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【課程背景】

在經歷過理財產品大面積爆雷、股市持續震蕩調整、房產投資不斷降溫等市場風波后，中國人壽保險市場的客戶群體日漸擴大，特別是對避險類資產如人身險的青睞持續高漲。

客戶當前的風險偏好變得更加穩健，因為他們希望有足夠的能力來應對當下經濟和金融市場的不確定性。未來五年，中國將有接近300萬企業主亟待解決財富代際傳承問題，這為各類金融平臺的保險規劃服務創造了巨大的發展空間，同時也提出了更高的專業服務要求。

除了保險公司以外，各種金融機構平臺的主攻產品均定位在保險產品，所以，保險銷售的白日化競爭非常激烈，每個平臺聚焦的保險銷售產品、銷售技巧、銷售客群、銷售服務流程等，均存在很大的差異化，不過，最終誰便能夠精準地挖掘客戶的需求，誰能夠更高效地為客戶提供專業定制化服務，誰能夠與客戶建立長期高滿意度的服務關系，誰就能真正贏得更多的客戶。

蘭老師通過CPB全球認證私人銀行家的理論體系，結合在全金融平臺：保險公司、外資銀行、私人銀行、財富公司、家族辦公室等長期積累的針對不同財富等級的客戶的深度服務經驗，特別設計了本課程。

這是不同金融機構銷售保險的經驗分享、邏輯分析課程。

作為在不同金融機構平臺實戰過的蘭老師，所有的分享均為親歷親為經驗的總結，對業務實操具有很高的指導價值。

通過本課程的學習，學員將能夠借鑒蘭老師多年的實戰經驗，橫向對比不同機構的保險銷售區別，對于本平臺的保險銷售進行取長補短，優化改進后，能夠達到少走彎路，提高效率的結果，從根本上提升客戶保險銷售的能力，快速實現業績產能的突破。

【課程收益】

1、了解不同機構保險銷售的模式

2、了解各家公司在銷售渠道、產品特點、服務優勢、成本費用、理賠服務等方面的全維度差異化；

3、掌握自家保險銷售各方面的優缺點，做到知己知彼，百戰不殆。

【課程對象】

銀行客戶經理、三方機構財富顧問、保險經紀人、代理人等

【課程大綱】

第一講：全面了解目前在銷售保險的金融機構

在售保險產品的金融機構平臺業務簡介

1.銀行/私人銀行

2.保險公司

3.保險經紀公司

4.三方財富機構

5.家辦

6.其他

第二講：各金融平臺的保險銷售情況的對比剖析

一、各金融平臺保險銷售渠道介紹

1. 銀保

2. 顧問營銷

3. 電話營銷

4. 第三方合作營銷

二、各金融平臺保險銷售的主要產品

1. 年金險——養老年金

2. 年金險——教育年金

3. 增額壽險

4. 高端醫療險

5. 境外保險

三、各金融平臺保險銷售模式對比

1. 資產配置型銷售

2. 單一產品咨詢式銷售

3. 養老社區捆綁銷售

4. 鉤子產品引流銷售

四、各金融平臺保險銷售目標客戶的不同保險需求點

1. 高凈值客戶

2. 中產階層

3. 工資階層

五、各金融平臺保險銷售服務優劣勢對比

1.銀行/私人銀行優劣勢

2.保險公司優劣勢

3.保險經紀公司優劣勢

4.三方財富機構優劣勢

5.家辦優劣勢

6.其他

六、各金融平臺保險銷售傭金對比

第三講：本平臺的保險銷售SWOT（優劣勢）分析

一、本平臺保險銷售情況討論與分析（互動總結）

二、本平臺的保險銷售模式建議

三、本平臺保險銷售話術推薦

蘭老師

蘭琪老師

——私人財富管理實戰專家&銷售技巧培訓專家

曾任：匯豐銀行（中國）有限公司 北京分行 產品專家/高級理財規劃經理

曾任：渣打銀行（中國）有限公司 北京分行 高級財富安全規劃師

曾任：平安銀行 北京私人銀行 副董事

曾任：中美聯奏大都會保險公司 北京分公司 壽險規劃經理

曾任：宜信卓越財富投資管理（北京）有限公司

人才發展部高級管培生項目 總經理/人才導師

全球認證私人銀行家資質 （證書號：2013年CPB CN14000605）

全球百萬圓桌會員MDRT

基金證券從業資格

保險從業資格資格

【個人簡介】

蘭琪老師老師擁有26年高凈值客戶銷售溝通經驗、17年金融機構從業經驗、且全部在外資銀行及國內頂尖金融機構供職，早在2008年就已取得專業的AFP金融理財師資質及CPB全球認證私人銀行家資質，理論知識扎實，實戰案例豐富。

【實戰經驗】

?高凈值客戶保險規劃服務——FYP保費規模超5000萬，連續五年獲得集團年度“總裁杯”榮譽，2011年度憑FYC25萬的業績首獲全球百萬圓桌會員MDRT資格。

蘭琪老師2007至2012年，在外資保險公司擔任壽險規劃經理的五年期間，通過開發純陌生客戶市場，成功為北京200多個高凈值客戶提供了專業的保險規劃服務，FYP保費規模超5000萬。通過卓越的業務能力，連續五年獲得集團年度“總裁杯”榮譽，2011年度憑FYC25萬的業績首獲全球百萬圓桌會員MDRT資格。

大額保單——每年僅大保單一項業務即為銀行創收至少60年萬美金的凈利，個人業績名列渣打全國前三名，連年榮獲渣打全國卓越財富安全規劃師榮譽。

2012年，蘭琪老師加入渣打銀行北京分行，帶領全國規模最大的支行團隊，一人支援16位專業理財經理每月至少洽談40個客戶，除了開創渣打北京旗艦店燕莎支行首張千萬終身壽大保單之外，平均每月實收保費超過800萬。由于三年多以來，每年僅大保單一項業務即為銀行創收至少60年萬美金的凈利，個人業績名列渣打全國前三名，連年榮獲渣打全國卓越財富安全規劃師榮譽。

