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課程背景：

2021年1月1日民法典開始實施，直接改變或影響了不少民商事規則。屆時將有婚姻法、合同法、擔保法、物權法、民法通則、民法總則等九部法律同時廢止。一法立九法廢，這對金融機構尤其是銀行業金融機構的資產管理和不良資產處置業務將帶來重大影響。相對于即將廢止的九部法律，民法典作出重大修訂和調整的條款，對銀行信貸及及不良處置業務的合規性影響更加直接。過去法律場景下的合法的行為，在民法典時代將可能變成違法，過去合規操作的行為，在民法典場景下將變成違規行為。不是因為做錯了什么，而是銀行的慣性行為不能符合民法典要求。民法典法律環境下，銀行信貸業務的合規性將被重新定義。銀行從業人員如果不能了解和掌握民法典的這些重大變化，很可能面臨集體業務違規的尷尬情形。如何在民法典新規制下，有效、合規處置和化解不良貸款，盤活存量資產，提高資金使用效率，成為當下銀行業機構面臨的重要課題。

培訓對象：

行長及各業務網點負責人、風險管理部、客戶經理、信貸部、合規部從業人員

培訓目標：

學習民法典知識，了解并掌握民法典與即將廢除的九部法律之間的關系，重點是掌握那些作出重大調整的內容條款內容，及其調整后可能給銀行信貸業務帶來的困惑和風險，能夠識別這類風險，并有能力對這些風險進行管控。盡快適應民法典變化，確保銀行信貸資產安全。

培訓大綱：

一、民法典對小微企業合同當事人主體資格的規定和要求

1、民法典背景下民事合同主體資格的調整與確認

1)民事主體資格的確認

2)夫妻共同債務合同的效力問題

3)未成年人權益保護問題

4)非法人組織的主體資格

2、民法典關于個人隱私權的保護規定

1)民法典規定自然人個人信息受法律保護

2)侵犯個人信息罪的立案標準

3、民法典物權編對小微擔保合同的影響及其有關合同條款修訂

1)民法典下非典型擔保合同的效力認定

2)民法典新增房屋居住權規定下擔保合同條款的修訂內容

3)民法典“保證期間未約定或約定不明推定為6個月”擔保條款如何修改

4)民法典下擔保人代償之后擔保人之間互相追償的合同約定內容

5)民法典動產抵押優先受償權實現時間的規定

6)商業銀行如何適應民法典“超級優先權”之規定

7)民法典下學校、醫院和幼兒園擔保人主體資格規定及合同效力認定

8)民法典租賃轉移占有規定與倒簽租賃合同風險防范

9)民法典“抵押期間抵押人可以轉讓抵押財產”銀行應當如何修改合同規避風險

10)民法典債務人以自己房產抵押債權人放棄該抵押權的規定之合同風險規避

11)民法典下如何修改合同確保同一財產設定多個抵押拍賣后的優先受償權

12)民法典抵押財產被查封扣押以后銀行繼續放款的風險

13)民法典增加債權轉讓通知保證人條款銀行有哪些風險

14)民法典背景下債務轉讓需經擔保人同意嗎

15)債務人提前終止授信合同可以向擔保人追責嗎

16)民法典下債務加入與連帶擔保的區別

17)民法典下債務加入與債務轉移的區別

18)民法典下村委會居委會擔保合同的效力

19)民法典下合同約定了定金和違約金的處理

20)民法典下債務人放棄時效抗辯權時擔保人是否也必然放棄抗辯權

二、民法典下小微信貸合同成立與生效的法律風險

1.民法典較之以前合同法合同成立及生效要件之區別

2.民法典場景下提前終止合同收回貸款可否向債務相對人追償

3.民法典背景下合同登記的法律風險

4.民法典關于合同預登記的法律效力問題

5.抵押權人未在訴訟時效期間內向擔保主張，擔保人可申請登記涂銷

6.民法典下債務人部分償還履行債務順序的合同約定問題

7.擔保合同約定不明推定為一般擔保給銀行合同風險

三、民法典對小微貸后檢查及不良清收的影響

1、民法典下訴訟時效之法律風險防范

1)民法典下訴訟時效的中斷和中止

2)民法典下關于合同約定送達地址后的郵寄效力

3)民法典下只向債務人主張權利是否及于擔保人

4)民法典下只向部分擔保人主張是否及于其他擔保人

2、民法典下借新還舊風險防范

1)擔保人能否以不知曉借新還舊為由主張擔保合同無效

2)民法典下借新還舊擔保人是否需要重新簽訂合同并登記

3)民法典背景下如何防范新增擔保人脫保

4)民法典流質（押）條款合法化對銀行擔保合同性質的影響

3、民法典下以物抵債合同風險防范

1)民法典下以物抵債協議成立的條件是什么

2)民法典下簽訂了以物抵債協議債務人可否反悔

3)訴訟過程中雙方達成抵債協議法院是否出具調解書

4)法院出具調解書是否有物權變動效力

課程小結

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網首席風險專家,中國管理科學研究院學術委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者,20年深耕金融風險領域,1500場次金融機構培訓經驗,300多家銀行調研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業大學》雜志社.北京培訓業聯合會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰性強,特別注重風險內控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內蒙古分行,中國農業銀行河北分行.內蒙古分行,國家發展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發銀行大連分行,中信銀行,興業銀行,廣發銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農商行,重慶農村商業銀行,成都農村商業銀行,大連農村商業銀行,阜新銀行,惠州農商行,徽商銀行,福建三明農商行,石家莊市農信社,山東省農村信用聯社,陜西信合,安徽省農村信用聯社.山西省農村信用聯社,福建閩清農村信用聯社,貴陽市信用聯社,邯鄲市農村信用聯社,煙臺市信用聯社,青島信用聯社等數百家商業銀行及金融機構。浙江省銀行業協會.廣東省江門市金融辦.南京金融發展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業主打課程：

商業銀行信貸風險管理,商業銀行合規風險操作與內控執行力,商業銀行客戶信用評估技術與方法,商業銀行信貸法律風險操作實務,商業銀行柜面操作業務法律風險管理實務,柜面業務的操作風險防范,商業銀行信用風險管理,小微企業的風險管理,銀行授信業務財務報表分析與交叉驗證,商業銀行員工道德規范等。

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