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課程背景：

全國(guó)金融工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)了回歸本質(zhì)、防范風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化監(jiān)管和市場(chǎng)導(dǎo)向四項(xiàng)目基本原則，并提出金融風(fēng)險(xiǎn)管理早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置的“四早”方針。“8項(xiàng)文件”要求對(duì)銀行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行摸底排查，引導(dǎo)行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并對(duì)下一步的監(jiān)管工作進(jìn)行部署。8個(gè)監(jiān)管文件尤其是“三三四十”文件主要針對(duì)當(dāng)前銀行存在的三大風(fēng)險(xiǎn)：交叉金融業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)方問題。其實(shí)監(jiān)管改變的只是業(yè)務(wù)的模式，而影響行業(yè)發(fā)展最重要的因素仍然是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況。監(jiān)管層對(duì)灰色地帶的全面規(guī)范，將有利于行業(yè)今后的健康發(fā)展。在強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問責(zé)背景下，商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對(duì)，依法合規(guī)開展工作，尤其是居高不下的銀行不良資產(chǎn)處置的法律規(guī)制問題，是擺在銀行面前的重要課題。

培訓(xùn)對(duì)象：

商業(yè)銀行行長(zhǎng)及中高管理、各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員

培訓(xùn)大綱：

第一部分 八個(gè)監(jiān)管文件核心內(nèi)容及金融工作會(huì)議精神

一、銀監(jiān)會(huì)七個(gè)文件的本質(zhì)及核心內(nèi)容

1、一個(gè)中心（4號(hào)文、46號(hào)文）

1）以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為中心

2）回歸本源、回歸主業(yè)、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)

2、兩個(gè)基本點(diǎn)

1）兩個(gè)堅(jiān)決

堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象5號(hào)文

堅(jiān)決打擊違法行為45.46.53號(hào)文

2）彌補(bǔ)監(jiān)管短板（7號(hào)6號(hào)文）

二、“三三四十”文件解讀

1、三違反解讀

2、三套利解讀

3、四不當(dāng)解讀

4、整治金融亂象解讀

第二部分 強(qiáng)監(jiān)管背景下不良資產(chǎn)處置的技巧與風(fēng)險(xiǎn)防范

一、直接催收的方法與技巧

1、訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管控

1)時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2)郵寄送達(dá)的效力問題

3)親屬代收的效力問題

4)義務(wù)人不配合的處置方法

5)超過兩年時(shí)效的補(bǔ)救措施

6)賬戶直接劃款的效力

7)自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題

8)一次送達(dá)多個(gè)催款通知書的效力問題

2、高效催收的方法與技巧

1)以物抵債的流質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)及倒貼風(fēng)險(xiǎn)

2)申請(qǐng)支付令的好處及條件

3)債務(wù)人失去償債能力時(shí)可否向其債務(wù)人直接主張權(quán)利

4)借債不卻免除了其債務(wù)人的債務(wù)怎么辦

5)發(fā)現(xiàn)客戶已經(jīng)沒有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款

6)什么情況下可能行使抵銷權(quán)

3、催收方式的法律風(fēng)險(xiǎn)

1)當(dāng)面催收的取證技巧

2)信函催收的注意事項(xiàng)

3)數(shù)據(jù)電文催收的注意事項(xiàng)

4)公告催收的生效要件

5)直接訴訟或報(bào)案的中斷效力

4、催收主體的法律風(fēng)險(xiǎn)

1)債權(quán)人只向債務(wù)人催收是否也相當(dāng)于向擔(dān)保人催收

2)債權(quán)人只向擔(dān)保人催收是否也相當(dāng)于向債權(quán)人催收

5、超過訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施

二、協(xié)議處置的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范

1、流質(zhì)條款的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范

2、擬定虛假購(gòu)房合同導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、未有賬戶扣款約定擅自扣款引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)

4、承租人做出放棄租賃優(yōu)先權(quán)承諾銀行是否可以規(guī)避抵押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

三、借新還舊的處理技巧與法律法規(guī)

1、借款人主體資格的法律風(fēng)險(xiǎn)

2、擔(dān)保人脫保的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、擔(dān)保物重新登記的法律風(fēng)險(xiǎn)

四、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

1、擔(dān)保物出租對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)影響的案例解析

2、特權(quán)共有情形對(duì)抵押物權(quán)實(shí)現(xiàn)的影響案例解析

3、保證金質(zhì)押不能扣劃的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

五、法院訴訟的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

1、抵押物被第三方申請(qǐng)法院查封的風(fēng)險(xiǎn)案例

2、防范抵押物被第三方查封時(shí)銀行應(yīng)當(dāng)如何作為

3、抵押物處置有哪些新規(guī)及操作要點(diǎn)

六、不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新方法及其風(fēng)險(xiǎn)防范

1.資產(chǎn)證券化的操作風(fēng)險(xiǎn)防范

2.債轉(zhuǎn)股的操作風(fēng)險(xiǎn)防范

3.申請(qǐng)借款人破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范

4.協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

5.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

6.投貸聯(lián)動(dòng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

第三部分 強(qiáng)監(jiān)管背景下信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的方法創(chuàng)新

一、強(qiáng)監(jiān)管背景下信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展

二、強(qiáng)監(jiān)管之下傳統(tǒng)盡職調(diào)查的局限性風(fēng)險(xiǎn)

三、強(qiáng)監(jiān)管之下小微企業(yè)授信的量化困局

四、強(qiáng)監(jiān)管之下的大數(shù)據(jù)風(fēng)控

五、大數(shù)據(jù)預(yù)警技術(shù)及其應(yīng)用

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國(guó)高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國(guó)家注冊(cè)高級(jí)信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長(zhǎng)。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場(chǎng)次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國(guó)工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國(guó)建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國(guó)銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國(guó)家發(fā)展銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺(tái)市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評(píng)估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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