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課程背景：

高客家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)中所面對(duì)的高客資產(chǎn)，類別多元且復(fù)雜，一般呈現(xiàn)出跨類別、跨品種、跨國(guó)別、跨幣種、跨地域、跨代際等多維度復(fù)雜組合形態(tài)，在服務(wù)與維護(hù)高客的工作中，需要為高客提供兼顧以上資產(chǎn)狀態(tài)，充分調(diào)用多種財(cái)富管理工具與手段，為高客搭建家族財(cái)富管理與傳承的頂層架構(gòu)，協(xié)助高客完善家族財(cái)富管理，同時(shí)也為銀行業(yè)多種金融產(chǎn)品營(yíng)銷提供寶貴的營(yíng)銷機(jī)會(huì)。

本門課程幫助理財(cái)經(jīng)理針對(duì)私行客戶常見的家族財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分析，掌握針對(duì)不同的高客的維護(hù)技巧，幫助私行留住高客，提升業(yè)績(jī)。

課程收益：

幫助私行理財(cái)經(jīng)理掌握高客家族財(cái)富管理與傳承的必備知識(shí)與展業(yè)邏輯

幫助私行理財(cái)經(jīng)理掌握結(jié)合高客資產(chǎn)狀態(tài)進(jìn)行家族財(cái)富管理與傳承業(yè)務(wù)營(yíng)銷的銷售技能

幫助私行理財(cái)經(jīng)理學(xué)會(huì)使用高客家族財(cái)富管理與傳承工具為高客進(jìn)行家族財(cái)富管理

課程對(duì)象：

銀行業(yè)個(gè)金條線/財(cái)富管理?xiàng)l線/私人銀行條線理財(cái)經(jīng)理

課程大綱：

第一講：高客家族財(cái)富透視——透析高客家族財(cái)富分布與資產(chǎn)特點(diǎn)

一、高客資產(chǎn)的類別

第一類：金融資產(chǎn)

第二類：非金融資產(chǎn)

第三類：動(dòng)產(chǎn)

第四類：不動(dòng)產(chǎn)

二、高客資產(chǎn)的特點(diǎn)分析

特點(diǎn)一：類別

特別二：品種

特點(diǎn)三：幣種

特別四：國(guó)別

特點(diǎn)五：地域

特點(diǎn)五：代際

特點(diǎn)六：所有權(quán)

特點(diǎn)七：受益權(quán)

三、高客家族財(cái)富管理與傳承架構(gòu)構(gòu)成要素

要素一：法律

要素二：稅務(wù)

要素三：所有權(quán)

要素四：受益權(quán)

要素五：控制權(quán)

四、高客家族財(cái)富管理與傳承工具

架構(gòu)工具：遺囑、保險(xiǎn)金信托、遺囑信托、家族信托

金融工具：保險(xiǎn)、股權(quán)、慈善基金等

法律工具：《民法典》繼承篇及其遺產(chǎn)管理人制度

第二講：高客家族財(cái)富管理與傳承的應(yīng)用

一、法律應(yīng)用——遺囑

1. 遺囑的法定構(gòu)成要件

2. 遺囑的法定有效要件

3. 遺囑的無效與撤銷

4. 標(biāo)準(zhǔn)遺囑形態(tài)分析

案例：高客遺囑典型案例

5. 高客遺囑的展業(yè)路徑

二、金融應(yīng)用——保險(xiǎn)金信托

1. 可納入保險(xiǎn)金信托的保險(xiǎn)品種

第一種：終身壽險(xiǎn)

第二種：終身年金險(xiǎn)

第三種：終身重疾險(xiǎn)

2. 搭建保險(xiǎn)金信托的相關(guān)要求

1）保額、保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)與要求

2）財(cái)務(wù)核保與高額保單承保要求

3. 保險(xiǎn)金信托解析

1）保險(xiǎn)金信托的功能

2）保險(xiǎn)金信托的形態(tài)（信托1.0/2.0/3.0）

案例：高客家族保險(xiǎn)金信托案例

4. 保險(xiǎn)金信托的展業(yè)路徑

第三講：高客家族財(cái)富管理與傳承的金融+法律應(yīng)用——遺囑信托

1. 遺囑信托的概念與法律依據(jù)

2. 遺囑信托的設(shè)立、結(jié)構(gòu)與要件

3. 遺囑信托的無效與撤銷

4. 遺囑信托的功能

5. 遺囑信托的典型問題

案例：遺囑信托案例分析

6. 遺囑信托的展業(yè)路徑

第四講：高客家族財(cái)富管理與傳承的金融頂級(jí)應(yīng)用——家族信托

1. 家族信托的概念與法律依據(jù)

