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課程介紹

3月10日，十四屆全國(guó)人大一次會(huì)議批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，本次調(diào)整強(qiáng)化了金融監(jiān)管的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，調(diào)整后的職責(zé)劃分不僅能夠精兵簡(jiǎn)政，監(jiān)管機(jī)構(gòu)專注于所負(fù)責(zé)的領(lǐng)域，更好地推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展，而且可以提升監(jiān)管效力，解決監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊問(wèn)題，防范市場(chǎng)失靈時(shí)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，有助于金融體系的健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。

隨著2023年國(guó)家經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策逐步落地，各信貸機(jī)構(gòu)面臨的形勢(shì)也日趨明朗，資產(chǎn)質(zhì)量的壓力也越來(lái)越大，已全面實(shí)施的新的記賬規(guī)則對(duì)信貸機(jī)構(gòu)已往的不良處置方式造成了巨大影響。尤其是面對(duì)突如其來(lái)的新冠疫情，對(duì)下一步的工作產(chǎn)生了諸多不確定性，如何在新形勢(shì)下加大處置力度，加快處置進(jìn)度，成為擺在信貸機(jī)構(gòu)面前的共同難題。

本課程通過(guò)對(duì)形勢(shì)的分析，以大量實(shí)例講解信貸機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置所面臨的問(wèn)題，及應(yīng)采取的對(duì)策，內(nèi)容涵蓋信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控、不良資產(chǎn)訴訟清收實(shí)務(wù)、清收思路及談判技巧、批量轉(zhuǎn)讓與特殊資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)化解與資產(chǎn)盤活、疑難問(wèn)題解析及案例分享等，結(jié)合相關(guān)新規(guī)定，提出有針對(duì)性、切實(shí)可行的解決方案。本課程突出實(shí)務(wù)性，以解決問(wèn)題為重心，以提高金融機(jī)構(gòu)訴訟清收的效率，降低不良貸款率，促使信貸業(yè)務(wù)良性循環(huán)，旨在提高資產(chǎn)保全人員、法律事務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)處置能力，兼具理論性與實(shí)踐性，貼近信貸機(jī)構(gòu)的實(shí)際工作。

為此，我單位將舉辦《民法典》視角下信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制與不良資產(chǎn)

清收法律實(shí)務(wù)、實(shí)戰(zhàn)技巧專題研修班，誠(chéng)邀您的出席。

培訓(xùn)對(duì)象

各商業(yè)銀行授信審批部、信用風(fēng)險(xiǎn)管理部、全面風(fēng)險(xiǎn)管理部、資產(chǎn)保全部、貸后管理部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部及相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

培訓(xùn)內(nèi)容

模塊一：《民法典》視角下信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制與不良資產(chǎn)清收法律實(shí)務(wù)

第一部分 民事主體與債務(wù)承擔(dān)

一、已婚人員借款與夫妻共同債務(wù)認(rèn)定

案例分析

問(wèn)題1：夫妻一方不在場(chǎng)的情況下，如何實(shí)現(xiàn)共債共簽？

問(wèn)題2：夫妻一方不具備借款人資格，如何簽署借款合同？

問(wèn)題3：夫妻一方作為借款人簽訂借款合同，哪些情況下應(yīng)由夫妻雙方共同償還借款？

問(wèn)題4：續(xù)貸時(shí)夫妻一方拒絕簽字，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

問(wèn)題5：已經(jīng)離婚人員借款注意事項(xiàng)？

二、借款人離婚與債務(wù)承擔(dān)

案例分析

問(wèn)題1：離婚協(xié)議中對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)和共同債務(wù)的分割約定能否對(duì)抗銀行的債權(quán)？銀行應(yīng)注意什么？

問(wèn)題2：離婚判決書能否對(duì)抗銀行的債權(quán)？

問(wèn)題3：銀行從借款人的離婚判決書中可以得到什么？

問(wèn)題4：離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸一方所有但未辦理產(chǎn)權(quán)變更登記，該房產(chǎn)能否因離婚后單方的負(fù)債而被法院強(qiáng)制執(zhí)行？

