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化解中小銀行機構(gòu)的不良風(fēng)險，之所以艱難困阻，從辯證思維剖析全面要素，主要表現(xiàn)為九大難點的“疊加效應(yīng)”。

難點一、中小行體制所困，機制不靈，經(jīng)濟下行，疫情疊加，不良貸戶救活難；難點二、隊伍能力難提升，清收產(chǎn)能難挖潛，人員激情難調(diào)動，內(nèi)部管理提升難；難點三、清收風(fēng)暴模式漸失靈，委外清收模式漸失靈，司法處置周期長，外部效果提升難；難點四、中小行撥備底盤小，出表被監(jiān)管，資產(chǎn)質(zhì)量差，資產(chǎn)處置變現(xiàn)難；難點五、年年壓降，年年反彈，小額病癥多，大額牽扯多，標(biāo)本兼治實現(xiàn)難；難點六、聯(lián)保戶，失聯(lián)戶，假借冒，壘大戶，跨行戶，斷時效，問題貸戶攻堅難；難點七、監(jiān)管高度關(guān)注，政府高度關(guān)注，省聯(lián)社高度關(guān)注，媒體高度關(guān)注，層層關(guān)注做事難；難點八、老人不想說，新人不想管，盡職免責(zé)不細不落地，責(zé)任到人操作難；難點九、缺思路，缺技術(shù)，缺機制，缺模式，缺逆行者，系統(tǒng)工程統(tǒng)籌難。

由此可見，不良風(fēng)險在金融機構(gòu)經(jīng)營上，屬于典型的“重癥”連帶“并發(fā)癥”，不能只顧著下猛藥，還要修復(fù)免疫系統(tǒng)。我們認(rèn)為，行社經(jīng)營層可借鑒“中醫(yī)組方”的思維模式，精心調(diào)配高質(zhì)量的不良風(fēng)險“化解組方”——既要解決“表”，也要改善“里”；既要抓“快效打法”，也要建“長效機制”；既要降“賬面數(shù)據(jù)”，也要化“實質(zhì)風(fēng)險”；既要持續(xù)抓“清收”，也要連續(xù)抓“管理”。

過去幾年，各行社紛紛嘗試導(dǎo)入“清收風(fēng)暴活動”，力圖快速壓降不良，然而，指標(biāo)總是前降后增，基層隊伍疲憊不堪，清收風(fēng)暴日漸失靈；今天，越來越多的行社認(rèn)識到，真正實現(xiàn)化險解困，必須標(biāo)本兼治，要精心謀劃頂層設(shè)計方案，做足2-3年的統(tǒng)籌部署，以有所為有所不為、先易后難、分類施策的精準(zhǔn)策略，改組專業(yè)清收部門，建立常態(tài)管理機制，實現(xiàn)長效清收處置。

如何改變“短期清收不靈，長期化解不明”的中小行社不良管理困局，我們認(rèn)為關(guān)鍵是針對15個不良實戰(zhàn)管理中的重點癥結(jié)，形成有效突破方案及落地打法，即：如何針對全行不良結(jié)構(gòu)性癥結(jié)做頂層設(shè)計？如何建立本行社自主清收機制及動力系統(tǒng)？如何打造專業(yè)化、高產(chǎn)能的清收管理中心？如何澄清全行不良的底數(shù)底盤及三分管理？如何有效提升客戶經(jīng)理的清收技術(shù)及業(yè)績？如何突破表外問題貸款攻堅難的清收困局？如何針對不同類型貸戶制定批量轉(zhuǎn)化政策？如何有效實現(xiàn)逃廢債不良貸款資調(diào)及清收？如何建立抵押抵債類資產(chǎn)的創(chuàng)新處置機制？如何有效突破司法執(zhí)行環(huán)節(jié)的疑難性問題？如何持續(xù)激發(fā)基層網(wǎng)點清收士氣及戰(zhàn)斗力？如何強化清收風(fēng)暴行動的組織效能及產(chǎn)能？如何提升“政公法司紀(jì)”聯(lián)動清收的效果？如何塑造深水區(qū)清收攻堅文化及打造典型？如何在“雙法”框架內(nèi)強化催收合規(guī)操作？等等。

“從戰(zhàn)場上來，到戰(zhàn)場上去”，我們積累了660場清收實戰(zhàn)項目經(jīng)驗，我們理解中小行社9大不良難點困局，我們總結(jié)15個重點管理癥結(jié)的突破打法，特形成本課程的框架思路、操作策略、配套工具，以此支持中小行社強化不良清收的工作質(zhì)效。

不良資產(chǎn)清收處置是一場持久戰(zhàn)、攻堅戰(zhàn)、立體戰(zhàn)！不良資產(chǎn)清收處置需要整合作戰(zhàn)、創(chuàng)新作戰(zhàn)、連續(xù)作戰(zhàn)！期待各中小行社的實戰(zhàn)需求及問題咨詢，期待能夠為各行社高質(zhì)量、長效化壓降不良存量風(fēng)險，做出經(jīng)驗及專業(yè)貢獻！

