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【課程背景】

隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品慢慢回歸保障功能，終身壽險(xiǎn)也開(kāi)始發(fā)揮出它的強(qiáng)大保障功能，越來(lái)越受到投保者的重視，同時(shí)也對(duì)銷(xiāo)售者提出了新的和更高的要求。

與理財(cái)型產(chǎn)品不同，終身壽險(xiǎn)的功能很難在投保者生前體現(xiàn)出來(lái)，如何讓客戶意識(shí)到它對(duì)我們生活的重要性，本課程將和大家共同探討，揭示終身壽險(xiǎn)的保障特色以及如何銷(xiāo)售它的思路與方法。

【課程收益】

1. 了解終身壽險(xiǎn)的重要性

2. 建立正確的銷(xiāo)售思維

3. 掌握終身壽險(xiǎn)的銷(xiāo)售方法

【課程對(duì)象】

保險(xiǎn)公司、銀行全體銷(xiāo)售人員

【課程大綱】

第一講 終身壽險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的重要作用

一、不借貸又能放大資產(chǎn)，唯有保險(xiǎn)。

案例分析：有保險(xiǎn)和沒(méi)有保險(xiǎn)的資產(chǎn)對(duì)比。

二、保險(xiǎn)是目前唯一的安全固收產(chǎn)品。

三、 穩(wěn)定現(xiàn)金流的提供者。

四、終身壽險(xiǎn)——真正體現(xiàn)身價(jià)的險(xiǎn)種。

1.熱門(mén)話題——新冠疫情切入壽險(xiǎn)的技巧。

2.喚起客戶的“身價(jià)意識(shí)”。

五、 保險(xiǎn)解決的，還有財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)——法商思維

案例分析：用保險(xiǎn)規(guī)劃家庭婚姻財(cái)產(chǎn)

第二講 銷(xiāo)售思維正確，銷(xiāo)售才有效

一、保險(xiǎn)是讓客戶少虧，不是多賺

討論：追求快樂(lè)（多賺）與逃離痛苦（少虧）的營(yíng)銷(xiāo)思路。

二、高凈值客戶要用資產(chǎn)配置的思路

三、終身壽險(xiǎn)不能當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)賣(mài)

第三講 法商思維銷(xiāo)售技巧

討論：除了“老、病、死”，高凈值客戶還有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

一、這些風(fēng)險(xiǎn)能讓高凈值人群財(cái)富“大出血”

1.婚變

2.債務(wù)連帶

3.子女?dāng)〖?/p>

4.案例分析：賈躍亭負(fù)債導(dǎo)致私人財(cái)產(chǎn)被凍結(jié)。

二、債務(wù)隔離籌劃

1.保險(xiǎn)債務(wù)隔離的法律依據(jù)

1)防止“代位權(quán)”

2)防凍結(jié)

3)防強(qiáng)制執(zhí)行

4)解讀“父?jìng)舆€”

討論：老胡留下的債小胡該還嗎？

2. 解決 —— 保單設(shè)計(jì)

三、婚姻財(cái)務(wù)籌劃

1. 婚前財(cái)產(chǎn)如何規(guī)劃

案例：香港林小姐的婚前協(xié)議—如何自愿簽署卻又不傷感情？

1)法商技巧：如何簽訂婚前協(xié)議

2)法商智慧：關(guān)于婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)的5個(gè)法律問(wèn)題

2. 婚姻財(cái)富如何管理

案例：馮太太的婚內(nèi)協(xié)議是否有效

1)法商知識(shí)：關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)約定、夫妻之間的借款協(xié)議

2)法商知識(shí)：一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)與夫妻共同財(cái)產(chǎn)

3)法商知識(shí)：關(guān)于夫妻共同債務(wù)

3. 婚姻財(cái)富管理的法商技巧

4. 離婚財(cái)產(chǎn)如何保全

案例：真功夫的“空心計(jì)”

案例：龍湖地產(chǎn)吳亞軍的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃

5. 父母財(cái)富如何支持

案例：巨額嫁妝為何不翼而飛

1）個(gè)人財(cái)產(chǎn)的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

2）創(chuàng)二代接班的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

案例：85后夫妻的房產(chǎn)分割大戰(zhàn)

3）法商解讀：婚后父母贈(zèng)房、婚前購(gòu)房婚后還貸、婚后收益

4）普遍的社會(huì)問(wèn)題：

案例：離異父母為何再起風(fēng)波

案例：如果王小姐是您女兒，千萬(wàn)嫁妝您準(zhǔn)備如何科學(xué)安排？

6. 婚姻中個(gè)人財(cái)產(chǎn)的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

7. 父母如何財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與—法商七計(jì)