2. 家族信托的設(shè)立、結(jié)構(gòu)與要件

3. 家族信托的無效與撤銷

4. 家族信托的功能

5. 家族信托的典型問題

案例：家族信托案例分析

6. 家族信托的展業(yè)路徑

曾老師

曾德飛老師 財(cái)富管理專家

15年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)

中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)碩士

編寫《理財(cái)規(guī)劃師（CHFP）》第六版教材（CHFP委員會(huì)特邀）

輸送金融理財(cái)線上微課突破千萬人次點(diǎn)擊率

曾任：中國(guó)平安（世界500強(qiáng)）|某省營(yíng)業(yè)區(qū)總經(jīng)理

曾任：某金融職業(yè)教育機(jī)構(gòu)|上海分公司總經(jīng)理

曾任：大象保險(xiǎn)（金融科技前十企業(yè)）|運(yùn)營(yíng)支持總監(jiān)

曾任：天首資本|培訓(xùn)總監(jiān)

多個(gè)專業(yè)證書持有者：CPB認(rèn)證、AWIP認(rèn)證、CWMA國(guó)際認(rèn)證、認(rèn)證遺產(chǎn)管理人、ChFP國(guó)家認(rèn)證、CDC職業(yè)任職

多家金融企業(yè)長(zhǎng)期財(cái)富管理項(xiàng)目輔導(dǎo)師：郵儲(chǔ)銀行/招商銀行/平安銀行/農(nóng)商行/諾亞財(cái)富/宜信財(cái)富/鉅派財(cái)富/中國(guó)平安/泰康人壽/光大人壽等，累計(jì)輔導(dǎo)100+個(gè)項(xiàng)目

【理財(cái)顧問】理財(cái)規(guī)劃師委員會(huì)委員、全國(guó)十佳理財(cái)規(guī)劃師大賽顧問&評(píng)委、金融企業(yè)學(xué)習(xí)與人才發(fā)展咨詢顧問、財(cái)富管理企業(yè)管理咨詢顧問

【課程設(shè)計(jì)者】校企專業(yè)共建版權(quán)課程教材《新金融財(cái)富管理專業(yè)系列》（中啟創(chuàng)優(yōu)特邀）及為某公司進(jìn)行5門版權(quán)課程申報(bào)并獲得版權(quán)認(rèn)證，完成教育部校企合作本科教學(xué)課程申報(bào)并入選教育部校企合作企業(yè)名錄

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置、大類資產(chǎn)分析、財(cái)富管理法律實(shí)務(wù)、財(cái)富管理與資產(chǎn)傳承、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)配置、境內(nèi)外財(cái)富管理與資產(chǎn)配置等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

『專“一”』：擔(dān)任知名金融企業(yè)管理層，取得“一”的突破

保費(fèi)全省第一：任職中國(guó)平安某省營(yíng)業(yè)區(qū)總經(jīng)理，分管省內(nèi)最大營(yíng)業(yè)區(qū)域，負(fù)責(zé)年度保費(fèi)達(dá)標(biāo)及人力增長(zhǎng)，取得營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)800+人力規(guī)模，年度全省保費(fèi)達(dá)3600萬

占當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)第一：任職某知名金融職業(yè)教育機(jī)構(gòu)上海分公司總經(jīng)理，分管5家分公司，負(fù)責(zé)公司人才梯隊(duì)建設(shè)及團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)，取得年度營(yíng)收1500萬，分管的5家分公司在認(rèn)證類金融咨詢培訓(xùn)項(xiàng)目市占率當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)第一

用戶運(yùn)營(yíng)增長(zhǎng)100萬：任職大象保險(xiǎn)（金融科技前十企業(yè)）運(yùn)營(yíng)總監(jiān)，分管內(nèi)容運(yùn)營(yíng)工作、險(xiǎn)種商務(wù)對(duì)接工作，推動(dòng)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)取得巨大增長(zhǎng)。

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『專“研”』深耕理財(cái)規(guī)劃之道，搭建培育平臺(tái)及線上學(xué)習(xí)體系，拓大理財(cái)師平臺(tái)

專業(yè)體系搭建：為天首資本負(fù)責(zé)財(cái)富管理人才培養(yǎng)、公司學(xué)習(xí)與發(fā)展體系搭建、海外資產(chǎn)營(yíng)銷管理推動(dòng)，搭建公司理財(cái)師三大級(jí)別專業(yè)課程體系

專業(yè)平臺(tái)評(píng)審：為北京理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)歷屆《全國(guó)十佳理財(cái)規(guī)劃師大賽》組織搭建，并擔(dān)任大賽評(píng)委，促進(jìn)全金融知識(shí)與技能的融合，大賽參賽人數(shù)3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、財(cái)富管理公司等40多家參賽單位。