（本課程綱要，請見后頁）

挑戰(zhàn)1：如何針對全行不良結(jié)構(gòu)性癥結(jié)做頂層設(shè)計？

（1）通過“5個指標(biāo)”分析全行不良貸款的結(jié)構(gòu)性癥結(jié)；

（2）通過“9個問題”摸排全行不良攻堅的重難點問題；

（3）通過“4個維度”設(shè)計整體化險解困的系統(tǒng)性方案；

（4）通過“3個結(jié)合”保障頂層設(shè)計方案的可靠性落實；

挑戰(zhàn)2：如何建立本行社自主清收機制及動力系統(tǒng)？

（1）小額管戶清收機制系統(tǒng)建設(shè)（隊伍類型、臺賬要求、技術(shù)要求、管理要求）；

（2）大額管戶清收機制系統(tǒng)建設(shè)（隊伍類型、臺賬要求、技術(shù)要求、管理要求）；

（3）資產(chǎn)處置管理機制系統(tǒng)建設(shè)（資產(chǎn)類型、臺賬要求、處置策略、處置資源）；

挑戰(zhàn)3：如何澄清全行不良的底數(shù)底盤及三分管理？

（1）通過“三分管理法”逐步澄清全行不良的底數(shù)底盤；

（2）推動基層支行貫徹“三分管理”的動態(tài)化考核要點；

挑戰(zhàn)4：如何有效提升客戶經(jīng)理的清收技術(shù)及業(yè)績？

（1）小額“六脈神劍”清收實戰(zhàn)技術(shù)體系及配套工具；

（2）大額“七步成詩”清收管理技術(shù)體系及配套工具；

（3）打造“向技術(shù)提升要業(yè)績”的清收尖刀連及案例；

挑戰(zhàn)5：如何突破表外問題貸款攻堅難的清收困局？

（1）通過“借據(jù)分析技術(shù)”突破表外假冒類“迷局”；

（2）通過“信貸核查技術(shù)”突破陳年老貸類“殘局”；

（3）通過“臺賬細分技術(shù)”突破疑難攻堅類“困局”；

（4）通過“縱橫切割戰(zhàn)術(shù)”突破觀望群體類“僵局”；

（5）通過“政銀聯(lián)動戰(zhàn)術(shù)”突破不良風(fēng)氣的“死局”；

挑戰(zhàn)6：如何針對不同類型貸戶制定批量轉(zhuǎn)化政策？

（1）針對“清零退據(jù)類型”的政策設(shè)計要點；

（2）針對“家人承接類型”的政策設(shè)計要點；

（3）針對“司法推進類型”的政策設(shè)計要點；

（4）針對“承諾分期類型”的政策設(shè)計要點；

（5）總行制定精準(zhǔn)批轉(zhuǎn)政策的基本管理原則；

挑戰(zhàn)7：如何持續(xù)激發(fā)基層網(wǎng)點清收士氣及戰(zhàn)斗力？

（1）基層支行清收隊伍的普遍狀態(tài)和士氣心態(tài)；

（2）總行清收專職隊伍的人員結(jié)構(gòu)及工作狀態(tài)；

（3）通過“清收盡職打分機制”倒逼隊伍行動；

（4）通過“清收案例講評機制”轉(zhuǎn)化畏難情緒；

（5）通過“清收能手榮譽體系”激活隊伍潛能；

（6）通過“清收績效展示系統(tǒng)”注入持續(xù)動力；

挑戰(zhàn)8：如何強化清收風(fēng)暴行動的組織效能及產(chǎn)能？

（1）傳統(tǒng)清收風(fēng)暴戰(zhàn)役模式的6個弊端；

（2）新型誠信風(fēng)暴行動模式的9個優(yōu)勢；

（3）強化小額現(xiàn)金清收業(yè)績的6個抓手；

（4）小額攻堅行動的7個技術(shù)性增長點；

（5）強化大額清收處置質(zhì)效的6個抓手；

（6）大額攻堅行動的7個技術(shù)性增長點；

挑戰(zhàn)9：如何打造專業(yè)化、高產(chǎn)能的清收管理中心？

（1）清收中心產(chǎn)能提升的三類管理指標(biāo)；

（2）高專高產(chǎn)清收管理中心的打法建設(shè)；

（3）高專高產(chǎn)清收管理中心的隊伍建設(shè)；

（4）高專高產(chǎn)清收管理中心的臺賬建設(shè)；

（5）高專高產(chǎn)清收管理中心的氛圍建設(shè)；

（6）高專高產(chǎn)清收管理中心的激勵建設(shè)；

（7）高專高產(chǎn)清收管理中心的督導(dǎo)建設(shè)；

挑戰(zhàn)10：如何有效實現(xiàn)逃廢債不良貸款資調(diào)及清收？

（1）通過“前期摸排表”收集逃債者基本面；

（2）針對“涉嫌轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”的資信調(diào)查技術(shù)；

