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課程背景：

全國金融工作會議，強調了回歸本質、防范風險、強化監管和市場導向四項目基本原則，并提出金融風險管理早識別、早預警、早發現、早處置的“四早”方針。“8項文件”要求對銀行業內存在的風險進行摸底排查，引導行業支持實體經濟的發展，并對下一步的監管工作進行部署。8個監管文件尤其是“三三四十”文件主要針對當前銀行存在的三大風險：交叉金融業務、理財業務和關聯方問題。其實監管改變的只是業務的模式，而影響行業發展最重要的因素仍然是實體經濟的狀況。監管層對灰色地帶的全面規范，將有利于行業今后的健康發展。在強監管強問責背景下，商業銀行如何積極應對，依法合規開展工作，尤其是居高不下的銀行不良資產處置的法律規制問題，是擺在銀行面前的重要課題。

培訓對象：

商業銀行行長及中高管理、各業務網點負責人、信貸部、風險管理部、合規部高級管理人員

培訓大綱：

第一部分 八個監管文件核心內容及金融工作會議精神

一、銀監會七個文件的本質及核心內容

1、一個中心（4號文、46號文）

1）以服務實體經濟為中心

2）回歸本源、回歸主業、服務實體、防范風險

2、兩個基本點

1）兩個堅決

堅決治理市場亂象5號文

堅決打擊違法行為45.46.53號文

2）彌補監管短板（7號6號文）

二、“三三四十”文件解讀

1、三違反解讀

2、三套利解讀

3、四不當解讀

4、整治金融亂象解讀

第二部分 強監管背景下不良資產處置的技巧與風險防范

一、直接催收的方法與技巧

1、訴訟時效法律風險管控

1)時效風險案例解析

2)郵寄送達的效力問題

3)親屬代收的效力問題

4)義務人不配合的處置方法

5)超過兩年時效的補救措施

6)賬戶直接劃款的效力

7)自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題

8)一次送達多個催款通知書的效力問題

2、高效催收的方法與技巧

1)以物抵債的流質風險及倒貼風險

2)申請支付令的好處及條件

3)債務人失去償債能力時可否向其債務人直接主張權利

4)借債不卻免除了其債務人的債務怎么辦

5)發現客戶已經沒有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款

6)什么情況下可能行使抵銷權

3、催收方式的法律風險

1)當面催收的取證技巧

2)信函催收的注意事項

3)數據電文催收的注意事項

4)公告催收的生效要件

5)直接訴訟或報案的中斷效力

4、催收主體的法律風險

1)債權人只向債務人催收是否也相當于向擔保人催收

2)債權人只向擔保人催收是否也相當于向債權人催收

5、超過訴訟時效的補救措施

二、協議處置的法律陷阱與風險防范

1、流質條款的法律陷阱與風險防范

2、擬定虛假購房合同導致的法律風險

3、未有賬戶扣款約定擅自扣款引發的法律風險

4、承租人做出放棄租賃優先權承諾銀行是否可以規避抵押物變現風險

三、借新還舊的處理技巧與法律法規

1、借款人主體資格的法律風險

2、擔保人脫保的法律風險

3、擔保物重新登記的法律風險

四、實現擔保物權法律風險及其防范

1、擔保物出租對抵押權實現影響的案例解析

2、特權共有情形對抵押物權實現的影響案例解析

3、保證金質押不能扣劃的法律風險及其防范

五、法院訴訟的法律風險及其防范

1、抵押物被第三方申請法院查封的風險案例

2、防范抵押物被第三方查封時銀行應當如何作為

3、抵押物處置有哪些新規及操作要點

六、不良資產處置的創新方法及其風險防范

1.資產證券化的操作風險防范

2.債轉股的操作風險防范

3.申請借款人破產的風險防范

4.協調借款人重組的法律風險防范

5.資產轉換的法律風險防范

6.投貸聯動的法律風險防范

第三部分 強監管背景下信貸風險管理的方法創新

一、強監管背景下信貸風險管理的與時俱進發展

二、強監管之下傳統盡職調查的局限性風險

三、強監管之下小微企業授信的量化困局

四、強監管之下的大數據風控

五、大數據預警技術及其應用

課程總結

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網首席風險專家,中國管理科學研究院學術委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者,20年深耕金融風險領域,1500場次金融機構培訓經驗,300多家銀行調研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業大學》雜志社.北京培訓業聯合會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰性強,特別注重風險內控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內蒙古分行,中國農業銀行河北分行.內蒙古分行,國家發展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發銀行大連分行,中信銀行,興業銀行,廣發銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農商行,重慶農村商業銀行,成都農村商業銀行,大連農村商業銀行,阜新銀行,惠州農商行,徽商銀行,福建三明農商行,石家莊市農信社,山東省農村信用聯社,陜西信合,安徽省農村信用聯社.山西省農村信用聯社,福建閩清農村信用聯社,貴陽市信用聯社,邯鄲市農村信用聯社,煙臺市信用聯社,青島信用聯社等數百家商業銀行及金融機構。浙江省銀行業協會.廣東省江門市金融辦.南京金融發展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業主打課程：

商業銀行信貸風險管理,商業銀行合規風險操作與內控執行力,商業銀行客戶信用評估技術與方法,商業銀行信貸法律風險操作實務,商業銀行柜面操作業務法律風險管理實務,柜面業務的操作風險防范,商業銀行信用風險管理,小微企業的風險管理,銀行授信業務財務報表分析與交叉驗證,商業銀行員工道德規范等。

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