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課程背景

當(dāng)前我國電信詐騙形勢嚴(yán)峻，給個人、社會和國家都造成了巨大的損失，有些銀行員工也深陷其中，由于員工身份特殊，直接影響銀行的聲譽(yù)和形象，電信詐騙對銀行正常經(jīng)營也帶來嚴(yán)重困擾。防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是銀行法定義務(wù)，員工樹立反詐意識，銀行正確履行法定責(zé)任迫在眉睫。

一張圖對電詐趨勢和特點(diǎn)進(jìn)行分析說明，幫助了解國家反詐工具，介紹《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》一線相關(guān)核心內(nèi)容；案例解析員工深陷電詐給銀行帶來的后果；從柜面客戶身份、到行為涉詐特征以及反詐措施；從監(jiān)測層面分析涉詐洗錢交易特征，突出客戶涉詐賬戶和洗錢客戶管控技巧和應(yīng)對話術(shù)，以及盡職免責(zé)要點(diǎn)解釋，進(jìn)一步提升員工反詐、反洗錢合規(guī)操作能力。

課程特點(diǎn)：

教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，原創(chuàng)故事動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；

以合規(guī)價值導(dǎo)向為目標(biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現(xiàn)實操作能力；

課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程對象：

銀行柜員、會計主管、網(wǎng)點(diǎn)主任等

教學(xué)方法：

課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

課程大綱

第一講 電詐趨勢和特點(diǎn)分析

1、國內(nèi)電詐受害人群特征分析

一張圖說受害人年齡特征分布，地區(qū)分布，涉詐類型分布（比如交易類、冒充類、金融類、購物類、交友類），2022年最突出涉詐類型和損失分布。

2、電詐常用工具和技術(shù)介紹

如貓池、GOIP、接碼平臺、按鍵精靈、改機(jī)工具作用和危害。

3、反電詐法一線相關(guān)內(nèi)容

案例介紹責(zé)任和義務(wù)，常見問題分析，如客戶遭遇了電信詐騙，對客戶進(jìn)行勸阻，是應(yīng)盡的義務(wù)還是善意舉動？能為涉賭涉詐案件人員的親屬開戶嗎？電信詐騙被害人未向公安報案前，可以先到開戶銀行網(wǎng)點(diǎn)舉報嗎？銀行應(yīng)該怎么辦？

4、國家反詐工具

反詐七種武器。

5、案例介紹銀行員工易陷入的電詐騙局

員工易陷入電詐邏輯，對銀行的負(fù)面影響有哪些？

第二講 涉詐識別措施和話術(shù)

1、理解電詐資金轉(zhuǎn)移手法，如收款環(huán)節(jié)、轉(zhuǎn)移環(huán)節(jié)、變現(xiàn)環(huán)節(jié)

2、柜面常見涉詐人群身份特征、行為特征、交易特征介紹

3、反詐應(yīng)對三大紀(jì)律八項注意

常見場景的話術(shù)應(yīng)對：客戶不愿吐露真實職業(yè)、冒名開戶，開戶目的不合理，開戶意愿不真實

五大技巧：步步深入、出其不意、故意問錯、抬出靠山、系統(tǒng)替罪

4、常見場景盡職免責(zé)解析

如，涉詐如何重新識別？

涉詐疑點(diǎn)不增錄有什么后果沒有？

監(jiān)管要求手機(jī)號實名認(rèn)證，但客戶會存在手機(jī)號非實名認(rèn)證情況，這種情況下銀行如何繼續(xù)開戶？

多人電話重復(fù)，地址重復(fù)的核實方法，包括新客戶與系統(tǒng)中已有客戶重復(fù)，如何操作才能被監(jiān)管算作合理解釋。

第三講 涉詐客戶、賬戶管控技巧

1、介紹客戶、賬戶管控監(jiān)管核心文件，解釋限制非柜面、只收不付、不收不付措施應(yīng)用的注意事項

2、真實司法判例介紹，管控不當(dāng)引發(fā)賠償和投訴

3、反洗錢和反詐的區(qū)別和聯(lián)系

4、客戶賬戶解控審核要點(diǎn)和應(yīng)對話術(shù)介紹，如非柜面解除、賬戶不收不付解控。

5、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒思路介紹

周老師

周杰老師

某大型國有股份銀行31年從業(yè)經(jīng)歷

曾任某大型國有股份銀行省分行法律合規(guī)部高級合規(guī)經(jīng)理（專業(yè)技術(shù)序列）

曾任某大型國有股份銀行省分行內(nèi)控合規(guī)部門副總經(jīng)理

15年風(fēng)險管理、內(nèi)控、合規(guī)工作經(jīng)歷，14年省分行部門紀(jì)檢、法律合規(guī)、內(nèi)控合規(guī)管理經(jīng)驗

持有銀行高級內(nèi)訓(xùn)師、高級合規(guī)經(jīng)理資質(zhì)

高級經(jīng)濟(jì)師

美國全球風(fēng)險管理協(xié)會認(rèn)證的金融風(fēng)險管理師資格FRM

中國人民銀行總行（金標(biāo)委）委托起草銀行業(yè)內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)主要起草人

中國金融作家協(xié)會會員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點(diǎn)實務(wù)---一線》

