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課程背景：

收鈔是一門專業的技術，收假幣尤其需要專業資格。一般情況下，銀行人員沒有取得反假貨幣考試合格證是不能收假幣，因此，要想收鈔，就必須考取《反假貨幣考試合格證》。

該合格證考試的特點是：考試內容多，考點雜且細。考試采用上機理論考試+挑假幣實操考試，理論考試全部都是客觀題，題量72題，成績合格線實行劃線制，不是以60分為通過標準挑假幣實行一票否決制，只要有一張鈔票挑錯了，不管是真的當成假的，還是假的當成真的，一律以0分計。理論或實操考試，只要有一門沒過，都算沒通過考試，得重考。針對這樣的考試情況，該課程準確把握考點，梳理了培訓的核心考點內容，讓學員花最少的時間進行學習，快速通過考試。

課程收益：

● 挑假幣不再成為難點，快速識別假幣

● 對一些年紀較大的柜員是一種解救，如獲新生

● 培訓內容全面，重點突出，知道人民幣的前世今生

● 體驗了一番人民幣發行之旅，加強了對人民幣的自信

課程對象：

柜面人員、現金從業人員、金庫人員、柜面主管等

課程方式：以老師講授為主，適時的要點互動等

課程大綱

第一講：背景知識（一般了解）

一、中國人民銀行簡介

1. 成立時間、地點、背景

2. 相關性質

3. “發行人民幣、管理人民幣流通”的職責

二、貨幣發行基礎理論

1. 貨幣的定義

2. 人民幣的性質、單位、簡寫符號、國際貨幣符號

3. 現金、人民幣產品與發行基金

4. 從人民幣產品到流通中現金的環節

5. 殘損人民幣回籠及銷毀

6. 紀念幣的概念和種類，貴金屬紀念幣與普通紀念幣的區別

三、人民幣發行史

1. 第一套至第五套人民幣發行時間、券別與版別

2. 第—套至第五套人民幣票面顏色、主景圖案、規格、材質

3. 第一套至第三套人民幣退出流通時間

4. 第五套人民幣改版原因

四、《國務院反假貨幣工作聯席會議工作制度》

1. 聯席會議的建立時間、主要職責、牽頭單位、召開頻率

2. 聯席會議的日常辦事機構及其主要職責

3. 聯絡員會議的召開頻率、聯絡員的工作職責

4. 反假貨幣信息交流的主要內容

五、《銀行業金融機構反假貨幣聯絡會議工作制度》

1. 建立目的、主要職責、牽頭單位、不定期會議制度

2. 日常辦事機構及其主要職責

3. 聯絡單位的主要職責

4. 信息交流的主要內容、報送形式、報送要求等

第二講：人民幣防偽知識

一、貨幣防偽技術的分類（一般了解）

1. 貨幣防偽技術發展趨勢

2. 按識別對象分類：公眾防偽技術、專業防偽技術、專家防偽技術

3. 按技術原理分類：材質防偽、印刷防偽、光學防偽、磁學防偽等

二、紙幣的防偽特征（重點掌握）

1. 紙張防偽特征

1）水印

2）安全線

3）熒光纖維

2. 油墨防偽特征

1）熒光油墨圖文

2）紅外油墨圖文

3）磁性油墨圖文

4）光變油墨圖文

3. 印刷防偽特征

1）接線技術

2）雕刻凹印

3）對印圖案

3. 縮微文字

三、硬幣的防偽特征（一般了解）

1. 表面圖文

2. 邊部設計

3. 造幣材料

四、人民幣防偽知識

1. 第四套人民幣的防偽技術與鑒定技巧（一般了解）

2. 1999年版第五套人民幣和2005年版第五套人民幣（重點掌握）

1）防偽技術

2）識別方法

3）鑒定技巧

3. 1999年版第五套人民幣和2005年版第五套人民幣的防偽措施比較（重點掌握）

4. 硬幣防偽知識

五、2015版人民幣100元

1. 主要防偽特征

