quán)和未支取收入？

三、執(zhí)行程序中的限高與納失

案例分析

問題1：什么情況下，法院應(yīng)當對被執(zhí)行人采取限制消費措施？

問題2：被執(zhí)行人為自然人的，被采取限制消費措施后，不得從事哪些消費行為？

問題3：被執(zhí)行人為單位的，對其采取的限制消費措施能否適用于單位的相關(guān)人員？

問題4：哪些情況下，法院應(yīng)當將被執(zhí)行人納入失信被執(zhí)行人名單？

問題5：單位被納入失信被執(zhí)行人名單的，能否將單位的相關(guān)人員也一并納入失信名單？

四、變更、追加被執(zhí)行人

案例分析

問題1：作為被執(zhí)行人的自然人死亡的，申請執(zhí)行人能否申請變更、追加該自然人的繼承人為被執(zhí)行人？如果繼承人放棄繼承的，申請執(zhí)行人應(yīng)該怎么辦？

問題2：作為被執(zhí)行人的個人獨資企業(yè)不能清償債務(wù)的，申請執(zhí)行人能否申請變更、追加其出資人為被執(zhí)行人？

問題3：作為被執(zhí)行人的合伙企業(yè)不能清償債務(wù)的，申請執(zhí)行人能否申請變更、追加普通合伙人為被執(zhí)行人？能否追加有限合伙人為被執(zhí)行人？

問題4：公司財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，能否申請追加未實際出資或未足額出資的股東為被執(zhí)行人？能否追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人？

問題5：公司財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，如果其股東未依法履行出資義務(wù)即轉(zhuǎn)讓股權(quán)，申請執(zhí)行人能否申請追加該原股東或依公司法規(guī)定對該出資承擔連帶責任的發(fā)起人為被執(zhí)行人？

問題6：公司未經(jīng)依法清算即辦理注銷登記，能否申請追加公司的清算義務(wù)人為被執(zhí)行人？

問題7：一人公司的財產(chǎn)不足以清償債務(wù)時，能否追加股東為被執(zhí)行人對公司債務(wù)承擔連帶責任？如何認定公司財產(chǎn)與個人財產(chǎn)混同？

問題8：能否追加被冒名的股東為被執(zhí)行人并要求其承擔出資不實責任？

問題9：生效文書確定的個人債務(wù)，能否追加被執(zhí)行人的配偶為被執(zhí)行人？

五、參與分配與案款分配

案例分析

問題1：什么是參與分配制度？參與分配的條件是什么？

問題2：債權(quán)人是否需要證明被執(zhí)行人資不抵債才能申請參與分配？

問題3：參與分配的申請應(yīng)當在什么期間內(nèi)提出？

問題4：參與分配的操作流程是什么？

問題5：參與分配中的清償順序如何確定？

問題6：法院能否將執(zhí)行款從被執(zhí)行人賬戶直接劃至申請執(zhí)行人賬戶？

問題7：法院應(yīng)當在案款到賬后多長時間內(nèi)通知申請執(zhí)行人領(lǐng)取？

問題8：申請執(zhí)行人領(lǐng)取執(zhí)行款應(yīng)當向法院提供哪些手續(xù)？

六、執(zhí)行終結(jié)與終本執(zhí)行

案例分析

問題1：執(zhí)行終結(jié)與終結(jié)本次執(zhí)行有什么區(qū)別？

問題2：什么情況下可以終結(jié)本次執(zhí)行？

問題3：對法院作出的終結(jié)本次執(zhí)行的裁定有異議怎么辦？

問題4：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，被執(zhí)行人是否應(yīng)當繼續(xù)履行生效法律文書確定的義務(wù)？

問題5：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，執(zhí)行法院是否有義務(wù)繼續(xù)查詢被執(zhí)行人的財產(chǎn)？

問題6：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，申請執(zhí)行人能否申請延長查封、扣押、凍結(jié)期限？

問題7：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，申請執(zhí)行人能否申請變更、追加執(zhí)行當事人？

問題8：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，申請執(zhí)行人什么情況下可以申請恢復(fù)執(zhí)行？申請恢復(fù)執(zhí)行是否有期限限制？