（3）針對“公司人格混同”的證據(jù)查詢技術(shù)；

（4）通過“三個攻心策略”推動逃債者配合；

挑戰(zhàn)11：如何建立抵押抵債類資產(chǎn)的創(chuàng)新處置機制？

（1）中小行資產(chǎn)組織處置的7個“卡點堵點”；

（2）中小行強化資產(chǎn)處置的6個“關(guān)鍵策略”；

（3）建立“辦事處+法人行”的資產(chǎn)統(tǒng)籌機制；

（4）建立“行業(yè)包+去中介”的資源對接機制；

（5）建立“政策包+通道化”的資產(chǎn)溢價機制；

挑戰(zhàn)12：如何有效突破司法執(zhí)行環(huán)節(jié)的疑難性問題？

（1）某資保條線負(fù)責(zé)人（前任法官）的法院對接建議；

（2）中小銀行常見30個執(zhí)行疑難問題及實戰(zhàn)破局建議；

挑戰(zhàn)13：如何提升“政公法司紀(jì)”聯(lián)動清收的效果？

（1）通過“網(wǎng)格員+大數(shù)據(jù)局”提升臺賬修復(fù)質(zhì)效；

（2）通過“征信知識宣傳造勢”促進觀望情緒轉(zhuǎn)化；

（3）通過“宣教室+法官宣講”提升批量清收質(zhì)效；

（4）通過“支行+司法調(diào)解員”提升團隊清收質(zhì)效；

（5）通過“隱匿資產(chǎn)調(diào)查”提升司法執(zhí)行結(jié)案效率；

（6）通過“疑似刑責(zé)證據(jù)”助力司法協(xié)助約談質(zhì)效；

挑戰(zhàn)14：如何塑造深水區(qū)清收攻堅文化及打造典型？

（1）持續(xù)注入行穩(wěn)致遠的“持久戰(zhàn)”戰(zhàn)略文化及數(shù)字演示；

（2）不斷強化攻堅用我的“金剛川”精神文化及標(biāo)桿展示；

（3）不斷強化基層信賴的“智勇細”管理文化及經(jīng)驗展示；

（4）不斷強化實干巧干的“講評會”分享文化及案例展示；

（5）不斷強化和諧式的“溫暖清收”合規(guī)文化及防坑展示；

挑戰(zhàn)15：如何在“雙法”框架內(nèi)強化催收合規(guī)操作？

（1）借名貸款向誰合法追償?shù)暮弦?guī)操作；

（2）借款人貸款信息及隱私的合規(guī)操作；

（3）處置借款人未抵押資產(chǎn)的合規(guī)操作；

（4）清收中避免輿情及投訴風(fēng)險的建議；

張老師

不良資產(chǎn)清收培訓(xùn)專家與外拓實戰(zhàn)教練

資歷背景：

小清實戰(zhàn)研究院執(zhí)行院長

《不良資產(chǎn)依法清收長效機制™》研發(fā)導(dǎo)師

《不良資產(chǎn)依法清收百日攻堅™》研發(fā)導(dǎo)師

《不良資產(chǎn)依法清收突擊系統(tǒng)™》研發(fā)導(dǎo)師

國內(nèi)頂級的不良清收培訓(xùn)專家與外拓實戰(zhàn)教練

多家金融研究院的不良資產(chǎn)課題首席研究員

多家城投集團及商業(yè)銀行的戰(zhàn)略顧問

為國內(nèi)十多家商業(yè)銀行提供不良資產(chǎn)綜合管控的常年顧問服務(wù)

曾任：

加華飛機技術(shù)公司副總裁

君鼎資產(chǎn)管理執(zhí)行董事

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

張翔院長及小清實戰(zhàn)研究院團隊老師

足跡已遍布全國20省50+個城市130多個項目

近三年累計交付3100余天

培訓(xùn)人次達20000多

累計清收額超15億

累計盤活額超20億

年均授課+輔導(dǎo)天數(shù)超200天

主講課程：

張翔院長僅專注于“不良資產(chǎn)依法清收”領(lǐng)域的課程原創(chuàng)，2020年小清實戰(zhàn)研究院在張翔院長的帶領(lǐng)下為全國多家銀行提供清收實戰(zhàn)服務(wù)。小清學(xué)院以高質(zhì)量化解中小行不良資產(chǎn)、協(xié)助中小行高質(zhì)量經(jīng)營中小企業(yè)客群、提供中小行不良壓降的深層次解決方案為已任，搭建小清長效化解生態(tài)模式，這些課題以課程或?qū)崙?zhàn)輔導(dǎo)項目形式進行市場交付。