問(wèn)題5：借款人無(wú)力償還其個(gè)人債務(wù)，能否執(zhí)行其配偶名下的財(cái)產(chǎn)？

問(wèn)題6：借款人無(wú)力償還其個(gè)人債務(wù)，能否執(zhí)行其已經(jīng)離異的前配偶名下的財(cái)產(chǎn)？

三、借款人、保證人、抵押人死亡的應(yīng)對(duì)

案例分析

問(wèn)題1：借款人死亡的，能否要求其子女償還借款？

問(wèn)題2：繼承人如何承擔(dān)被繼承人的債務(wù)？

問(wèn)題3：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰(shuí)？

問(wèn)題4：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

問(wèn)題5：保證人死亡，銀行如何應(yīng)對(duì)？

問(wèn)題6：抵押人死亡，銀行如何應(yīng)對(duì)？

四、未成年人財(cái)產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

案例分析

問(wèn)題1：父母出資登記在未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)屬于父母財(cái)產(chǎn)還是子女財(cái)產(chǎn)？

問(wèn)題2：父母用未成年子女名下的房產(chǎn)做抵押是否有效？

問(wèn)題3：父母不能償還債務(wù)，能否直接執(zhí)行未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)？

五、兩戶的債務(wù)承擔(dān)

案例分析

問(wèn)題1：個(gè)體工商戶借款，誰(shuí)做借款人？債務(wù)由誰(shuí)承擔(dān)？

問(wèn)題2：營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主償債能力有限，能否將已成年的家庭成員作為共同被告？

問(wèn)題3：營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主借款后結(jié)婚的，能否要求其配偶共同承擔(dān)債務(wù)？

問(wèn)題4：營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者不一致的，誰(shuí)承擔(dān)債務(wù)？

問(wèn)題5：農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶借款，誰(shuí)做借款人？債務(wù)由誰(shuí)承擔(dān)？

六、企業(yè)及其投資人的債務(wù)承擔(dān)

案例分析

問(wèn)題1：股東在什么情況下應(yīng)當(dāng)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？

問(wèn)題2：合伙人在什么情況下應(yīng)當(dāng)對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？

問(wèn)題3：公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù)怎么辦？

問(wèn)題4：銀行能否向企業(yè)的債務(wù)人主張權(quán)利？

問(wèn)題5：股東違法清算如何承擔(dān)責(zé)任？

第二部分 保證擔(dān)保與保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)

一、擔(dān)保主體資格審查

案例分析

問(wèn)題1：個(gè)人提供擔(dān)保如何控制風(fēng)險(xiǎn)？

問(wèn)題2：機(jī)關(guān)法人能否作為保證人？能否提供物保？

問(wèn)題3：居委會(huì)、村委會(huì)能否作為保證人？能否提供物保？

問(wèn)題4：民辦學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、養(yǎng)老院能否作為保證人？能否提供物保？

二、公司對(duì)外擔(dān)保的效力認(rèn)定

案例分析

問(wèn)題1：公司擔(dān)保是否需要提供決議？

問(wèn)題2：公司決議是否需要面簽？

問(wèn)題3：一人公司擔(dān)保如何出具決議？

問(wèn)題4：上市公司擔(dān)保是否需要出具決議？

問(wèn)題5：分公司擔(dān)保是否需要出具決議？

三、保證期間與保證債務(wù)訴訟時(shí)效

案例分析

問(wèn)題1：宣布借款提前到期，保證期間從什么時(shí)間開(kāi)始計(jì)算？

問(wèn)題2：貸款展期，保證期間從什么時(shí)間開(kāi)始計(jì)算？

問(wèn)題3：最高額保證擔(dān)保，保證期間從什么時(shí)間開(kāi)始計(jì)算？

問(wèn)題4：超過(guò)保證期間有什么法律后果，如何補(bǔ)救？

問(wèn)題5：保證債務(wù)訴訟時(shí)效與保證期間是什么關(guān)系？從什么時(shí)間開(kāi)始計(jì)算？

問(wèn)題6：主債務(wù)超過(guò)訴訟時(shí)效，借款人仍在催款通知書上簽字，能否據(jù)此要求保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？