2. 光彩光變油墨

3. 光變鏤空開窗式安全線

六、2019版人民幣紙幣1、10、20、50元硬幣1角、5角、1元

1. 紙幣

1）2019版與2005版相比，取消、增加、調整的地方

2）主要防偽特征：光彩光變油墨、光變鏤空開窗式安全線

2. 硬幣（變化：直徑、材質、圖案的樣式、防偽工藝）

七、印鈔技術基本常識：印鈔工藝簡介（一般了解）

第三講：假人民幣

一、假幣的分類及定義（重點掌握）

1. 偽造幣的定義及分類

2. 變造幣的定義及分類

二、偽造幣的制作手段

1. 剪貼

2. 挖補

3. 揭頁

4. 拼湊

5. 移位

6. 重印

三、變造幣的制作手段（重點掌握）

1. 以變造升值為目的手段的特點

2. 以使用為目的手段的特點

第四講：人民幣流通和反假貨幣法律法規

一、《中華人民共和國中國人民銀行法》（重點掌握）

1. 立法目的

2. 關于偽造、變造人民幣的相關規定及法律責任

3. 中國人民銀行關于執行人民幣管理規定的檢查監督權限

二、《中華人民共和國刑法》（一般了解）

1. 關于偽造貨幣的量刑

2. 關于持有、使用、出售、購買偽造貨幣的量刑

3. 關于變造貨幣的量刑

三、《中華人民共和國人民幣管理條例》（重點掌握）

1. 實施時間

2. 制定目的、制定依據

3. 人民幣的設計和印制、發行和回收、流通和保護、相關罰則

四、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》（重點掌握）

1. 實施時間、制定目的、制定依據、適用范圍

2. 假幣的收繳、鑒定

3. 中國人民銀行及其分支機構的監督管理權限

4. 相關罰則

五、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》（重點掌握）

1. 實施時間、制定目的、制定依據、適用范圍

2. 兌換標準與兌換流程

3. 中國人民銀行的監督管理權限

4. 相關罰則

六、《不宜流通人民幣挑剔標準》（一般了解）

1. 實施時間、制定目的、挑剔標準

七、相關制度規定（重點掌握）

1. 業務工具方面

1）印章

2）相關憑證

2. 假幣實物管理方面

1）假幣的借用

2）假幣實物的解繳

3. 現鈔設備管理方面（人民幣鑒別儀）

八、解決假幣糾紛方面（重點掌握）

1. 現金清分的概念和分類

2. 全額清分的概念和范圍、時間要求

3. 冠字號碼查詢

1）記錄對象

2）實現模式

3）傳輸要求

4）時間要求

5）數據要求

6）存儲方式

7）查詢方式

4. 糾紛解決機制：申請及受理條件、查詢方式及時限、查詢結果處置、異議調解處理

方老師

方漢土老師 銀行柜面風險防范技能專家

6年以上銀行風險培訓實戰經驗

銀行票據風控專家

點鈔/傳票/文字錄入金牌教練

柜面風控/貨幣/證件/人像/票據高級咨詢師

國家中級經濟師/廈門錢幣協會會員

建設銀行連續三年指定特邀講師

招商銀行連續三年指定特邀講師

平安銀行連續二年指定特邀講師

曾為中國人民銀行福建、廣東等多家省市級人民銀行，進行貨幣反假、柜面風控輪訓20期。

方漢土老師擅長銀行票據、柜面風險防范、貨幣反假、證件防偽、人像識別及點鈔、傳票等傳統技能培訓與輔導，長期服務人民銀行、建設銀行、中信銀行、興業銀行、平安銀行等多家分行支行，獲得各個銀行網點的認可與持續的課程返聘，累計授課超400場次，風險咨詢服務次數達1000次，受訓學員達6萬人次之多，滿意度達96%以上，被銀行人親切地稱為“風險殺手”。