四、資產(chǎn)傳承籌劃

1. 案例分析

1)分家不公，兄弟成仇

2)傳承有方，堪稱(chēng)典范

2. 解決 —— 保單+信托+遺囑

五、演練

1. 為某企業(yè)主做債務(wù)隔離規(guī)劃設(shè)計(jì)

2. 為某白領(lǐng)做婚前財(cái)產(chǎn)保全規(guī)劃

第四講 終身壽險(xiǎn)的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)

案例分析：講師本人接到的某行3次保險(xiǎn)銷(xiāo)售電話錄音。

討論：銷(xiāo)售人員需要改進(jìn)的地方有哪些？

討論：如果是我們會(huì)怎么來(lái)打這個(gè)電話？

一、顧問(wèn)式銷(xiāo)售的要領(lǐng)

1. 激發(fā)客戶興趣

案例分析：客戶為什么會(huì)拒絕小譚？

2. 探尋需求

1)案例分析：向蘇先生推薦什么產(chǎn)品好呢？

2)提問(wèn)的技巧——SPIN法。

3)SPIN法的本質(zhì)是思維。

4)案例分析：小譚活學(xué)活用SPIN法了解客戶的需求。

5)演練：用SPIN法探尋客戶的需求。

3. 滿足需求

1)案例分析：“學(xué)乖了”的小譚。

2)產(chǎn)品說(shuō)明就用FABE法則。

3)演練：用FABE法介紹我們熱賣(mài)的產(chǎn)品。

4. 處理反對(duì)意見(jiàn)

1)拒絕是客戶本能的自我保護(hù) 。

2)客戶常見(jiàn)的拒絕與處理話術(shù)。

“沒(méi)錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)？”

“利率收益這么低，我不如買(mǎi)理財(cái)!”

“保險(xiǎn)買(mǎi)得容易，賠得麻煩。”

“XX保險(xiǎn)也和我說(shuō)過(guò)，我比較下。”

“我弟弟就是做保險(xiǎn)的，要買(mǎi)當(dāng)然找他了。”

“我身體還不錯(cuò)，用不著保險(xiǎn)。”

“你能保證保險(xiǎn)公司不垮我就買(mǎi)！”

討論——還有哪些不好解決的問(wèn)題。

3)拒絕處理的工具——LSCPA法則。

4)案例分析：小譚如何處理客戶的反對(duì)意見(jiàn)。

5)拒絕處理時(shí)保持清醒、保持溝通溫度。

6)不要“戰(zhàn)勝”了客戶而丟了業(yè)務(wù)。

7)掌握談話的主動(dòng)權(quán)，避免疲于應(yīng)付。

8)弄清問(wèn)題的真假、客戶的真實(shí)想法。

9)一定要站在客戶的角度！

10) 話術(shù)演練：拒絕處理 。

5. 簽單促成

1)案例分析：幫蘇先生下定決心。

2)把握客戶的購(gòu)買(mǎi)信號(hào)——客戶肢體語(yǔ)言解讀。

3)“考慮、考慮”——時(shí)間也要成本，幫客戶算算考慮的成本。

4)禮品的運(yùn)用時(shí)間點(diǎn)。

5)問(wèn)客戶還糾結(jié)什么不如把客戶糾結(jié)的問(wèn)題寫(xiě)出來(lái)一起探討。

6)常見(jiàn)的錯(cuò)誤——簽單心切與喜形于色。

7)請(qǐng)高手出馬——借力促成（ABC法則）。

8)掌握客戶心理——用理財(cái)收益或利息來(lái)交保費(fèi)，不讓客戶額外掏錢(qián)。

9)簽單后別忘了求取轉(zhuǎn)介紹。

10) 演練：簽單促成。

演練：產(chǎn)品銷(xiāo)售銷(xiāo)售訓(xùn)練——以目前熱銷(xiāo)的終身壽險(xiǎn)為例

1. 總結(jié)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)

2. 適合的客戶群體

3. 討論——銷(xiāo)售思路

4. 話術(shù)訓(xùn)練

5. 演練——銷(xiāo)售角色扮演

周老師

【專(zhuān)業(yè)資質(zhì)】

中國(guó)證券投資基金協(xié)會(huì) 會(huì)員

國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（CHFP）

深圳培訓(xùn)中心 培訓(xùn)師

新華人壽保險(xiǎn)-2005年優(yōu)秀講師

【工作經(jīng)歷】

中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)跑者

中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司集團(tuán) 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)