問(wèn)題7：保證人對(duì)超過(guò)訴訟時(shí)效的借款提供保證擔(dān)保后，能否拒絕承擔(dān)保證責(zé)任？

問(wèn)題8：主債務(wù)的訴訟時(shí)效中斷，是否構(gòu)成保證債務(wù)的訴訟時(shí)效中斷？

四、共同擔(dān)保及對(duì)債權(quán)人的影響

案例分析

問(wèn)題1：債權(quán)人向保證人之一主張權(quán)利的效力是否及于其他連帶責(zé)任保證人？

問(wèn)題2：兩個(gè)以上擔(dān)保人為同一筆借款提供共同擔(dān)保，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)與各擔(dān)保人共同簽訂一份擔(dān)保合同，還是與各擔(dān)保人分別各簽一份擔(dān)保合同？哪種方式對(duì)債權(quán)人更有利？

五、混合擔(dān)保注意事項(xiàng)

案例分析

問(wèn)題1：保證和抵押擔(dān)保并存時(shí)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利的先后順序如何認(rèn)定？

問(wèn)題2：保證人代為全部清償債務(wù)后，是否可以將借款人和第三人提供的抵押物解押？

六、債務(wù)人破產(chǎn)與擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)

案例分析

問(wèn)題1：法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人能否在破產(chǎn)程序中申報(bào)債權(quán)后，又主張擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

問(wèn)題2：債權(quán)人在債務(wù)人破產(chǎn)程序中未獲清償?shù)牟糠?，?yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)繼續(xù)向擔(dān)保人主張？

問(wèn)題3：法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人能否不在破產(chǎn)程序中申報(bào)債權(quán)，而直接主張擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？有什么法律風(fēng)險(xiǎn)？

問(wèn)題4：債務(wù)人破產(chǎn)時(shí)停止計(jì)息效力是否及于擔(dān)保人？

第三部分 抵押擔(dān)保與抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)

一、抵押財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

案例分析

問(wèn)題1：抵押房產(chǎn)被出租怎么辦？

問(wèn)題2：抵押房產(chǎn)被設(shè)定居住權(quán)怎么辦？

問(wèn)題3：抵押財(cái)產(chǎn)被設(shè)定二抵怎么辦？

問(wèn)題4：抵押財(cái)產(chǎn)被質(zhì)押怎么辦？

問(wèn)題5：抵押財(cái)產(chǎn)被設(shè)定非典型擔(dān)保物權(quán)怎么辦？

問(wèn)題6：抵押財(cái)產(chǎn)被設(shè)定物權(quán)期待權(quán)怎么辦？

二、抵押財(cái)產(chǎn)變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

案例分析

問(wèn)題1：在建工程抵押后，如何應(yīng)對(duì)續(xù)建和新建的部分？

問(wèn)題2：抵押財(cái)產(chǎn)新增從物和添附物如何應(yīng)對(duì)？

問(wèn)題3：抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減損或滅失怎么辦？

問(wèn)題4：抵押房產(chǎn)拆遷怎么辦？

問(wèn)題5：如何預(yù)防抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓？

三、最高額抵押注意事項(xiàng)

案例分析

問(wèn)題1：約定最高債權(quán)額與登記最高債權(quán)額不一致以哪個(gè)為準(zhǔn)？債權(quán)人如何應(yīng)對(duì)？

問(wèn)題2：最高額擔(dān)保的債權(quán)確定前，能否協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍或最高債權(quán)額？是否需要辦理變更登記？如何辦理？

問(wèn)題3：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔(dān)保范圍內(nèi)？

四、抵押財(cái)產(chǎn)被查封的應(yīng)對(duì)

案例分析

問(wèn)題1：抵押財(cái)產(chǎn)被法院查封，抵押權(quán)人如何應(yīng)對(duì)？

問(wèn)題2：對(duì)被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)享有抵押權(quán)的債權(quán)人在未取得執(zhí)行依據(jù)的情況下，能否向查封法院直接申請(qǐng)優(yōu)先受償？