第六部分 不良資產(chǎn)清收處置其他方式

一、借新還舊中的法律問題

案例分析

問題1：以新貸償還舊貸，新貸的借款用途應(yīng)如何表述？

問題2：以新貸償還舊貸，新貸擔保人什么情況下可以主張免責？如何證明新貸擔保人對借新還舊知情并確認同意？

問題3：借新還舊中，不注銷為舊貸設(shè)立的抵押權(quán)，約定繼續(xù)為新貸提供抵押擔保，是否有效？是否需要另行簽訂抵押合同？

問題4：舊貸的抵押物存在順位抵押、查封或租賃時，能否借新還舊？

二、以物抵債中的法律問題

案例分析

問題1：債權(quán)人以物抵債超出債權(quán)部分的財產(chǎn)，差額部分是否必須先支付法院？

問題2：以物抵債資產(chǎn)未及時辦理過戶手續(xù)的風險？

問題3：流拍或者變賣不成的財產(chǎn)，申請執(zhí)行人除了接受抵債外，還有其他救濟途徑嗎？

問題4：案外人能否僅以以物抵債協(xié)議阻卻法院對房屋的強制執(zhí)行？

問題5：抵債人故意不騰退房屋，銀行怎么辦？

問題6：以物抵債的，稅費由誰負擔？

三、其他處置方式簡介

呆賬核銷：主要特征；注意事項

單戶轉(zhuǎn)讓：主要特征；注意事項

批量轉(zhuǎn)讓：主要特征；注意事項

資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓：主要特征；注意事項

債轉(zhuǎn)股：主要特征；注意事項

不良資產(chǎn)證券化：主要特征；注意事項

模塊二：不良貸款清收實戰(zhàn)技巧

第一部分 不良貸款清收的基本框架

不良貸款清收概念及類型

不良貸款清收難原因分析

不良貸款清收的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

不良貸款清收的管理制度

第二部分 信貸業(yè)務(wù)法律風險的防范

一、信貸風險防范的四大步驟

借款合同簽訂—事前防范

借款合同擔保—擔保防范

借款合同履行—事中控制

借款合同訴訟—事后救濟

二、借款合同糾紛產(chǎn)生的原因

制度有漏洞-風險控制不力

手續(xù)不規(guī)范-審批流于形式

放貸監(jiān)管不力-收貸不明朗

惡意拖欠-拒不還款的背后

擔保人拒不履行-保證義務(wù)

第三部分 打造銀行專業(yè)的清收軍團

解決愿不愿意的問題

解決敢與不敢的問題

團隊之勢--戰(zhàn)術(shù)之勢

輿論之勢--運動之勢

懂法律有技能的團隊

第四部分 不良貸款清收的實戰(zhàn)技能

貸戶分析訓(xùn)練

反偵察的訓(xùn)練

清收策略訓(xùn)練

催收戰(zhàn)術(shù)訓(xùn)練

攻心談判訓(xùn)練

催收場景訓(xùn)練

第五部分 不良貸款清收的談判訓(xùn)練

談判的基本目標；

談判的七個階段；

實質(zhì)利益談判法；

基本原則的設(shè)定；

談判的十大法則

有效談判的技巧；

第六部分 不良貸款清收的實施步驟

一、還款意愿與還款能力

什么是還款能力

什么是還款意愿

主動的還款意愿

被動的還款意愿

二、違約成本和違約率

借款人現(xiàn)有的違約成本

增加保證人

在合同中約定違約責任

公開信息增大違約成本

三、逾期追償?shù)娜齻€階段

逾期前-提醒教導(dǎo)

逾期前期-了解糾正

強力催收階段-強力施壓

四、逾期清收的基本原則

TIME原則

SKILL原則

PRESS原則

及時漸進分類記錄原則

第七部分 不良貸款清收的案例分享

銀行貸款清收經(jīng)驗薈萃（完畢）

樸老師

多所高校校外碩士生導(dǎo)師多家商業(yè)銀行 法律顧問，華中科技大學(xué)經(jīng)濟法專業(yè)碩士，恒信（上海）律師事務(wù)所合伙人 ，上海市律師協(xié)會競爭與反壟斷委員會委員，1998年起從事律師工作，先后執(zhí)業(yè)于黑龍江、遼寧、江蘇、上海等地區(qū)。現(xiàn)為恒信（上海）律師事務(wù)所合伙人、高端商事業(yè)務(wù)部負責律師。從業(yè)二十年，專注于金融領(lǐng)域的訴訟與非訴法律服務(wù)，并致力于信貸法律風險防范、不良貸款清收、金融擔保等方面的實務(wù)培訓(xùn)，先后為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、擔保機構(gòu)、小貸公司等數(shù)十家金融機構(gòu)以及多所高校和相關(guān)行業(yè)協(xié)會提供專題培訓(xùn)百余場。課程很滿意率高達95%以上，達到國內(nèi)領(lǐng)先水平

王老師：銀行不良清收外拓專家，美國CAI—CEO，MATSU CHINA--總經(jīng)理，中國人民大學(xué)工商管理碩士，擔任諸多金融公司的長期顧問，某大型金融集團—人力資源總監(jiān)。《不良資產(chǎn)依法清收突擊系統(tǒng)》研發(fā)導(dǎo)師，擁有三十年的金融、外資企業(yè)營銷與管理經(jīng)驗；善于將法律知識與心理知識結(jié)合進行清收談判，效果顯著，客戶高度認可。先后曾在安徽、廣西、陜西、山東、江西、浙江、河北、河南、湖南、貴州、廣東、成都、沈陽、甘肅、內(nèi)蒙古等地參與主導(dǎo)不良清收項目，創(chuàng)造了行業(yè)內(nèi)清收業(yè)績神話、國內(nèi)清收外拓金牌講師、得到業(yè)內(nèi)的一致好評。

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