2-《特定業(yè)務(wù)場景下的反洗錢盡職調(diào)查實務(wù)---一線》

3-《跨境業(yè)務(wù)反洗錢盡職調(diào)查實務(wù)---一線》

4-《監(jiān)管新規(guī)下反洗錢合規(guī)風(fēng)險管理實務(wù)---一線、專崗》

5-《國際社會金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預(yù)警賬戶分析技巧與實戰(zhàn)---專崗》

7-《反洗錢新形勢對高管履職的影響分析---高管》

8-《強(qiáng)監(jiān)管下--銀行柜面電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢風(fēng)險防控》

?【內(nèi)控合規(guī)管理系列課件】

1-《合規(guī)新形勢對高管履職的影響---高管》

2-《內(nèi)控合規(guī)管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業(yè)務(wù)流程中內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險分析---客戶經(jīng)理》

4-《財私業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理---一線》

5-《反欺詐訓(xùn)練營---新員工》

6-《監(jiān)管長牙帶刺下---銀行案件防范與合規(guī)管理》

7-《監(jiān)管長牙帶刺下---銀行網(wǎng)點(diǎn)員工行為管理》

8-《監(jiān)管長牙帶刺下---銀行內(nèi)控合規(guī)管理的目標(biāo)和行動》

【主要履歷】

多年大型國有股份銀行省分行風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)管理經(jīng)驗，主導(dǎo)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)、合規(guī)檢查、以及創(chuàng)新服務(wù)、新制度、新產(chǎn)品、重大項目合規(guī)審查。組織開展全行內(nèi)控評價和合規(guī)檢查項目。近年主導(dǎo)分行反洗錢數(shù)據(jù)作業(yè)和系統(tǒng)管理；

曾在大型國有股份銀行國際業(yè)務(wù)、房貸、風(fēng)險管理、紀(jì)檢監(jiān)察、法律合規(guī)等部門就職，從事過外匯會計、外匯結(jié)算、信貸、責(zé)任認(rèn)定、資產(chǎn)分類、操作風(fēng)險管理等崗位；

曾參與大型國有銀行總行內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，曾長期從事監(jiān)管溝通和監(jiān)管現(xiàn)場檢查、審計整改配合，操作風(fēng)險三大工具管理，組織梳理銀行業(yè)務(wù)流程，編寫全行合規(guī)經(jīng)理資格認(rèn)證教材，精通銀行業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)；

曾籌備建設(shè)和管理國有商業(yè)銀行省分行反洗錢部門；負(fù)責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)作業(yè)、系統(tǒng)管理以及反洗錢監(jiān)管溝通管理工作；

自主創(chuàng)新內(nèi)控合規(guī)管理（反洗錢）能力畫像項目獲總分行多個創(chuàng)新大獎；

多次被人行金融管理學(xué)院、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、以及多家股份制銀行、系統(tǒng)內(nèi)和本行分支機(jī)構(gòu)邀請，以反洗錢合規(guī)管理實務(wù)、合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)文化建設(shè)、操作風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)檢查、案件防控為題進(jìn)行授課、培訓(xùn)；

在銀行內(nèi)部反舞弊調(diào)查有突出貢獻(xiàn)，因工作業(yè)績突出，曾獲得單位頒發(fā)的最高榮譽(yù)獎項“十大突出貢獻(xiàn)獎”；

?為《反洗錢師》撰寫近百篇專業(yè)文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監(jiān)管形勢，對金融機(jī)構(gòu)反洗錢三大義務(wù)有效實施有豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗，深諳洗錢風(fēng)險管理流程，能夠精準(zhǔn)把握監(jiān)管處罰關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

內(nèi)控合規(guī)管理框架建設(shè)和風(fēng)控實務(wù)-深信合規(guī)提升價值，熟知國內(nèi)外前沿內(nèi)控合規(guī)管理理念和技術(shù)，親歷國有大行內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，自主研發(fā)工具成果頗多，能夠幫助提出針對性解決問題思路。

強(qiáng)勢項目 –反洗錢實務(wù)和形勢分析、金融制裁框架、內(nèi)控合規(guī)管理框架構(gòu)建輔導(dǎo)、員工反詐專項訓(xùn)練營

【授課風(fēng)格】

周老師授課基于長期大型國有銀行管理實踐，強(qiáng)調(diào)務(wù)實專業(yè)，內(nèi)容豐富，語言風(fēng)趣，同時對難點(diǎn)用通俗易懂案例，并輔以原創(chuàng)故事動畫，以幫助學(xué)員快速消化吸收內(nèi)容。

周老師希望培訓(xùn)學(xué)員通過學(xué)習(xí)積累和沉淀，更好適應(yīng)當(dāng)前崗位的能力要求，能夠在監(jiān)管檢查中有效降低被問責(zé)處罰風(fēng)險。

【近年授課案例】（部分）

大課項目系列

1.河南省銀協(xié)《商業(yè)銀行合規(guī)治理實踐與展望》

2.吉林郵儲《內(nèi)控合規(guī)管理實踐》

3.開封市人行《新形勢下反洗錢管理重點(diǎn)》

4.華夏總行《財私條線合規(guī)風(fēng)險防控實務(wù)》

5.鄭州農(nóng)商行《內(nèi)控合規(guī)管理框架和實務(wù)》

6.吉林銀行《商業(yè)合規(guī)文化建設(shè)》

7.鄭州人行金融學(xué)院《商業(yè)銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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