問(wèn)題3：債權(quán)人提出優(yōu)先受償?shù)盅何锾幹米儸F(xiàn)款申請(qǐng)，查封法院作出不準(zhǔn)予分配決定的，如何救濟(jì)？

問(wèn)題4：債權(quán)人對(duì)法院制作的案款分配方案有異議的，如何救濟(jì)？

問(wèn)題5：法院取得財(cái)產(chǎn)處置權(quán)的條件是什么？首封法院不處置財(cái)產(chǎn)怎么辦？

問(wèn)題6：抵押財(cái)產(chǎn)被刑事查封，抵押權(quán)人應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？

五、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

案例分析

問(wèn)題1：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向抵押人主張權(quán)利？

問(wèn)題2：主債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效，抵押權(quán)能否得到法院支持？

問(wèn)題3：主債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效，債權(quán)人是否應(yīng)主動(dòng)解押？

問(wèn)題4：到期不還款債權(quán)人能否自行處置抵押財(cái)產(chǎn)？

問(wèn)題5：到期不還款銀行能否直接申請(qǐng)法院處置抵押財(cái)產(chǎn)？

問(wèn)題6：債權(quán)人以訴訟方式行使抵押權(quán)的，能否只起訴抵押人？

問(wèn)題7：如何通過(guò)特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)？

問(wèn)題8：不動(dòng)產(chǎn)抵押物被轉(zhuǎn)讓時(shí)抵押權(quán)人能否實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)？

問(wèn)題9：動(dòng)產(chǎn)抵押物被轉(zhuǎn)讓時(shí)抵押權(quán)人能否實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)？

問(wèn)題10：債務(wù)人重組的情況下抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)權(quán)利的方式？

六、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記

案例分析

問(wèn)題1：納入動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記范圍的擔(dān)保類型有哪些？