福布斯世界500強(qiáng)

新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司 監(jiān)管總監(jiān) 內(nèi)訓(xùn)師培養(yǎng)負(fù)責(zé)人

榮獲“全省業(yè)務(wù)競(jìng)賽一等獎(jiǎng)”“敬業(yè)之星”

亞洲唯一一家在全球主要證券交易所--美國(guó)納斯達(dá)克上市的保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)深圳泛華保網(wǎng)集團(tuán) 培訓(xùn)總監(jiān)

連續(xù)11屆蟬聯(lián)“亞洲品牌500強(qiáng)”

深圳金雅福集團(tuán) 私募風(fēng)控經(jīng)理、培訓(xùn)部經(jīng)理、私募投資公司總經(jīng)理

深圳華銀資本集團(tuán) （Sino-capital） 培訓(xùn)總經(jīng)理

深圳黃金資訊公司 培訓(xùn)總監(jiān)

【項(xiàng)目輔導(dǎo)】

光大銀行沈陽(yáng)分行、光大銀行西安分行駐行沙龍： 團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)管理系列課程

員工培訓(xùn)輪訓(xùn)：理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)系列課程

【主講課程】

《財(cái)富管理趨勢(shì)與養(yǎng)老保險(xiǎn)銷(xiāo)售技巧》 《銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售技巧》《黃金租賃》

《銀行理財(cái)產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)》 《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與發(fā)洗錢(qián)》《會(huì)議營(yíng)銷(xiāo)》

《基金定投精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)》 《基金與貴金屬銷(xiāo)售》《“紙黃金”精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)》

《懂資產(chǎn)配置，銷(xiāo)售更輕松》《懂方法，理財(cái)產(chǎn)品才好賣(mài)》

【授課風(fēng)格】

1. 注重課前學(xué)員需求調(diào)查。

每次培訓(xùn)前都要通過(guò)“問(wèn)卷星”對(duì)學(xué)員的現(xiàn)狀與培訓(xùn)需求做個(gè)基本調(diào)查。主要調(diào)查項(xiàng)目有：學(xué)員年齡、性別、從業(yè)年限、職級(jí)、當(dāng)前工作中面臨的障礙、希望培訓(xùn)解決哪些問(wèn)題等等。再結(jié)合企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)培訓(xùn)所希望達(dá)到的效果，制訂出合適的課程計(jì)劃。這樣大程度確保課程符合企業(yè)的實(shí)際需求，達(dá)到解決問(wèn)題的培訓(xùn)目的。

2. 互動(dòng)式教學(xué)

每次培訓(xùn)都是全程和學(xué)員頻繁互動(dòng)，比如提問(wèn)讓學(xué)員回答；針對(duì)工作中的難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行小組討論，然后選出幾個(gè)小組代表進(jìn)行論述；有些不復(fù)雜的內(nèi)容會(huì)請(qǐng)學(xué)員來(lái)講解，激發(fā)學(xué)員的主動(dòng)參與性，讓廣大的學(xué)員參與到學(xué)習(xí)中來(lái)。對(duì)于參與互動(dòng)的學(xué)員每次會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)一張外國(guó)錢(qián)幣，學(xué)習(xí)結(jié)束評(píng)選出優(yōu)秀學(xué)習(xí)小組和個(gè)人。

3. 不過(guò)多的講理論，更多的注重實(shí)用性

課程中對(duì)于必要的理論會(huì)進(jìn)行講解，更多的是采用案例分析、小組討論、情景演練等形式。針對(duì)的都是實(shí)際工作中的疑難問(wèn)題，自己不能解決的問(wèn)題進(jìn)行解決。課程之前會(huì)大量搜集客戶所在地區(qū)的案例，盡量用當(dāng)?shù)氐娜撕褪隆?shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行案例分析，這樣更接近當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，更接地氣。

【服務(wù)客戶】

銀行：華夏銀行石家莊分行、華夏銀行濟(jì)南分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行溫州分行、華夏銀行廈門(mén)分行、華夏銀行合肥分行、華夏銀行廣州分行；蘇州農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、青島農(nóng)行、中國(guó)建設(shè)銀行、北京農(nóng)行；

金融電力：深圳金雅福投資、深圳家政業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)郵政、太平人壽、平安保險(xiǎn)、太平人壽、天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、、貴州信用聯(lián)社、印江聯(lián)社、安徽郵政、富德生命人壽、國(guó)網(wǎng)蒙東綜合服務(wù)公司、長(zhǎng)沙建信人壽、中郵保險(xiǎn)、陜西寶雞消協(xié)、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)………

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