私人銀行家，大保單——三個月內直招私人銀行家8名，人均資產管理規模超1.5億，團隊在為私行客戶進行財富保全與傳承方面頗具優勢，簽約單張大保單總保費達3千萬

2021年，蘭琪老師在平安私行PWA項目擔任中心副總期間，業績表現尤為出色，三個月內直招私人銀行家8名，人均資產管理規模超1.5億，團隊在為私行客戶進行財富保全與傳承方面頗具優勢，簽約單張大保單總保費達3千萬，蘭琪老師因此迅速成為該項目首批精英俱樂部成員。

【培訓經驗】

《高凈值客戶私行業務實戰培訓》——為中美聯泰大都會壽險公司北京分公司、天津分公司MDRT以上的頂尖銷售進行為期半年的專場培訓，累計授課48場，累計學員達1440多人。

蘭老師專門針對保險公司服務于高凈值客戶的MDRT\COT\TOT代理人，設計了一整套關于高凈值客戶財富保全與傳承規劃的專項培訓，并且蘭老師通常會以學員正在經歷

的真實案例作為課堂教學素材，通過體驗式教學方式，手把手地帶領學員一步步掌握：如何對客戶進行深度剖析？如何對客戶隱性需求進行精準挖掘？如何進行保全與傳承方案設計等銷售全流程培訓與演練。

在中美聯泰大都會人壽京津地區所進行的《高凈值客戶私行業務》、《如何掌握高凈值客戶經營三板斧》、《高凈值客戶需求挖掘的SPIN提問技巧》等系列專業課程和《訓

練營：大保單成交的銷售技巧》被邀請返訓達48場，覆蓋人員超過一千多名保險績優

學員，滿意度高達100%；

《大保單成交之——年金就是萬金油》——返聘30多期，課程滿意度達99%

自2021年起，蘭老師作為泰康保險集團的簽約講師，由她原創的幾門以高客大保單營銷為目標的《大保單成交之——年金就是萬金油》、《大保單成交之——終身壽險是避險利器》、《私人銀行高凈值客戶財富安全規劃思路》等爆品課程，通過三年的持續優質輸出，累計為泰康全國各地區績優學員進行了銷售技巧培訓超過100多場，覆蓋學員超過5000人次，課程滿意度高達97%；

特別是泰康西安分公司的110多名績優學員，在培訓后迅速落單多張大額年金險，對

課程反響尤為熱烈。值得一提的是，蘭老師是保險行業首個提出《大保單成交之——年金就是萬金油》理念的實戰派講師，單這一門課程，在泰康集團全國各地返場培訓高達30多場，課程滿意度達99%；至今，保險行業仍將“年金就是萬金油”傳為佳話。

【個人情懷】

據權威部門統計，自2025年起，中國將有300多萬企業主面臨財富代際傳承的迫切需求。蘭老師希望，個人能夠在行業即將迎來巨大機遇和挑戰的關鍵時刻，用自己近20年的實戰經驗去幫助更多金融機構批量培養出真正適應市場需求，高度匹配客戶期望的專業金融理財顧問，不僅可以推動金融行業的人才發展，同時也為企業實現降本增效貢獻獨特價值。

【授課風格】

專業：憑借在外資銀行及國內知名金融機構和多領域實踐培養的先進國際金融理念、高階的客戶經營方法論、多維的產品線體系以及豐富的實戰經驗，成為中國首批高凈值客戶私人管理實戰專家。

應用：一直持續在進行高客相關項目合作，不斷受邀為金融機構銷售人才進行專業培訓，具備極強的實操參考價價

啟發：蘇格拉底式教學法。

注重培養學員獨立思考能力，重塑不同客群的洽談思維，發現內在聯系，總結規律，完美應用到實踐中實現成交。

【主講課題】

《財富守與傳——高客經營三板斧》返聘課

《大保單成交之——年金就是萬金油》爆品課

《大保單成交之——終身壽險是避險利器》爆品課

《私人銀行客戶經理實戰寶典》返聘課

《私人銀行高凈值客戶財富管理銷售技巧》

《私人銀行高凈值客戶財務安全規劃思路》爆品課

《高客營銷——大額保單中SPIN技巧的應用》返聘課

《開門紅訓練營——大保單銷售秘笈與實務訓練》

《如何提升優質客戶的保險營銷能力》

【服務客戶】

諾亞財富、渣打銀行，匯豐銀行，平安人壽北京分公司，友邦保險北京分公司，大童保險經紀公司、泰康人壽、中國私人銀行俱樂部、中美聯泰大都會、大家保險、道口財富、宜信財富等。

【學員評價】

我們區部從來沒有過一整天的課程，全體人員沒有一人提前離場的情形！100多名績優完整地聽了蘭老師的銷售技巧課程，并且能立馬落地大額年金保單，蘭老師多年的實戰經驗對我們業務增長的確體現出了非常大的價值！

——泰康人壽陜西分公司 總經理 楊珊

蘭老師課程讓我收獲的不是以往工具類技巧類的內容，而是思考方式的改變，還有達成結果的寶貴落地操作方法！ ——大都會人壽北京公司 資深規劃師 陳東

這兩天的課程讓我腦洞大開，對九大類高凈值客戶的細分以及財富需求點有了整體的了解，以后在面對類似客戶的時候完全能夠有準備地去洽談了，整套邏輯非常清晰實用！

—— 平安私行北京分行 高級財富顧問 方麗香

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