問(wèn)題2：辦理登記時(shí)需要登記哪些內(nèi)容？

問(wèn)題3：如何確定合理的登記期限？到期能展期嗎？

問(wèn)題4：動(dòng)產(chǎn)如何概括描述達(dá)到合理識(shí)別？

第四部分 訴訟清收常見(jiàn)問(wèn)題

一、催收與訴訟時(shí)效

案例分析

問(wèn)題1：訴訟時(shí)效是多長(zhǎng)時(shí)間？超過(guò)訴訟時(shí)效的法律后果是什么？

問(wèn)題2：什么是訴訟時(shí)效的中斷？哪些人在催收函上簽章能夠引起時(shí)效中斷？

問(wèn)題3：催收函無(wú)法送達(dá)，通過(guò)短信、郵件、微信等方式能否引起時(shí)效中斷？

問(wèn)題4：銀行從借款人在本行開(kāi)立的賬戶中扣款的行為能否引起時(shí)效中斷？

問(wèn)題5：找不到借款人，登報(bào)公告能否引起時(shí)效中斷？

問(wèn)題6：哪些情形與起訴具有同等訴訟時(shí)效中斷的效力？

問(wèn)題7：哪些情形視為借款人同意履行義務(wù)？

問(wèn)題8：向共同借款人中的一人主張權(quán)利，效力是否及于其他共同借款人？

問(wèn)題9：對(duì)于超過(guò)訴訟時(shí)效的債務(wù)，哪些情形可以視為債務(wù)人放棄時(shí)效抗辯？

問(wèn)題10：對(duì)超過(guò)訴訟時(shí)效的債權(quán)，如何補(bǔ)救？

二、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)線索的查找

案例分析

問(wèn)題1：查找財(cái)產(chǎn)線索的基本思維？

問(wèn)題2：如何通過(guò)業(yè)務(wù)材料查找財(cái)產(chǎn)線索？

問(wèn)題3：如何通過(guò)工商檔案查找財(cái)產(chǎn)線索？

問(wèn)題4：如何調(diào)取戶籍信息？通過(guò)戶籍信息可以查找到哪些財(cái)產(chǎn)線索？

問(wèn)題5：如何調(diào)取婚姻登記檔案？通過(guò)婚姻登記檔案可以查找到哪些財(cái)產(chǎn)線索？

問(wèn)題6：如何調(diào)取房產(chǎn)檔案？通過(guò)房產(chǎn)檔案可以查找到哪些財(cái)產(chǎn)線索？

問(wèn)題7：如何查詢涉訴案件？通過(guò)涉訴案件信息可以查找到哪些財(cái)產(chǎn)線索？

問(wèn)題8：通過(guò)執(zhí)行案件卷宗可以查找到哪些財(cái)產(chǎn)線索？

三、訴訟程序中的法律問(wèn)題

案例分析

問(wèn)題1：訴訟清收的基本流程是什么？

問(wèn)題2：在合同中約定的送達(dá)地址能否作為法院司法送達(dá)的地址？如何約定？

問(wèn)題3：訴訟中的被告如何列明？

問(wèn)題4：訴訟請(qǐng)求注意事項(xiàng)？

問(wèn)題5：訴訟中舉證質(zhì)證應(yīng)注意的問(wèn)題？

問(wèn)題6：訴訟中達(dá)成庭外和解如何處理？

問(wèn)題7：拿到判決書后應(yīng)注意哪些問(wèn)題？

四、財(cái)產(chǎn)保全中的法律問(wèn)題

案例分析

問(wèn)題1：查封順序如何認(rèn)定？

問(wèn)題2：輪候查封債權(quán)人有哪些權(quán)利？

問(wèn)題3：查封期限是多長(zhǎng)時(shí)間？續(xù)封注意哪些事項(xiàng)？

問(wèn)題4：什么是預(yù)查封？能否查封債務(wù)人購(gòu)買的期房？

問(wèn)題5：如何理解“活封”和“死封”？

問(wèn)題6：如何認(rèn)定超標(biāo)的查封？

問(wèn)題7：財(cái)產(chǎn)保全無(wú)法提供被保全財(cái)產(chǎn)信息的怎么辦？

問(wèn)題8：申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全是否需要提供擔(dān)保？

第五部分 強(qiáng)制執(zhí)行常見(jiàn)問(wèn)題

一、執(zhí)行申請(qǐng)、管轄及時(shí)效

案例分析

問(wèn)題1：法院的立案、審判和執(zhí)行機(jī)構(gòu)在執(zhí)行案件中如何分工？

問(wèn)題2：申請(qǐng)執(zhí)行須滿足什么條件？需提交哪些材料？

問(wèn)題3：申請(qǐng)執(zhí)行書撰寫應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

問(wèn)題4：如何確定執(zhí)行案件的管轄法院？當(dāng)事人能否約定執(zhí)行管轄法院？

問(wèn)題5：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)申請(qǐng)執(zhí)行？

二、財(cái)產(chǎn)處置與網(wǎng)絡(luò)司法拍賣

案例分析

問(wèn)題1：什么是財(cái)產(chǎn)處置參考價(jià)？其與拍賣程序中的保留價(jià)、起拍價(jià)、評(píng)估價(jià)以及變賣程序中的變賣價(jià)等是什么關(guān)系？

問(wèn)題2：法院確定財(cái)產(chǎn)處置參考價(jià)，除了委托評(píng)估還可以采取哪些方式？

問(wèn)題3：網(wǎng)絡(luò)司法拍賣與委托拍賣是什么關(guān)系？?jī)烧叩母緟^(qū)別是什么？

問(wèn)題4：拍賣標(biāo)的一拍流拍的，什么期限內(nèi)進(jìn)行二拍？二拍的起拍價(jià)如何確定？

問(wèn)題5：網(wǎng)絡(luò)司法拍賣二拍流拍的，如何處理？

問(wèn)題6：執(zhí)行案件當(dāng)事人能否因拍賣評(píng)估價(jià)值過(guò)低（或有瑕疵）要求重新評(píng)估拍賣?