專業(yè)標(biāo)桿引領(lǐng)：為廣州農(nóng)商行負(fù)責(zé)《理財(cái)規(guī)劃大賽》平臺(tái)及訓(xùn)練體系搭建和題型設(shè)計(jì)，采用線上平臺(tái)與線下賽程結(jié)合的模式，通過標(biāo)桿帶動(dòng)全行綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，覆蓋廣州農(nóng)商行全體員工，參賽人數(shù)2000人次，覆蓋4000多名機(jī)構(gòu)員工。

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『專“助”』助力金融行業(yè)優(yōu)秀人才培養(yǎng)，培養(yǎng)優(yōu)秀的金融人才團(tuán)隊(duì)

6年+新華人壽特邀金融咨詢顧問：進(jìn)行《新華人壽人生財(cái)富規(guī)劃班》《精準(zhǔn)營(yíng)銷》等課程培訓(xùn)，為北京、石家莊、哈爾濱等城市分公司進(jìn)行輪訓(xùn)，累計(jì)培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，并成功輸送300名優(yōu)質(zhì)金融培訓(xùn)師。并輔導(dǎo)理財(cái)師團(tuán)隊(duì)提升業(yè)務(wù)專業(yè)水平及授課能力，提升團(tuán)隊(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力，3期便輸送200+名專業(yè)化銀代講師。

6年+中國(guó)平安人壽特邀金融咨詢顧問：進(jìn)行《新稅改形勢(shì)下的家庭資產(chǎn)配置》、《科學(xué)“安家”，留住“夕陽紅”》等10+門課程，為北京、上海、廣東等10余省市進(jìn)行輪訓(xùn)，累計(jì)培養(yǎng)1w+人次。并為24家分支機(jī)構(gòu)開展“理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證”項(xiàng)目，促進(jìn)整體代理人隊(duì)伍向理財(cái)規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，3年累計(jì)開班800+期，累計(jì)輸送3w+名理財(cái)規(guī)劃師。

1年+山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院特邀財(cái)富管理講師：進(jìn)行《財(cái)富管理與法律服務(wù)》、《財(cái)富管理與稅籌服務(wù)》等課程項(xiàng)目研發(fā)及授課，為山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院培養(yǎng)100+名校企專業(yè)財(cái)富管理人才，現(xiàn)人才都已進(jìn)入各金融公司從業(yè)，反饋良好。

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『專“項(xiàng)”』3年+為平安銀行主導(dǎo)多個(gè)管理及營(yíng)銷項(xiàng)目，反饋良好，其中：

→平安銀行北區(qū)《高績(jī)效團(tuán)隊(duì)》項(xiàng)目

→平安銀行北區(qū)《5G趨勢(shì)下銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)攻略》項(xiàng)目

→平安銀行北區(qū)《理財(cái)經(jīng)理復(fù)雜金融產(chǎn)品營(yíng)銷》項(xiàng)目

→平安銀行普惠&消金事業(yè)部《新晉管理干部領(lǐng)導(dǎo)力與團(tuán)隊(duì)管理》項(xiàng)目

→平安銀行普惠&消金事業(yè)部《新晉管理干部領(lǐng)導(dǎo)力與團(tuán)隊(duì)管理》項(xiàng)目

主講課程：

《宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)（銀行）》

《高客經(jīng)營(yíng)：家族財(cái)富管理與傳承營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)》

《中高端客戶留存：理財(cái)經(jīng)理儲(chǔ)蓄險(xiǎn)營(yíng)銷》

《留客增益：公募基金組合營(yíng)銷》

《“傳承無常勢(shì)，家族財(cái)富管理”沙龍（私行）》

《銀行業(yè)中高凈值客戶財(cái)富管理“法保”（沙龍講座）》

授課風(fēng)格：

邏輯嚴(yán)謹(jǐn)且不失幽默：結(jié)合老師多年課程制作及實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，眼睛專業(yè)講授專業(yè)財(cái)富內(nèi)容，并結(jié)合老師詼諧幽默的表達(dá)方式，讓學(xué)員們能夠輕松接收內(nèi)容。

案例分析與情景訓(xùn)練：課堂分享理論知識(shí)與實(shí)戰(zhàn)工具，并進(jìn)行情境演練，加深專業(yè)知識(shí)落地性，并落實(shí)到日常工作中。

引導(dǎo)教學(xué)與體系搭建：引導(dǎo)教學(xué)使學(xué)員形成自己的思維體系，在課后能夠自主的將學(xué)習(xí)到的思維體系能夠落實(shí)到工作管理中。

