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【課程背景】

全球金融行業對合規風險管理的要求日益提高，銀保監會對銀行、保險的監管力度也不斷加大，但目前金融業仍存在著管理觀念落后、機構設置缺失、專業人才不足以及核心技術匱乏等現象。本課程就當前我國保險和基金銷售的新要求進行解讀，并對一些典型的違規案例進行分析，希望對銀行、保險、基金等相關行業建立科學的合規風險管理機制、提高合規風險管理的效率有所裨益。

【課程收益】

1. 掌握保險銷售的合規要求。

2. 掌握基金銷售的合規要求。

3. 通過案例分析了解保險、基金銷售中的常見違規行為。

【課程對象】

銀行、保險、基金公司等相關產品的銷售人員

課程大綱

第一講 《保險銷售從業人員監管辦法》解讀

一、總則

二、從業資格

1. 考證

2. 資格的取消

三、管理責任

1. 從業培訓

2. 違規的糾正與上報

3. 禁止的行為

1)欺騙投保人、被保險人或者受益人；

2)隱瞞與保險合同有關的重要情況；

3)阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；

4)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

5)利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構、個人牟取不正當利益；

6)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

7)挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

8)委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售；

9)以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；

10)泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密及個人隱私；

11)在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；

12)代替投保人簽訂保險合同；

13)違反法律、行政法規和中國保監會的其他規定。

四、法律責任

1. 非法獲得銷售資格

2. 未取得資格從事保險銷售

3. 機構違規

4. 其他處罰

5. 案例分析：2020年幾件典型的違規銷售案例

6. 案例分析：某省銀保監辦公布的2019年保險業銷售負面清單分析

第二講 基金銷售合規學習

一、嚴格遵守基金宣傳推介業務規范

1.不得夸大或者片面宣傳基金管理人、基金經理及其管理的基金的過往業績。

2.不得宣傳預期收益，不得違規承諾收益。

3.不得承諾本金不受損失、承諾限定損失金額或比例。

4.不得違規使用安全、保證、無風險等表述誤導投資者。

5.不得片面強調集中營銷時間限制。

二、強化基金銷售業務合規風控

1.基金管理人、基金銷售機構應當做好基金銷售業務的合規風控工作，配備充足、適當的合規管理人員。

2.審慎評估新銷售產品、新業務方案并出具合規審查意見。

3.定期或不定期組織開展基金銷售業務內部檢查，及時發現、有效整改存在的各種問題。

三、嚴禁基金銷售機構開展排他性銷售

不得利用平臺優勢地位或通過利益輸送、利益交換等任何方式做排他性銷售安排。

四、規范開展投資者教育相關獎勵活動。

1. 以投資者教育為目的開展，與日常基金銷售活動嚴格區隔，不得與具體基金產品宣傳推介等銷售活動混同。

2. 活動中向投資者發放的獎勵，價值應適當，不得存在刺激基金銷售或保有規模導向。

3. 不得以增加基金收益率等形式將獎勵金額和基金收益混同。

4. 不得將開戶、購買、持有基金產品作為投資者獲取獎勵的條件。

5. 不得將相關獎勵與具體基金產品掛鉤。

6. 相關活動應堅持投資者利益優先原則，不得違反投資者適當性原則。

7. 不得出現誤導投資者開戶、認申購、延長持有期限等行為。

8. 不得采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

周老師

【專業資質】

中國證券投資基金協會 會員

國家高級理財規劃師（CHFP）

深圳培訓中心 培訓師

新華人壽保險-2005年優秀講師

【工作經歷】

中國壽險市場領跑者

中國人壽財產保險股份有限公司集團 壽險業務總監

福布斯世界500強

新華人壽保險股份有限公司 監管總監 內訓師培養負責人

榮獲“全省業務競賽一等獎”“敬業之星”

亞洲唯一一家在全球主要證券交易所--美國納斯達克上市的保險中介服務集團深圳泛華保網集團 培訓總監

連續11屆蟬聯“亞洲品牌500強”

深圳金雅福集團 私募風控經理、培訓部經理、私募投資公司總經理

深圳華銀資本集團 （Sino-capital） 培訓總經理

深圳黃金資訊公司 培訓總監

【項目輔導】

光大銀行沈陽分行、光大銀行西安分行駐行沙龍： 團隊營銷管理系列課程

員工培訓輪訓：理財營銷系列課程

【主講課程】

《財富管理趨勢與養老保險銷售技巧》 《銀行保險銷售技巧》《黃金租賃》

《銀行理財產品精準營銷》 《金融消費者權益保護與發洗錢》《會議營銷》

《基金定投精準營銷》 《基金與貴金屬銷售》《“紙黃金”精準營銷》

《懂資產配置，銷售更輕松》《懂方法，理財產品才好賣》

【授課風格】

1. 注重課前學員需求調查。

每次培訓前都要通過“問卷星”對學員的現狀與培訓需求做個基本調查。主要調查項目有：學員年齡、性別、從業年限、職級、當前工作中面臨的障礙、希望培訓解決哪些問題等等。再結合企業領導對培訓所希望達到的效果，制訂出合適的課程計劃。這樣大程度確保課程符合企業的實際需求，達到解決問題的培訓目的。

2. 互動式教學

每次培訓都是全程和學員頻繁互動，比如提問讓學員回答；針對工作中的難點問題進行小組討論，然后選出幾個小組代表進行論述；有些不復雜的內容會請學員來講解，激發學員的主動參與性，讓廣大的學員參與到學習中來。對于參與互動的學員每次會獎勵一張外國錢幣，學習結束評選出優秀學習小組和個人。

3. 不過多的講理論，更多的注重實用性

課程中對于必要的理論會進行講解，更多的是采用案例分析、小組討論、情景演練等形式。針對的都是實際工作中的疑難問題，自己不能解決的問題進行解決。課程之前會大量搜集客戶所在地區的案例，盡量用當地的人和事、數據來進行案例分析，這樣更接近當地實際情況，更接地氣。

【服務客戶】

銀行：華夏銀行石家莊分行、華夏銀行濟南分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行溫州分行、華夏銀行廈門分行、華夏銀行合肥分行、華夏銀行廣州分行；蘇州農商銀行、農業發展銀行、青島農行、中國建設銀行、北京農行；

金融電力：深圳金雅福投資、深圳家政業協會、中國郵政、太平人壽、平安保險、太平人壽、天安財產保險公司、、貴州信用聯社、印江聯社、安徽郵政、富德生命人壽、國網蒙東綜合服務公司、長沙建信人壽、中郵保險、陜西寶雞消協、太平洋保險、中國人壽保險………

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