部分授課案例：

2018年，累計為人民銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行、中信銀行、興業銀行等商業銀行總行、分支行實施了80多期的柜面反假與風控技能培訓，后期咨詢服務的次數達1萬次以上，其中的風控案件達上百次，為商業銀行挽回上億元的損失。

時間企業課題備注

2018.12.13增城人行《人民幣反假與柜面風控》所有增城區的商業銀行都過來聽課，滿意度98%以上

2018.11.9長沙平安《柜面風控與客戶身份識別》連續第二年指定采購課程，好評率99%

2018.10.22廣西建行《本外幣反假與證件風控》連續第三年采購，全省輪訓

2018.10.20寧波平安《人像識別與點鈔反假》連續第二年指定采購課程

2018.9.16鄭州光大《人像識別與證件風控》連續第二年指定采購課程

2018.9.9天津興業《人像識別與點鈔反假》輔導的學員在興業總行競賽中取得第二名的好名次

2018.8.12曲靖工行《本外幣反假與柜面風控》連續第三年采購，全省各地州輪訓

2018.8.12山東省建行《有效證件防偽與鑒別訓練》連續第三年采購

2018.7.18中信銀行《本外幣反假與柜面風控》連續第四年采購

2018.7.9寧波銀行《人像識別與筆跡鑒定》連續第二年全省輪訓

2017年，據不完全統計，累計為各家商業銀行總行、分支行實施了60多期的柜面反假與風控技能培訓，后期咨詢服務的次數達6000次以上，其中的風控案件達80次，為商業銀行挽回5000多萬元的損失。

時間企業課題備注

2017.9.23東莞光大《本外幣反假與柜面風控》連續第二年指定采購課程

2017.9.19合肥東亞《票據風險識別與防范》該客戶是廈門東亞推薦的，滿意度98%

2017.8.20東莞招行《票據風險識別與防范》連續第二年采購

2017.8.3深圳建行《本外幣反假專項培訓》連續第二年指定老師課程

2017.7.2中原銀行《人證識別與票據風險》第二年采購，全省輪訓

2017.7.15廈門華夏《反洗錢——客戶身份識別》多年老客戶，好評率99%

2017.6.27江門農行《人民幣理論與點鈔識假競賽》連續第三年采購

2017.4.8宜昌招行《本外幣與證件人像識別》連續第三年采購，全省輪訓

2017.3.18惠州廣發《本外幣反假專項培訓》連續第二年指定老師課程

主講課程：

《盡職免責——柜面風控與合規實務》

《做票高手——票據業務難點與風險防范》

《反假專家——本、外幣反假與人證識別》

《有效證件防偽與鑒別訓練》

《火眼金睛——人像識別培訓》

《反洗錢——客戶身份識別》

《收鈔資格——反假貨幣考試合格證》

《全能贏家——專項傳統技能訓練（點鈔/文字錄入/傳票）》

授課風格：

?寓教于樂，幽默風趣又不失嚴謹，在樂趣中教學，讓學生學得開心，自己教的也開心，也在樂趣中學習，得到更多的收獲；

?化繁為簡，深入淺出，條理清晰，結合任務、融入訓練，有針對性地開展教學，借助工具，變難為易，化文為圖，幫助理解，提高學員理解的知識點積極性。

?抓住核心知識點，重點突出，主線鮮明，能夠比較準確地理解課程的內涵與外延，較為系統地掌握課程的基本原理。

?以學員為中心，注重引導、啟發式教學，注重引導學員主動建構知識框架，建立新舊知識的聯系，促進學習遷移，實現對知識的活學活記活用。

部分服務客戶：

人民銀行：廈門人行、湛江人行、東莞人行、增城人行、惠州人行……

國有銀行：郵儲銀行（福州郵儲、莆田郵儲、晉江郵儲、泉州郵儲）、工商銀行（廣東省工行、云南省工行、廣西省工行、貴州省工行、濟南工行、鎮海工行、臨海工行）、建設銀行（廣東省建行、云南省建行、廣西省建行、山東省建行、成都建行、泉州建行）、交通銀行（福州交行、天津交行、桂林交行、長沙交行）、農業銀行（福建省農行、佛山農行、韶關農行、石家莊農行、增城農行、中山農行、義烏農行、湖州農行、安吉農行、織里農行、德清農行、長興農行）……