部分服務(wù)客戶：

保險(xiǎn)行業(yè)：中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、太平洋人壽、華夏人壽、中美大都會(huì)、中英人壽、中意人壽、陽光人壽（10期）、光大永明、天安人壽、明亞保險(xiǎn)、黎明經(jīng)濟(jì)、大童保險(xiǎn)……

銀行行業(yè)：中國(guó)農(nóng)行、中國(guó)工行、交通銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、招商銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、北京農(nóng)商行、寧波銀行、江蘇銀行、徽商銀行、蘭州銀行、廣州農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行……

三方財(cái)富：諾亞財(cái)富、宜信財(cái)富、鉅派財(cái)富、恒天財(cái)富……

部分客戶評(píng)價(jià)：

視野開闊，案例詳實(shí)，剖析精確，沙龍講座效果非常贊，老師講授的沙龍課程能夠深抓客戶的痛點(diǎn)，為客戶直觀呈現(xiàn)產(chǎn)品及理財(cái)?shù)姆绞郊疤攸c(diǎn)，場(chǎng)均保費(fèi)預(yù)收達(dá)成效果很好。

——中國(guó)平安人壽總公司培訓(xùn)部 馬經(jīng)理

專業(yè)、負(fù)責(zé)、邏輯清晰，老師的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，為我行私行客戶經(jīng)理如何留存高凈值客戶講授了實(shí)戰(zhàn)高效的方法經(jīng)驗(yàn)，從基礎(chǔ)到實(shí)戰(zhàn)，老師的輔導(dǎo)項(xiàng)目目標(biāo)和效果達(dá)成都很棒。

——廣發(fā)銀行佛山分行財(cái)富管理與私人銀行部 李經(jīng)理

不只是一場(chǎng)簡(jiǎn)單的沙龍分享，老師的私行沙龍為高凈值客戶更全面的介紹了理財(cái)產(chǎn)品，以及財(cái)富管理的必要性，給客戶的體驗(yàn)和感受度都很好。

——恒天財(cái)富私人銀行部 王經(jīng)理

專業(yè)知識(shí)扎實(shí)，營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)豐富，授課訓(xùn)練有效，對(duì)復(fù)雜金融產(chǎn)品如保險(xiǎn)、基金的銷售轉(zhuǎn)化等方面經(jīng)驗(yàn)豐富，并將經(jīng)驗(yàn)融入到了課程當(dāng)中，幫助我行的理財(cái)經(jīng)理能夠明確自己的定位與工作內(nèi)容，更好的服務(wù)客戶。

——中國(guó)郵儲(chǔ)銀行吉林分行 邢經(jīng)理

授課效果很好，為我行理財(cái)經(jīng)理們進(jìn)行的培訓(xùn)課程，幫助理財(cái)經(jīng)理能夠更清晰理財(cái)產(chǎn)品，能夠更好的為客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品以及最適合客戶的服務(wù)方式，在培訓(xùn)后人均保險(xiǎn)、基金銷售業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)明顯。

——平安銀行北區(qū)事業(yè)部 劉經(jīng)理

私行高客理財(cái)經(jīng)理專項(xiàng)能力培訓(xùn)給到我行私行理財(cái)經(jīng)理全新的視角去理解高客服務(wù)于營(yíng)銷的底層邏輯，讓他們能夠更自主的進(jìn)行高客服務(wù)，提升對(duì)高客的服務(wù)質(zhì)量。

——諾亞財(cái)富上海分公司培訓(xùn)部 劉經(jīng)理

曾老師的產(chǎn)說會(huì)講座助推我司開門紅保費(fèi)達(dá)成，產(chǎn)說會(huì)從法商角度為客戶們提供了更清晰的財(cái)富管理的內(nèi)容介紹，這次法商講座促成高額保單成交創(chuàng)新高。

——太平人壽海南分公司教育培訓(xùn)部 康經(jīng)理

部分授課照片：

郵儲(chǔ)銀行

《理財(cái)經(jīng)理復(fù)雜產(chǎn)品營(yíng)銷訓(xùn)練》友邦保險(xiǎn)

《透析財(cái)稅改革下的財(cái)富新格局》

泰康人壽

《美晚生活、今生無憂——科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老》陽光人壽

《應(yīng)對(duì)“經(jīng)濟(jì)寒冬”的秘訣—家庭資產(chǎn)配置》

中國(guó)平安（23期）

《新稅改形勢(shì)下的家庭財(cái)富配置》中國(guó)平安（28期）

《新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下宏觀經(jīng)濟(jì)解析》

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