問(wèn)題7：唯一住房作為抵押物或查封物的，如何推進(jìn)法院繼續(xù)執(zhí)行？

問(wèn)題8：銀行如何利用好抵押物（或查封物）拍賣過(guò)程中降價(jià)規(guī)定，平衡好既要抵押物能夠被處置，同時(shí)處置價(jià)值合理？（如何限制執(zhí)行法官拍賣款降價(jià)的自由裁量權(quán)？）

問(wèn)題9：如何執(zhí)行債務(wù)人未到期債權(quán)和未支取收入？

三、執(zhí)行程序中的限高與納失

案例分析

問(wèn)題1：什么情況下，法院應(yīng)當(dāng)對(duì)被執(zhí)行人采取限制消費(fèi)措施？

問(wèn)題2：被執(zhí)行人為自然人的，被采取限制消費(fèi)措施后，不得從事哪些消費(fèi)行為？

問(wèn)題3：被執(zhí)行人為單位的，對(duì)其采取的限制消費(fèi)措施能否適用于單位的相關(guān)人員？

問(wèn)題4：哪些情況下，法院應(yīng)當(dāng)將被執(zhí)行人納入失信被執(zhí)行人名單？

問(wèn)題5：?jiǎn)挝槐患{入失信被執(zhí)行人名單的，能否將單位的相關(guān)人員也一并納入失信名單？

四、變更、追加被執(zhí)行人

案例分析

問(wèn)題1：作為被執(zhí)行人的自然人死亡的，申請(qǐng)執(zhí)行人能否申請(qǐng)變更、追加該自然人的繼承人為被執(zhí)行人？如果繼承人放棄繼承的，申請(qǐng)執(zhí)行人應(yīng)該怎么辦？

問(wèn)題2：作為被執(zhí)行人的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不能清償債務(wù)的，申請(qǐng)執(zhí)行人能否申請(qǐng)變更、追加其出資人為被執(zhí)行人？

問(wèn)題3：作為被執(zhí)行人的合伙企業(yè)不能清償債務(wù)的，申請(qǐng)執(zhí)行人能否申請(qǐng)變更、追加普通合伙人為被執(zhí)行人？能否追加有限合伙人為被執(zhí)行人？

問(wèn)題4：公司財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，能否申請(qǐng)追加未實(shí)際出資或未足額出資的股東為被執(zhí)行人？能否追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人？

問(wèn)題5：公司財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，如果其股東未依法履行出資義務(wù)即轉(zhuǎn)讓股權(quán)，申請(qǐng)執(zhí)行人能否申請(qǐng)追加該原股東或依公司法規(guī)定對(duì)該出資承擔(dān)連帶責(zé)任的發(fā)起人為被執(zhí)行人？

問(wèn)題6：公司未經(jīng)依法清算即辦理注銷登記，能否申請(qǐng)追加公司的清算義務(wù)人為被執(zhí)行人？

問(wèn)題7：一人公司的財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)時(shí)，能否追加股東為被執(zhí)行人對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任？如何認(rèn)定公司財(cái)產(chǎn)與個(gè)人財(cái)產(chǎn)混同？

問(wèn)題8：能否追加被冒名的股東為被執(zhí)行人并要求其承擔(dān)出資不實(shí)責(zé)任？

問(wèn)題9：生效文書確定的個(gè)人債務(wù)，能否追加被執(zhí)行人的配偶為被執(zhí)行人？

五、參與分配與案款分配

案例分析

問(wèn)題1：什么是參與分配制度？參與分配的條件是什么？

問(wèn)題2：債權(quán)人是否需要證明被執(zhí)行人資不抵債才能申請(qǐng)參與分配？

問(wèn)題3：參與分配的申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)在什么期間內(nèi)提出？

問(wèn)題4：參與分配的操作流程是什么？

問(wèn)題5：參與分配中的清償順序如何確定？

問(wèn)題6：法院能否將執(zhí)行款從被執(zhí)行人賬戶直接劃至申請(qǐng)執(zhí)行人賬戶？

問(wèn)題7：法院應(yīng)當(dāng)在案款到賬后多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)通知申請(qǐng)執(zhí)行人領(lǐng)?。?/p>