股份制銀行：華夏銀行（廈門分行、寧波分行、廣州華夏）、中信銀行（深圳中信、廈門中信、廣州中信、昆明中信、濟南中信、成都中信、河南中信、南昌中信、青島中信、東莞中信、南京中信、長沙中信）、廣發銀行（中山分行、珠海廣發、惠州廣發）、興業銀行（深圳興業、石家莊興業、山東省興業、重慶興業、呼和浩特興業、南寧興業、安徽興業、珠海興業、天津興業、福州興業、龍巖興業、漳州興業、南平興業、三明興業）、平安銀行（廈門平安、天津平安、長沙平安、中山平安、珠海平安、寧波平安、濟南平安）、光大銀行（廈門光大、鄭州光大、東莞光大）、民生銀行（廣州民生、洛陽民生、南陽民生、信陽民生）、招商銀行（西安招行、大連招行、太原招行、廈門招行、江西招行、東莞招行、宜昌招行、黃石招行、十堰招行、襄陽招行）、浦發銀行（沈陽浦發、江陰浦發、廈門浦發、合肥浦發）……

城商行：南京銀行、寧波銀行、廈門銀行、廈門國際銀行、江西銀行、贛州銀行、中原銀行、江蘇銀行、渤海銀行、華興銀行、東莞銀行、富滇銀行……

其他：東莞農商行、晉江農商行、莆田農商行、南安農商行、東亞銀行珠海分行、東亞銀行廈門分行、東亞銀行安徽分行……

部分客戶評價：

方老師很專業，講了好多我們不知道的東西，受益良多。把枯燥的知識講得趣味橫生，整個課堂氣氛也比較活躍，學員也都愛聽。

——建設銀行云南分行

培訓內容正是我們銀行需要的，專業豐富且實用有效，意猶未盡，同時語言幽默風趣，互動特別好，用自己實際經驗分享，同學們都說好，希望還要請老師再來，要是給課程評價，如果10分是滿分的話，可以給12分。

——中國農業銀行淮安分行

方老師課程知識內容豐富，也給出了許多技巧，講解的簡單易懂，實戰案例非富，互動性很好，在兩天的課程中，可謂滿滿的收獲，課程還得到了行長與書記的現場好評，下次培訓還有請方老師。

——中國人民銀行湛江支行

方老師非常專業，課程又實用又很幽默，專業課程一點也不枯燥，在怎么艱澀的內容，到了老師的口中就成了身邊的家長里短，社會的點滴故事，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年的培訓要先跟老師預定。

——中國人民銀行增城支行

方老師風格幽默，專業知識用了比較有趣的方式講授，第一次覺得原來反假課也可以這么有趣，學到了很多新的知識，尤其是講述了柜面操作中很有可能出現的問題，對我們幫助很大。——浦發銀行廈門分行

一天下來，老師都是站著講課，然而一天下來都是激情滿滿，聲音洪亮，吐字發音清晰標準，得到大家的高度認同。學員一刻都不敢松懈，效果很好，聽的非常認真，同學們都說內容正好是可以幫助我們提升專業技能。

——建設銀行廣州分行

老師專業度很高，知識很全面，能把抽象的問題簡單化，把復雜的問題生活化，念講授不空洞，語言幽默，課堂生動，舉的案例感覺就在我們身邊，很接地氣，學起來更有興趣。難得的是，手也這么巧，點鈔、五筆、翻打傳票都會！

——平安銀行長沙分行

培訓生動形象，所講內容能夠用不同的案例形式將所講內容表達出來，整體很好。所講的工具能夠解決現在存在的問題，參加過本次培訓后我能以有效的方法和技巧來處理今后可能遇到的柜面風險問題。

——中信銀行廣州分行

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