《不良資產(chǎn)依法清收™》系列課程

《大額不良盤活清收》

《六脈神劍-清收基本功》

《清收常犯的十七個錯誤》

《中小企業(yè)主的經(jīng)營敗局》

《六面十八點-清收痛點理論》

《引爆九連環(huán)-清收管控系統(tǒng)》

2021年小清實戰(zhàn)研究院可結(jié)合行方及貸戶特性定制清收專案，幫助銀行即收不良又做客情關(guān)系。

開篇精煉、內(nèi)容務(wù)實、注重實戰(zhàn)訓(xùn)練，讓學(xué)員能夠充分地理解消化和學(xué)以致用

張翔院長授課嚴(yán)謹(jǐn)、務(wù)實，親和力和互動性強，運用實戰(zhàn)案例與理論相結(jié)合，大膽創(chuàng)新，堅持原創(chuàng)，打破了傳統(tǒng)的授課模式，使學(xué)員更易掌握

南京銀行總行、天水金融辦、河北省擔(dān)保協(xié)會、遼寧省擔(dān)保協(xié)會、黑龍江省擔(dān)保協(xié)會、小貸協(xié)會；天津擔(dān)保協(xié)會、典當(dāng)協(xié)會、小貸協(xié)會；黑龍江省聯(lián)社、廣西擔(dān)保協(xié)會、小貸協(xié)會；河南擔(dān)保協(xié)會、小貸協(xié)會；

四川省聯(lián)社、懷化市辦、保定市辦、資陽市辦、五大連池農(nóng)商行、丹東農(nóng)商行、寬甸農(nóng)商行、黑山農(nóng)商行、法庫農(nóng)商行、城固農(nóng)信社、方城農(nóng)信社、晉州農(nóng)商行、臨城農(nóng)信社、中方農(nóng)商行、耒陽農(nóng)商行、漣源農(nóng)商行、佳木斯農(nóng)商行、雙鴨山農(nóng)商行、揚中農(nóng)商行、鳳城農(nóng)商行、科右中旗農(nóng)信社、烏拉特農(nóng)商行、河南省郵儲銀行、駐馬店郵儲銀行、哈爾濱農(nóng)商行、承德銀行、施秉農(nóng)信社、阜城農(nóng)商行、武邑農(nóng)信社、故城農(nóng)信社、辛集農(nóng)商行、大連農(nóng)商行、深澤農(nóng)信社、邢臺農(nóng)行、長沙農(nóng)商行、樺甸農(nóng)商行、伊通農(nóng)信社、隰縣農(nóng)信社、襄汾農(nóng)商行、巨野農(nóng)商行、衡水農(nóng)商行、新樂農(nóng)信社、株洲農(nóng)商行、濱海農(nóng)商行、諸暨村鎮(zhèn)銀行、寧夏金融局、承德銀行、昌黎農(nóng)信社、阜新銀行、項城農(nóng)商行、中國消費信貸催收聯(lián)盟等

近期部分課程及項目執(zhí)行案例：

2020年11-12月，河北某農(nóng)商行，《不良清收百日攻堅》，參與人數(shù)150余人

2020年4-11月，湖南某市辦轄區(qū)內(nèi)農(nóng)商行，《不良清收長效機制全新打法》，參與人數(shù)120余人

2020年10月，湖南某農(nóng)商行，《不良資產(chǎn)依法清收》，參與人數(shù)100余人

2020年9月，陜西某農(nóng)商行，《不良資產(chǎn)依法清收》，參與人數(shù)90余人

2020年7月，四川某市辦轄區(qū)內(nèi)農(nóng)商行，《不良清收百日攻堅戰(zhàn)》，參與人數(shù)180余人

2020年4-11月，河南某農(nóng)商行，《不良清收長效機制》，參與人數(shù)120余人

2020年1月，湖南某農(nóng)商行，《不良清收百日攻堅》，參與人數(shù)150余人

2019年11-12月，湖南某市辦轄區(qū)內(nèi)農(nóng)商行，《不良清收百日攻堅》，參與人數(shù)190余人

2019年10月，廣東某農(nóng)商行，《不良資產(chǎn)依法清收》，參與人數(shù)120余人

2019年9月，鄂爾多斯某農(nóng)商行，《不良資產(chǎn)依法清收》，參與人數(shù)90余人

2019年8月，浙江某農(nóng)商行，《不良資產(chǎn)依法清收》，參與人數(shù)100余人

2019年7月，安徽某農(nóng)商行，《不良清收百日攻堅》，參與人數(shù)150余人

2019年6月，河北某農(nóng)商行，《不良資產(chǎn)依法清收》，參與人數(shù)110余人

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