問(wèn)題8：申請(qǐng)執(zhí)行人領(lǐng)取執(zhí)行款應(yīng)當(dāng)向法院提供哪些手續(xù)？

六、執(zhí)行終結(jié)與終本執(zhí)行

案例分析

問(wèn)題1：執(zhí)行終結(jié)與終結(jié)本次執(zhí)行有什么區(qū)別？

問(wèn)題2：什么情況下可以終結(jié)本次執(zhí)行？

問(wèn)題3：對(duì)法院作出的終結(jié)本次執(zhí)行的裁定有異議怎么辦？

問(wèn)題4：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，被執(zhí)行人是否應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行生效法律文書確定的義務(wù)？

問(wèn)題5：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，執(zhí)行法院是否有義務(wù)繼續(xù)查詢被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)？

問(wèn)題6：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，申請(qǐng)執(zhí)行人能否申請(qǐng)延長(zhǎng)查封、扣押、凍結(jié)期限？

問(wèn)題7：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，申請(qǐng)執(zhí)行人能否申請(qǐng)變更、追加執(zhí)行當(dāng)事人？

問(wèn)題8：終結(jié)本次執(zhí)行程序后，申請(qǐng)執(zhí)行人什么情況下可以申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行？申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行是否有期限限制？

第六部分 不良資產(chǎn)清收處置其他方式

一、借新還舊中的法律問(wèn)題

案例分析

問(wèn)題1：以新貸償還舊貸，新貸的借款用途應(yīng)如何表述？

問(wèn)題2：以新貸償還舊貸，新貸擔(dān)保人什么情況下可以主張免責(zé)？如何證明新貸擔(dān)保人對(duì)借新還舊知情并確認(rèn)同意？

問(wèn)題3：借新還舊中，不注銷為舊貸設(shè)立的抵押權(quán)，約定繼續(xù)為新貸提供抵押擔(dān)保，是否有效？是否需要另行簽訂抵押合同？

問(wèn)題4：舊貸的抵押物存在順位抵押、查封或租賃時(shí)，能否借新還舊？

二、以物抵債中的法律問(wèn)題

案例分析

問(wèn)題1：債權(quán)人以物抵債超出債權(quán)部分的財(cái)產(chǎn)，差額部分是否必須先支付法院？

問(wèn)題2：以物抵債資產(chǎn)未及時(shí)辦理過(guò)戶手續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)？

問(wèn)題3：流拍或者變賣不成的財(cái)產(chǎn)，申請(qǐng)執(zhí)行人除了接受抵債外，還有其他救濟(jì)途徑嗎？

問(wèn)題4：案外人能否僅以以物抵債協(xié)議阻卻法院對(duì)房屋的強(qiáng)制執(zhí)行？

問(wèn)題5：抵債人故意不騰退房屋，銀行怎么辦？

問(wèn)題6：以物抵債的，稅費(fèi)由誰(shuí)負(fù)擔(dān)？

三、其他處置方式簡(jiǎn)介

呆賬核銷：主要特征；注意事項(xiàng)

單戶轉(zhuǎn)讓：主要特征；注意事項(xiàng)

批量轉(zhuǎn)讓：主要特征；注意事項(xiàng)

資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓：主要特征；注意事項(xiàng)

債轉(zhuǎn)股：主要特征；注意事項(xiàng)

不良資產(chǎn)證券化：主要特征；注意事項(xiàng)

模塊二：不良貸款清收實(shí)戰(zhàn)技巧

第一部分 不良貸款清收的基本框架

不良貸款清收概念及類型

不良貸款清收難原因分析

不良貸款清收的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

不良貸款清收的管理制度

第二部分 信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的防范

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的四大步驟

借款合同簽訂—事前防范

借款合同擔(dān)保—擔(dān)保防范

借款合同履行—事中控制

借款合同訴訟—事后救濟(jì)

二、借款合同糾紛產(chǎn)生的原因

制度有漏洞-風(fēng)險(xiǎn)控制不力

手續(xù)不規(guī)范-審批流于形式

放貸監(jiān)管不力-收貸不明朗

惡意拖欠-拒不還款的背后

擔(dān)保人拒不履行-保證義務(wù)

第三部分 打造銀行專業(yè)的清收軍團(tuán)

解決愿不愿意的問(wèn)題

解決敢與不敢的問(wèn)題

團(tuán)隊(duì)之勢(shì)--戰(zhàn)術(shù)之勢(shì)

輿論之勢(shì)--運(yùn)動(dòng)之勢(shì)

懂法律有技能的團(tuán)隊(duì)

第四部分 不良貸款清收的實(shí)戰(zhàn)技能

貸戶分析訓(xùn)練

反偵察的訓(xùn)練

清收策略訓(xùn)練

催收戰(zhàn)術(shù)訓(xùn)練

攻心談判訓(xùn)練

催收?qǐng)鼍坝?xùn)練

第五部分 不良貸款清收的談判訓(xùn)練

談判的基本目標(biāo)；

談判的七個(gè)階段；

實(shí)質(zhì)利益談判法；

基本原則的設(shè)定；

談判的十大法則

有效談判的技巧；

第六部分 不良貸款清收的實(shí)施步驟

一、還款意愿與還款能力

什么是還款能力

什么是還款意愿

主動(dòng)的還款意愿

被動(dòng)的還款意愿

二、違約成本和違約率

借款人現(xiàn)有的違約成本

增加保證人

在合同中約定違約責(zé)任

公開(kāi)信息增大違約成本

三、逾期追償?shù)娜齻€(gè)階段

逾期前-提醒教導(dǎo)

逾期前期-了解糾正

強(qiáng)力催收階段-強(qiáng)力施壓

四、逾期清收的基本原則

TIME原則

SKILL原則

PRESS原則

及時(shí)漸進(jìn)分類記錄原則

第七部分 不良貸款清收的案例分享

銀行貸款清收經(jīng)驗(yàn)薈萃（完畢）

樸老師

多所高校校外碩士生導(dǎo)師多家商業(yè)銀行 法律顧問(wèn)，華中科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)法專業(yè)碩士，恒信（上海）律師事務(wù)所合伙人 ，上海市律師協(xié)會(huì)競(jìng)爭(zhēng)與反壟斷委員會(huì)委員，1998年起從事律師工作，先后執(zhí)業(yè)于黑龍江、遼寧、江蘇、上海等地區(qū)?，F(xiàn)為恒信（上海）律師事務(wù)所合伙人、高端商事業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)律師。從業(yè)二十年，專注于金融領(lǐng)域的訴訟與非訴法律服務(wù)，并致力于信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范、不良貸款清收、金融擔(dān)保等方面的實(shí)務(wù)培訓(xùn)，先后為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸公司等數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)以及多所高校和相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)提供專題培訓(xùn)百余場(chǎng)。課程很滿意率高達(dá)95%以上，達(dá)到國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平

王老師：銀行不良清收外拓專家，美國(guó)CAI—CEO，MATSU CHINA--總經(jīng)理，中國(guó)人民大學(xué)工商管理碩士，擔(dān)任諸多金融公司的長(zhǎng)期顧問(wèn)，某大型金融集團(tuán)—人力資源總監(jiān)。《不良資產(chǎn)依法清收突擊系統(tǒng)》研發(fā)導(dǎo)師，擁有三十年的金融、外資企業(yè)營(yíng)銷與管理經(jīng)驗(yàn)；善于將法律知識(shí)與心理知識(shí)結(jié)合進(jìn)行清收談判，效果顯著，客戶高度認(rèn)可。先后曾在安徽、廣西、陜西、山東、江西、浙江、河北、河南、湖南、貴州、廣東、成都、沈陽(yáng)、甘肅、內(nèi)蒙古等地參與主導(dǎo)不良清收項(xiàng)目，創(chuàng)造了行業(yè)內(nèi)清收業(yè)績(jī)神話、國(guó)內(nèi)清收外拓金牌講師、得到業(yè)內(nèi)的一致好評(píng)。

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在線報(bào)名：《民法典》視角下信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制與不良資產(chǎn)清收法律實(shí)務(wù)、實(shí)戰(zhàn)技巧專題研修班(深圳)

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